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  "title": "诶...当爹的可真够惨",
  "date": "2021-06-20",
  "excerpt": "诶...当爹的可真够惨 还记得那个著名的消费人群市场价值排序么？ 少女>儿童>少妇>老人>猫狗>男人 今天是父亲节，几乎没看到电商、商场有什么活动折扣，可以看出这个人群的商业价值低得可怜。 我还在B站看到一个海口**「老爸茶」**的探店视频。 为啥叫「老爸茶」呢？ 因为这家店的目标客户就是中年老爸们。 一杯奶茶4块钱，还可以无限续杯。 再点个糕点，他们就可以",
  "markdown": "# 诶...当爹的可真够惨\n\n还记得那个著名的消费人群市场价值排序么？\n\n少女>儿童>少妇>老人>猫狗>男人\n\n今天是父亲节，几乎没看到电商、商场有什么活动折扣，可以看出这个人群的商业价值低得可怜。\n\n我还在B站看到一个海口**「老爸茶」**的探店视频。\n\n为啥叫「老爸茶」呢？\n\n因为这家店的目标客户就是中年老爸们。\n\n一杯奶茶4块钱，还可以无限续杯。\n\n再点个糕点，他们就可以在店里呆一下午，聊聊天，吹吹牛。\n\n***1***\n\n和茶比起来，保险对老爸们就太不友好了。\n\n当然这也不局限于老爸，老妈们也一样。\n\n**年纪稍微大点，买保险真就特别难。**\n\n有三高，基本只能考虑防癌险；\n\n大三阳、抑郁症，大部分重疾险都会拒。\n\n齐欣统计了一个数据，过去一年的核保单，**失败率超40%**。\n\n相当大一部分核保单都被拒保了。\n\n这其实和保险公司的经营策略有关。\n\n保险公司基本只盯着健康人群，**非标体人群的产品供给严重不足**。\n\n但这块的需求是非常大的。\n\n不仅老爸老妈们有需求，年轻人也有。\n\n年轻人体检意识更强，体检报告很少是完美的。\n\n发现异常再买保险，难度大很多。\n\n**如果你因为健康问题买不了重疾险，或者被拒过，那么一定要看看新上的****达尔文易核版2021****。**\n\n它是一个机会。\n\n***2***\n\n达尔文易核版2021宽松在哪？\n\n先看**健康告知**。\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/8Xvb4dBQauBWGwxicpD81DUo8icoDIvrpD8CYw3au86C4EQ7TctlCibKgS2QawiaUl0aGb3zrRpSqzOf0BicO3zY6Ww/640?wx_fmt=jpeg#imgIndex=0)\n\n健康告知优化了3个地方：\n\n**• 只问是否申请过重疾险、防癌险的理赔**\n\n没问过去的拒保、延期等情况。\n\n• **疾病问得特别具体**\n\n比如心脏相关疾病就具体到了冠心病、心绞痛、心肌梗塞、心律失常等，没有「心脏疾病」这种概括性描述。\n\n如果健康告知上是「心脏疾病」，那么和心脏有关的疾病都要告知，并且很多时候我们也搞不清楚某个疾病是不是心脏疾病。\n\n而像达尔文易核版2021这么问，那么冠心病、心绞痛等，有就是有，没有就是没有，很清楚。\n\n• **检查情况问得也更具体**\n\n首先不是检查异常就要告知，而是检查异常「且被建议随诊、复检或进一步检查」才需要告知。\n\n并且也没有「血液检查」这种概括性描述，而是问的「血常规」，询问范围更清楚、更小。\n\n***3***\n\n再看**核保**。\n\n健康告知决定哪些问题需要告知，核保则决定能不能买。\n\n达尔文易核版2021在三十多项疾病的核保上有优势。\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/8Xvb4dBQauBWGwxicpD81DUo8icoDIvrpDdsPJ1ptavnFSa1ib1nicexUxWc5u69J9w8t3CMTkFjzB58pK5vDbSvDA/640?wx_fmt=jpeg#imgIndex=1)\n\n**高血压、心律失常、糖尿病、乙肝、甲亢、抑郁、肺结节**等高发疾病，都有机会加费或除外承保。\n\n举几个例子：\n\n乙肝大三阳，ALT/AST不超过上限的3倍，且无其他异常，可以加费买；\n\n抑郁，即使重度抑郁，确诊5年以上，且无进食障碍等情况，也可以加费买；\n\n肺结节，单个结节≤6mm、2个结节及以下，无结节增大、无影像异常，可以除外买。\n\n它只有智能核保，没有人工核保。\n\n智核的好处是不留痕，并且**它的智核系统做得特别细致**。\n\n我用大三阳做个演示：\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/8Xvb4dBQauBWGwxicpD81DUo8icoDIvrpDQqAoTVvJyZ8V67bnRJlmbCGJbnIicmOfrgHhPbDfwQe9z6M5BZfmJtQ/640?wx_fmt=jpeg#imgIndex=2)\n\n健康告知选择有部分问题，进入智能核保，找到消化疾病——乙肝。\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/8Xvb4dBQauBWGwxicpD81DUo8icoDIvrpDDjGE242V8adp32SGsyiaxc8Pk28l5KI160PtLDvFmYdlB0Z7YIQXcpw/640?wx_fmt=jpeg#imgIndex=3)\n\n然后依次回答对乙肝的提问。\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/8Xvb4dBQauBWGwxicpD81DUo8icoDIvrpDF9PxrZY00cTBBKdLaH29IdgMrB3sFHpgDCY35jcRRRSZGrqJVlOSSQ/640?wx_fmt=jpeg#imgIndex=4)\n\n所有问题回答完毕即可看到承保结果。\n\n接受结果，点「立即投保」填写个人信息*（如果中途退出了需要从第一步开始核保）*。\n\n**不限制病种数量，可以多个疾病同时做核保。**\n\n但因为它没有人工核保，所以**智核过不了就是买不了**，没有再人工核保的机会。\n\n另外对于甲状腺结节和乳腺结节，它没有明显放宽。\n\n有这两类结节，优先考虑[健康保普惠多倍版](http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzU4MDcxMDIwMQ==&mid=2247487890&idx=1&sn=770ef123c9799c3c58a831fc713252b5&chksm=fd53ebc4ca2462d230ad34d1c5bef18ebddf8aa25dfd6e4529098128e2d9d6099d878c06cb50&scene=21#wechat_redirect)。\n\n***4***\n\n再来看保障内容。\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/8Xvb4dBQauBWGwxicpD81DUo8icoDIvrpDrG0uADicIFyQ9OSQrNwpfAVBFSYGlQjsGSo3gHBMxeY9wxgU7tiaQzCw/640?wx_fmt=jpeg#imgIndex=5)\n\n保险试算/报价内容来自\n\n保险机构自营平台齐欣云服\n\n保障非常清晰。\n\n一句话总结：**含身故的单次赔付重疾险**。\n\n重疾，120种，1次，100%保额；\n\n中症，30种，3次，60%保额；\n\n轻症，30种，4次，30%保额；\n\n身故，18岁前保费，18岁后保额；\n\n被保人有轻/中症豁免。\n\n没有可选责任，也没额外赔付。\n\n唯一不足是**身故必选**。\n\n含身故后，保费自然就比较高了。\n\n但**能买到最重要**，其他产品不保它能保，有点不足也可以接受。\n\n并且保费其实在合理范围内。\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/8Xvb4dBQauBWGwxicpD81DUo8icoDIvrpD3YG4lDl9MFGwPEv4e5gD4lAlJxXyGMBFzwZKmcwwoaAoaqe1PCOrJg/640?wx_fmt=jpeg#imgIndex=6)\n\n保险对比/试算/报价比价等内容来自\n\n保险机构自营平台齐欣云服\n\n和老版达尔文易核版相比，2021版男性便宜一点，女性贵一点，基本打平。\n\n但老版最长20年交，而2021版最长30年交，杠杆更高。\n\n和[达尔文5号荣耀版](http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzU4MDcxMDIwMQ==&mid=2247487715&idx=1&sn=78a4444df21b2d5bd8375b6998c151d2&chksm=fd53eab5ca2463a3670bb5e98d36e6836b0091008fa7c6b5ed1a6c11425583355338dab2134f&scene=21#wechat_redirect)*（必选责任+身故）*相比，达尔文易核版2021标体保费只贵7%-10%。\n\n[达5荣耀版](http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzU4MDcxMDIwMQ==&mid=2247487715&idx=1&sn=78a4444df21b2d5bd8375b6998c151d2&chksm=fd53eab5ca2463a3670bb5e98d36e6836b0091008fa7c6b5ed1a6c11425583355338dab2134f&scene=21#wechat_redirect)的目标客户是健康人群。\n\n而达尔文易核版2021的目标客户是非标人群，承担的风险也更高，**定价贵7%-10%，我觉得很有诚意**。\n\n***5***\n\n最后说说承保公司。\n\n达尔文易核版2021的承保公司是**阳光保险**。\n\n大公司，国内七大保险集团之一。\n\n它在全国大部分省市都有分支机构，所以可投保区域也很广。\n\n除了西藏、青海，都可以买。\n\n总之，**如果因为健康问题买不了重疾险或者曾经被拒过，一定再试下达尔文易核版2021**。\n\n点这里查看产品详情：\n\n小程序的智能核保系统暂时有问题，可以去**「阅读原文——重疾险精选」**找到达尔文易核版2021，正常做核保。\n\n有问题预约顾问咨询。\n\n阳光保险这样的大公司开始做非标人群的重疾险，表明大陆的保险公司**有意往精细化方向做**。\n\n以后可能会千人千面。\n\n越健康的人买越便宜。\n\n但同时如果愿意多花钱，那么即使身体情况较差，依然有保险可以买。\n\n对行业发展来说是好事。\n\n---\n\n**「0.01元定制保险方案」**活动回来了！\n\n平常最低9.9元，现在只需0.01元。\n\n**限量100份。**\n\n不仅可以定制专属方案，还提供投保/理赔全程协助。\n\n**点这里开始定制：**\n\n**「阅读原文**」******——重疾险精选**找到达尔文易核版2021，可以正常做智核。\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/zSg9K1Ryb1QLNFqNmkGicSJ1JryHWzUjaUlAkLwrkn3EWdBLc4huonKcdTXUB4oYiaKwSpe7HyPAQ2e3eX7FEKng/640?wx_fmt=gif#imgIndex=7)\n",
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