存钱的套路和买房的算法

一直以来，我都很讨厌那些那些侃侃而谈，满嘴正确的废话，确不提供任何解决办法的人。比如，相当大一部分经济学家，相当大一部分领导。

职场上也是这个道理，可以发牢骚，但一定要拿出解决办法。

称职的公司人，会让上司做选择题，而不是解答题；而合格的理财人，则应该会做算术题。

很多理财问题，“算一下”，都会豁然开朗。比如我们之前讨论过的：

👉在北京买房的成本有多高？我算了笔账，但是这道题的答案已经不成立了，因为北京贷款的门槛已经提高了...

👉理财思考：哪怕1%也要斤斤计较！，我们计算了三种不同收益率，对最终本金的影响；

这次我们来聊聊“存钱的套路”，并介绍一个功能强大的理财工具—EXCEL表格。

先来看一个案例：

假设，老钱今年26岁，想在30岁之前买房；目前存款8万，我的投资能力能保证每年的投资回报率为8%；每个月固定能存下5000元；30岁之前能买到房子吗？

能买。来用EXCEL计算一下，老钱能买什么样的房子？

首先打开EXCEL软件，然后在函数中搜索：FV函数。

我的电脑是mac

界面会和windows系统不太一样

如上图，有几个条件需要从前面的案例中提取出来：

把这些条件逐个填入公式中，然后计算，得出的结果是：486,633.93元。

用这些钱作为首付，老钱贷款买一套140万左右的房子，问题不大，也有一定的安全边际。

但这不是重点，重点是：如果老钱不理财，只存钱，60个月能攒下38000元。差了十万多。

此外，上面的各个条件，都有对应的函数可以算出来。

红色字为各个条件对应的函数代码

方法同上，直接在EXCEL里输入对应的函数，然后把其它条件填上就可以；

回到最前面的例子。

8%的年化收益，换算到每个月，是0.667%。估计在股民的眼中，如果单日涨幅只有这么点儿，能无聊死，太鸡肋了，还不够塞牙缝的。

但就是这个收益率，60个月每月滚一次，就能多处十万元！我相信，相当一部分人在股市5年是赚不到10万的，且不说浪费了多少盯盘的时间。

而买个年化收益8%的固收产品，是几乎不用花什么时间的。完全可以去创造更多价值，比如好好工作，积攒资源，升职加薪。

这也是我的价值观之一，公司人，尤其是年轻的公司人，要好好上班，拿时间和劳动换钱。八小时之外的投资，不应占用太多的时间。

理财的本质是在现有条件下，追求最大程度的自由，对人生做好规划；投资才是去博取收益最大化的。追求财富不幸福，享受财富所带来的衍生品才幸福。

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本文是［财商改造］系列第23篇文章，点击［阅读原文］，可以查看整个系列。

假期依旧推荐一篇长文—《乔布斯、禅与投资》，作者是李国飞，原鹏华基金投资总监，全文大概3万多字，够看一下午的。

我的假期，基本会在写文章、录分答小讲和打羽毛球中度过。再祝大伙儿假期快乐。