诶...当爹的可真够惨
还记得那个著名的消费人群市场价值排序么？
少女>儿童>少妇>老人>猫狗>男人
今天是父亲节，几乎没看到电商、商场有什么活动折扣，可以看出这个人群的商业价值低得可怜。
我还在B站看到一个海口「老爸茶」的探店视频。
为啥叫「老爸茶」呢？
因为这家店的目标客户就是中年老爸们。
一杯奶茶4块钱，还可以无限续杯。
再点个糕点，他们就可以在店里呆一下午，聊聊天，吹吹牛。
1
和茶比起来，保险对老爸们就太不友好了。
当然这也不局限于老爸，老妈们也一样。
年纪稍微大点，买保险真就特别难。
有三高，基本只能考虑防癌险；
大三阳、抑郁症，大部分重疾险都会拒。
齐欣统计了一个数据，过去一年的核保单，失败率超40%。
相当大一部分核保单都被拒保了。
这其实和保险公司的经营策略有关。
保险公司基本只盯着健康人群，非标体人群的产品供给严重不足。
但这块的需求是非常大的。
不仅老爸老妈们有需求，年轻人也有。
年轻人体检意识更强，体检报告很少是完美的。
发现异常再买保险，难度大很多。
如果你因为健康问题买不了重疾险，或者被拒过，那么一定要看看新上的达尔文易核版2021。
它是一个机会。
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达尔文易核版2021宽松在哪？
先看健康告知。
健康告知优化了3个地方：
• 只问是否申请过重疾险、防癌险的理赔
没问过去的拒保、延期等情况。
• 疾病问得特别具体
比如心脏相关疾病就具体到了冠心病、心绞痛、心肌梗塞、心律失常等，没有「心脏疾病」这种概括性描述。
如果健康告知上是「心脏疾病」，那么和心脏有关的疾病都要告知，并且很多时候我们也搞不清楚某个疾病是不是心脏疾病。
而像达尔文易核版2021这么问，那么冠心病、心绞痛等，有就是有，没有就是没有，很清楚。
• 检查情况问得也更具体
首先不是检查异常就要告知，而是检查异常「且被建议随诊、复检或进一步检查」才需要告知。
并且也没有「血液检查」这种概括性描述，而是问的「血常规」，询问范围更清楚、更小。
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再看核保。
健康告知决定哪些问题需要告知，核保则决定能不能买。
达尔文易核版2021在三十多项疾病的核保上有优势。
高血压、心律失常、糖尿病、乙肝、甲亢、抑郁、肺结节等高发疾病，都有机会加费或除外承保。
举几个例子：
乙肝大三阳，ALT/AST不超过上限的3倍，且无其他异常，可以加费买；
抑郁，即使重度抑郁，确诊5年以上，且无进食障碍等情况，也可以加费买；
肺结节，单个结节≤6mm、2个结节及以下，无结节增大、无影像异常，可以除外买。
它只有智能核保，没有人工核保。
智核的好处是不留痕，并且它的智核系统做得特别细致。
我用大三阳做个演示：
健康告知选择有部分问题，进入智能核保，找到消化疾病——乙肝。
然后依次回答对乙肝的提问。
所有问题回答完毕即可看到承保结果。
接受结果，点「立即投保」填写个人信息（如果中途退出了需要从第一步开始核保）。
不限制病种数量，可以多个疾病同时做核保。
但因为它没有人工核保，所以智核过不了就是买不了，没有再人工核保的机会。
另外对于甲状腺结节和乳腺结节，它没有明显放宽。
有这两类结节，优先考虑健康保普惠多倍版。
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再来看保障内容。
保险试算/报价内容来自
保险机构自营平台齐欣云服
保障非常清晰。
一句话总结：含身故的单次赔付重疾险。
重疾，120种，1次，100%保额；
中症，30种，3次，60%保额；
轻症，30种，4次，30%保额；
身故，18岁前保费，18岁后保额；
被保人有轻/中症豁免。
没有可选责任，也没额外赔付。
唯一不足是身故必选。
含身故后，保费自然就比较高了。
但能买到最重要，其他产品不保它能保，有点不足也可以接受。
并且保费其实在合理范围内。
保险对比/试算/报价比价等内容来自
保险机构自营平台齐欣云服
和老版达尔文易核版相比，2021版男性便宜一点，女性贵一点，基本打平。
但老版最长20年交，而2021版最长30年交，杠杆更高。
和达尔文5号荣耀版（必选责任+身故）相比，达尔文易核版2021标体保费只贵7%-10%。
达5荣耀版的目标客户是健康人群。
而达尔文易核版2021的目标客户是非标人群，承担的风险也更高，定价贵7%-10%，我觉得很有诚意。
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最后说说承保公司。
达尔文易核版2021的承保公司是阳光保险。
大公司，国内七大保险集团之一。
它在全国大部分省市都有分支机构，所以可投保区域也很广。
除了西藏、青海，都可以买。
总之，如果因为健康问题买不了重疾险或者曾经被拒过，一定再试下达尔文易核版2021。
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小程序的智能核保系统暂时有问题，可以去「阅读原文——重疾险精选」找到达尔文易核版2021，正常做核保。
有问题预约顾问咨询。
阳光保险这样的大公司开始做非标人群的重疾险，表明大陆的保险公司有意往精细化方向做。
以后可能会千人千面。
越健康的人买越便宜。
但同时如果愿意多花钱，那么即使身体情况较差，依然有保险可以买。
对行业发展来说是好事。
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