年薪20万的进！有个羊毛可薅！

兄弟们，我直接说事儿了：

有款可以节税的理财险推荐给大家，保费不高，每年就2400元。

本号的保险合作伙伴跟我说，他们公司很多同事都在薅，女搬砖工也买了，本文发布后她也会推荐给自己的同事们。

说这么多就是想告诉大家，真的很划算！羊毛可薅。

这款保险叫「中荷岁岁享」护理险。

护理险意味着，当未来出现10种特定疾病（以失能失智为主），可以赔付保单的现金价值作为护理金。

但它并不实用，因为这款保险每年的保费只能交2400元，很有限，哪怕到了100岁，现金价值也不到10万元，提供不了什么保障。

所以护理保障这部分我就不展开了，它并非重点，也不是我们买这款保险的理由。

推荐它的核心原因是为了收益。

高收益的核心来源，其实是抵扣个税。

你的边际税率越高，买这款保险能抵扣的金额越多，对应的收益也就越高。

具体是这样的：

如上图所示，大家可以根据横轴的「月收入」对号入座一下。

举例：如果我的到手月收入在1.7W-3W元之间，对应个人所得税的边际税率是20%，买这款保险可以额外抵扣2400\*20%=480元。

未来的现金价值是不变的，但今天买了，明年就能抵税，相当于实际保费变少了。

等于以较少的钱拿到了同样的收益，所以实际收益会变高。

我们来测算一下：

个税边际税率20%的人买这款保险，可以节税480元，名义保费2400元，实际保费1920元，真实年化复利在第13年达到4.53%高点，然后下降。

个税边际税率30%的人买这款保险，可以节税720元，名义保费2400元，实际保费1680元，真实年化复利在第11年达到6.46%高点，然后下降。

总结而言：这是一款很适合高收入打工人的小羊毛——

每年2400元，买10年，合计2.4W元买个稳健产品，收益不错，还节税。

不交税或者税率3%的人没必要买，边际税率10%的人意义也不大。

但边际税率20%以上的读者就很推荐了，持有10年的的真实复利是4.36%。

此外，大家看图也可以发现，这款产品的长期收益是逐年下降的，并不值得长期持有。

个人觉得持有10~20年后退保，拿回现金价值更划算。

怎么抵扣个税？

投保后会收到保单，保单上有专门的「税优识别码」，明年申报个税时，上传到个人所得税APP 就可以抵扣了，像这样：

个人所得税APP截图

这款保险随时可以买，但是在5月31日之前买的话，足交2400元，缴费期限≥5年，还可以免费获得一个400元的体检套餐，1年内有效。

体检套餐覆盖全国450+体检服务网点，含美年大健康、瑞慈健康等，基本每个城市都有3-4个体检门店。

点击「阅读原文」可以购买「中荷岁岁享」护理险

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