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  "title": "存钱的套路和买房的算法",
  "date": "2017-04-29",
  "excerpt": "存钱的套路和买房的算法 一直以来，我都很讨厌那些那些侃侃而谈，满嘴正确的废话，确不提供任何解决办法的人。比如，相当大一部分经济学家，相当大一部分领导。 职场上也是这个道理，可以发牢骚，但一定要拿出解决办法。 称职的公司人，会让上司做选择题，而不是解答题；而合格的理财人，则应该会做算术题。 很多理财问题，“算一下”，都会豁然开朗。比如我们之前讨论过的： 👉 ，",
  "markdown": "# 存钱的套路和买房的算法\n\n![图片](http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_gif/ibw8b04QVx2M7PTAr8JHoc98wCJlkDyXxsA0LtNpBgqhicVxmxOENpDia40416PMnQfU6BgCLN0bVtwGJS9LMhIJQ/0?wx_fmt=gif#imgIndex=0)\n\n![图片](http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/ibw8b04QVx2Mic6PGWVNqAFHDdX4tZUk02qCgMvYKH34MxWobzPkRicErYCnJAM2HX32tJ2v7qzrH2kuNv18iaGNcQ/0?wx_fmt=png#imgIndex=1)\n\n一直以来，我都很讨厌那些那些侃侃而谈，满嘴正确的废话，确不提供任何解决办法的人。比如，相当大一部分经济学家，相当大一部分领导。\n\n职场上也是这个道理，可以发牢骚，但一定要拿出解决办法。\n\n称职的公司人，会让上司做选择题，而不是解答题；而合格的理财人，则应该会做算术题。\n\n很多理财问题，“算一下”，都会豁然开朗。比如我们之前讨论过的：\n\n👉[在北京买房的成本有多高？我算了笔账](http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzA5MDg0NjY0Mw==&mid=2649608648&idx=1&sn=09643ec635561f1b93577e75ed488dc7&chksm=881c1514bf6b9c0274bce0d1cad22c0f2e449cdd7b547a087fb80a8db83e758361380e7b1559&scene=21#wechat_redirect)，但是这道题的答案已经不成立了，因为北京贷款的门槛已经提高了...\n\n👉[理财思考：哪怕1%也要斤斤计较！](http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzA5MDg0NjY0Mw==&mid=2649608465&idx=1&sn=8febd3a36a371fc81753eb420a35c408&chksm=881c15cdbf6b9cdbacfb7c415c9d963df7684b084a60ba27a8e7034800b8eb1e817884fa73a2&scene=21#wechat_redirect)，我们计算了三种不同收益率，对最终本金的影响；\n\n这次我们来聊聊“存钱的套路”，并介绍一个功能强大的理财工具—EXCEL表格。\n\n![图片](http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/ibw8b04QVx2Mic6PGWVNqAFHDdX4tZUk02b6ic60tUu5mmkiaW840DDlQZbpDx6FrKZw80myPXshlIiamrskPzvYEwg/0?wx_fmt=png#imgIndex=2)\n\n先来看一个案例：\n\n假设，老钱今年26岁，想在30岁之前买房；目前存款8万，我的投资能力能保证每年的投资回报率为8%；每个月固定能存下5000元；30岁之前能买到房子吗？\n\n能买。来用EXCEL计算一下，老钱能买什么样的房子？\n\n首先打开EXCEL软件，然后在函数中搜索：***FV函数***。\n\n![图片](http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2OghOUeNhhibbicEdhYiaNn6TIUQyHFDZHsMhsxxRgb4Veqm3tfFaNYE99IpW7HSoILUoKibaNu13B6icA/0?wx_fmt=png#imgIndex=3)\n\n*我的电脑是mac*\n\n*界面会和windows系统不太一样*\n\n如上图，有几个***条件***需要从前面的案例中提取出来：\n\n* 各期利率：0.677%*（年化8%换成月利率）*\n* 期数：60期*（5年）*\n* 付款：5000元*（月结余）*\n* 现值：80000元\n\n把这些条件逐个填入公式中，然后计算，得出的结果是：486,633.93元。\n\n用这些钱作为首付，老钱贷款买一套140万左右的房子，问题不大，也有一定的安全边际。\n\n但这不是重点，重点是：如果老钱不理财，只存钱，60个月能攒下38000元。差了十万多。\n\n此外，上面的各个条件，都有对应的函数可以算出来。\n\n![图片](http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2OghOUeNhhibbicEdhYiaNn6TI08hkkMyzM6QHhHHhwSL4ynuOl5rtFZd4H2lP5h56LTbkxxjP1EwWEg/0?wx_fmt=png#imgIndex=4)\n\n*红色字为各个条件对应的函数代码*\n\n方法同上，直接在EXCEL里输入对应的函数，然后把其它条件填上就可以；\n\n![图片](http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/ibw8b04QVx2Mic6PGWVNqAFHDdX4tZUk02SKtRicicWjqyGd1G1CXibXVdldbmBCbPIwYRwr3etQhdBp2A37X2Nl4OQ/0?wx_fmt=png#imgIndex=5)\n\n回到最前面的例子。\n\n8%的年化收益，换算到每个月，是0.667%。估计在股民的眼中，如果单日涨幅只有这么点儿，能无聊死，太鸡肋了，还不够塞牙缝的。\n\n但就是这个收益率，60个月每月滚一次，就能多处十万元！我相信，相当一部分人在股市5年是赚不到10万的，且不说浪费了多少盯盘的时间。\n\n而买个年化收益8%的固收产品，是几乎不用花什么时间的。完全可以去创造更多价值，比如好好工作，积攒资源，升职加薪。\n\n这也是我的价值观之一，公司人，尤其是年轻的公司人，要好好上班，拿时间和劳动换钱。八小时之外的投资，不应占用太多的时间。\n\n理财的本质是在现有条件下，追求最大程度的自由，对人生做好规划；投资才是去博取收益最大化的。***追求财富不幸福，享受财富所带来的衍生品才幸福。***\n\n---\n\n本文是［财商改造］系列第23篇文章，点击***［阅读原文］***，可以查看整个系列。 \n\n假期依旧推荐一篇长文—《乔布斯、禅与投资》，作者是李国飞，原鹏华基金投资总监，全文大概3万多字，够看一下午的。\n\n我的假期，基本会在写文章、录分答小讲和打羽毛球中度过。再祝大伙儿假期快乐。\n",
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