052_E52. 往小了说是记账，往大了说，这叫家庭CFO进修！

[厚望] 大家好,欢迎来到面基。我身边记账的朋友不少,本期的嘉宾彤彤是我心中最厉害的一位。我给她起了个外号叫大表姐。我跟你们说自从做了这个播客啊,我身边这点朋友都快被我号秃了。正好前几天彤彤来北京,本着样过拔毛贼不走空的原则,我拉她录了这期节目。彤彤不仅自己记账,还给一家三口记,而且体验过非常多的记账软件。又因为在有知有行工作,她还参与过投资记账本和家庭资产记账。这两个工具项目和很多理财爱好者都讨论过记账的话题。其实我一直都很想好好记账,但是每次都被各种莫名其妙的副反馈给打断,所以始终也都没太认真地干过这个事。这期彤彤给咱画了重点,并且传授了一些内功心法。记账的上一层是储蓄率,储蓄率的上一层是生活方式,消费效用,还有家庭资产配置。希望在她的带领下,我这次能正式败入帐门。欢迎大家收听本期节目。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 主要是怕记不住,也不是记不住,其实也是借机自己梳理,我觉得也挺好的。就借机梳理一下自己记账,因为我觉得我现在的记账不能说很完美,我觉得是比较接近我的理想的终点的位置。你是不懂记账的吧?

[厚望] 对,我很少记,但是我们有那个自动记账吗?就补救一下。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 你看,人和人就很不一样,我们觉得可以探讨一下。

[厚望] 我们自报一下MBTI吧。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 哦,我是INFP。

[厚望] 怎么了?那你既然是个P人,为什么还这么爱记账?

[仝仝@有知有行记账大表姐] 如果你了解我的记账的话,你会发现我不是那种事无巨细的,或是只抓那个重点的。因为我也很讨厌很繁琐的东西,自己太懒了,那种很繁琐的东西我坚持不下来,所以我一般就会去找一下我最关注什么。那在记账这件事情上,我最关注的就是储蓄率。所以你看我财务的那个表,它其实是非常非常简单的。基本上是这个月的收入,这个月的总支出,这个月的结余是多少,是否达到我的存款目标,差多少,这个月我投资了多少钱,就是这样。因为记账你肯定是要一笔一笔的记,那我记完以后,其实我最终留存下来的只有这么一个简单的表。

[厚望] 我也是INFP。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 咱俩一样?

[厚望] 对,我觉得我特别痛苦的一点,就是明明自己是个P,非想把自己掰成J。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 为什么这么纠结?

[厚望] 可能就是不知道跟点养成的所谓的工作伦理等等,臭毛命吧,就老想有个规划。我觉得这是相当大一个痛苦,就是你明明是一个P人,但是非得把自己掰成J。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 我自己是这么看待的,星座也好,或者说属相也好,或者五行八字,或者说这个是六行人格。如果你知道你是什么,你很容易把自己的行为往这里对号入座。

[厚望] 是吧?

[仝仝@有知有行记账大表姐] 是,所以我就不太纠结这个,我觉得自己怎么样舒服,就怎么样来就好。但是很多人会觉得我是一个记忆人。是。但是我真的不是,我真的非常随直觉的,尤其是在一些人生这种比较大的事情上,我几乎是完全随直觉。

[厚望] 那你老公呢?

[仝仝@有知有行记账大表姐] 也是随直觉啊,哦不,你说他是什么样的人是吧?

[厚望] 你要说他是个T,我可不信。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 他不是,但是我不知道他是什么。

[厚望] 他绝对是T和J,前面我不知道,也许是I,也许是E,但他绝对是T和J。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 我不知道,他跟我说过一次,但是我忘了。

[厚望] 插个体外话,我和彤彤还有他老公都是特别特别好的朋友,然后我们彼此都比较熟悉。其实我特别喜欢我们事前你跟我说的这个事,记账的重点不是记,而是储蓄率。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对。

[厚望] 我好喜欢这个观点。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 因为我是这么觉得的,记账其实就是管钱嘛,我觉得记账真的只是非常非常小的一部分。对我来说啊,他只是来看看你的储蓄率是多少。因为在储蓄率之上的那些事情,才是我们家庭财务中间最应该去关注的。你怎么去管钱,你怎么去投资,你怎么去分配你的现金流的资金。我觉得这部分可能是更重要的,家庭资产配置。

[厚望] 所以这些东西是储蓄率的上一层。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对。我觉得储蓄率是最基础的,你没有储蓄率,你就没有别的可以谈呢。

[厚望] 那我能冒昧地问一下,你们家储蓄率大概是多少?

[仝仝@有知有行记账大表姐] 大概在60%到80%。60%到80%很高吗?

[厚望] 你有孩子啊?

[仝仝@有知有行记账大表姐] 我有孩子,但是孩子也不怎么花钱啊,现在。马上该花钱了,现在还不怎么花钱。现在孩子还小,还没上拖班什么的。

[厚望] 有点出乎力量。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 可以请听众朋友们,如果你是有孩子的家庭嘛,父母嘛。我觉得孩子一岁多的花钱,没有孩子上学以后的花钱多耶。看大家是不是都这样啊,每个人可能不一样。

[厚望] 我觉得这点也挺有意思,就当你的收入每高一些,如果你能把你的必要开始压住,那你的储蓄率边际是递增的。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对,是的。

[厚望] 是吧?是。同样的例子,随着人均可支配收入的提高,我们从宏观经济指标上讲啊,其实可选消费它那个盘子的增速是要远高于人均可支配收入的增速的。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对。

[厚望] 因为你的必选消费它其实就那么多。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 是,所以我觉得这就也牵涉到你在记账中间的一个分类嘛。有些大家的分类可能是按照这个项目本身去分。我在记账的时候,我的分类基本上分为这么几种。第一个是吃饭前,日常的饮食跟吃相关的都在这里。但这里面有个小的分类是会把外出吃饭和外卖这件事单独记下来。

[厚望] 这个好像国外的那个记法。是吗?嗯,我看过美国CPI的权重。它里面的权重甚至有家庭就餐和外出就餐的两个分项。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 哦,我之所以这么记是因为我觉得如果你这个月花超,其实你外出就餐和外卖这部分实际上是可以相对控制的。其他的,你比如说你买菜啊或什么,那就很正常的一种支出了。第二个就是生活支出。所有家庭的公共支出里边,除了吃的部分,全部都在这里边。另外一个就是我一个账户,我孩子一个账户,我老公一个账户,五个类。就是每个人都是分得清清楚楚,我是按人头来分。

[厚望] 你,像你把你孩子的账也记了。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 当然啊,我是非常期望说等孩子大一点的时候,从小要培养他。我觉得不叫财商了,就是正确地对待金钱。因为我觉得我小时候其实没有这么正确地对待,我希望他能够正确地认识金钱。他是一种怎么回事,他是什么样的资源,他可以帮你去做一些什么什么样的事情。所以我有时候看到抖音啊,或者说小红书上面,大家会骗孩子用一块钱去骗孩子压岁钱的一百块钱嘛。当然他们肯定是开玩笑啊,但如果说我,我可能就不会这么做。因为我觉得让孩子认识到钱是做什么的,这个很重要。我希望他能够有这样的培养,所以我会把他所有的账都单独去记。包括压岁钱和他日常收到的这种红包,只要是他的,我都单独给他记一个账户。投资我也是给他单独一个账户的,这笔钱未来我是要给到他的。

[厚望] 诶,那各个分项,其实你记账也挺久了。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对。

[厚望] 各个分项的比例应该比较熟。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 哦,讲真我还真没有关注过这个比例,我为什么没有关注过,就还是回到那个问题,我只关心储蓄率。所以只要我的储蓄率能达到,基本上我每个支出都不会特别多。

[厚望] 那我问一下,吃饭大概占多少?

[仝仝@有知有行记账大表姐] 你得让我看一下账单。

[厚望] 没问题。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 哎呦,我这算数,就要看看啊,吃饭占多少?比如说上个月啊,我们的日常吃饭占了17.83,我们的生活开支占了19.43。保险占了29,因为有一个车险要买,剩下的就是我们每个人的支出了。吃饭真花不了很多钱,所以我每次会觉得说,大家觉得自己这个月花多的时候,在吃饭上去压,我觉得其实很不合理。你可以在别的地方去压。

[厚望] 我先说我自己怎么记账的,因为后面你要大段介绍,我的记账就特别简单。我太懒了,我根本也不想记账。我自己找到一个办法,我把支出宝挪到了手机的后面几屏。我万事都优先来用微信来付。微信里面好像有个小程序叫微信记账本。对。你关注它之后呢,只要你用微信付钱,它会自动记账嘛。它每天给你发个日报,然后每月有月报。该有的统计它都有,年度的它都有。我就强迫自己能用微信,尽量用微信。我每天应该是下午吧,能收到上一天的日报。急偶尔的我会看一眼,我的记账就到此结束了。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 但是微信很不方便啊,因为微信和很多转账混在一起啊。

[厚望] 后面我会聊,这个就是我最讨厌的一点。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 这一点支付宝我觉得都比微信好啊,支付宝没有这样的转账。当然两个APP的方向不一样嘛。

[厚望] 是,这边干脆就提了。其实我特别讨厌记账的问题,因为我个人的原因啊,毕竟个体户嘛,会有一些商业上的合作。比如说这期博客的剪辑费,我得给剪辑师打钱嘛。我觉得微信打了。然后导致呢,其实我每个月的账单都还挺高的,我下个月可能花两万多。但是其实仔细一看,转账就转了一半六千多。我每次看到它,我就说我怎么可能花这么多。然后我一看那个,啊,是转账转出去的。我会说,啊,那我也没有浪费钱。但是后来仔细想想,这个事好像不太对。我转账转出去那个钱,它也不可能再回来。所以它还是花掉的。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 关于你把你个人的钱和公司的钱混在一起了。这个就看你要不要分了。推荐你支付我,小荷包。

[厚望] 我的基本就说完了,我对银上核心的赌点就是,这个转账这个事啊,哎呀,我不知道到底应该怎么看待它。但后来我想明白这个事还会挺重要的,就是转账的钱,它就是花出去的钱。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对。

[厚望] 因为它不会回来。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 而且它是你花出去的钱。

[厚望] 是,所以其实我每个月的支出还挺高的。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对,那你会焦虑吗?

[厚望] 对啊,因为一度它成了一个巨大的焦虑员嘛。所以导致我不愿意去账。我其实挺省钱的,我上个月吃饭占比是12.5%。因为我上个月吃饭就花了2800。折合一天不到100。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对,在北京已经很低了,也说明你没有什么社交。

[厚望] 对,其实我吃饭可能抄都是招待朋友嘛,或者客户啊。这核心是在转账,但我也希望通过自己的例子帮大家跨过这个坎吧。就是转账的钱就花下去了,不要自己骗自己。而我发现我以前老是想自己骗自己,老想跟自己说,哎,你也没有花多少钱,你还是挺省的。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 确实有人做假账的。真的,大家给自己一个心理安慰嘛。这笔钱也很正常。

[厚望] 所以说这个事我觉得还挺诡调的,为了自己骗自己这么努力。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 心里舒服嘛。

[厚望] 真的,这个太不实实求是了。好,接下来有请童童介绍一下她自己的记彰。请童童来这期呢,就是因为我身边计量的朋友很多,但是很少有像童童这么热衷,然后体验过非常多的软件和工具,所以让她给大家好好盘一盘。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 我就先大概介绍一下好了,我是17年开始投资理财嘛,那个时候就是想辞职。哎,怎么钱去哪里了?脑袋里边全是问号。

[厚望] 甚至因为这个事来到北京,某种程度上?

[仝仝@有知有行记账大表姐] 某种程度上算是,是因为这件事的起因,以及我当时有一个出国的机会,公司指派了一个出国的机会,那当时我去的时候需要在银行账户里边压十万块钱,那当时很贫困,然后我就会觉得我工作好长时间了,怎么连一点点钱都拿不出来?那个时候就意识到财务问题是我一直忽略的问题,就开始自学了嘛,就看书啊,研究啊,各种,然后研究者研究者觉得这个东西很有意思,所以后面就说,干脆找这样的工作吧,然后就来了北京,就是这样的一个背景。其实17年到现在,我的记账真的是经历了非常非常多,我换过很多APP,我刚开始可能只是记这个消费账,记着记着会觉得,哎,我觉得我每个月花了反正就是那么多,我也走向过你这个逻辑,就是我只用支付宝或者只用微信看我的账单,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 但我就发现了一个问题,月底我看的时候,我想调整根本没有机会,我已经花出去了呀,超预算的就是超预算了呀,就是我反思点太靠后了,因为我这个月已经过去了,那我这个月看到账单的收获,我花超了,但是我也没有办法。我下个月改进吗?不行。不然现实是吗?对,这就是一个记账里边大家很纠结的问题,预算的问题,我们心里边会有一个毛,就是我觉得我这个月花多少是合理的,但是你往往就会出现一种情况,每个月都会有意外,然后你就会发现,这个月双十一,我就是得多买点东西呀,我也没有乱花,下个月我一年到头,我拿了年终奖,我想去旅个游,不可以吗?也挺合适的。

[厚望] 我觉得意外也是大家记着记着不想记了的,因为老有科则自己的地方。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对呀,就是看完以后说鸡屁,

[厚望] 那怎么办呢?

[仝仝@有知有行记账大表姐] 我觉得是这样的,预算啊,一定要定的,在你能力范围那里边是相对高一点好,让这个目标对你来说不是那么难,比如说你一个月,你觉得自己可能花五千块钱,你就定个八千。然后你会发现你可能不会花抄,就先让自己先运转起来,因为很少有人,如果不怎么记账的人,他想培养这样的习惯,或者说想要开始记账,就是会发现预算其实特别难定,因为你不知道你的花销情况,我们只有一个预期,而且大部分人会觉得我比我想象中的花的要少,但实际情况可能不是这样的,我现在就不会要求我的预算很低,我的预算就是一个相对高的水平。

[厚望] 所以预算也应该是记账的上一步?

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对,我觉得是,但是预算不是你一下子就能够搞定的事情,不是说你一下子就能估得很准的,有一种制定预算的方式是按年。

[厚望] 展开讲讲,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 你现在如果完全不了解自己的消费情况,你就把支付宝和微信全部拉出来看一遍,你去年花了多少钱,前年花了多少钱,你大概就知道你一年花了多少钱。预算当然会很重要,但是我还是关注的是储蓄率,预算往前倒一下,是我定了我全年的储蓄目标,然后我分摊到每个月的储蓄目标,那我这个月去达到,那剩下的钱花多花少,我觉得都OK,因为我的储蓄目标达到了。

[厚望] 储蓄率的上一层是你知道你的收入大概是多少?

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对。

[厚望] 你知道你的收入是因为你收入是可预期的?对,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 你一年挣多少钱嘛,那你确定好你自己每个月要存多少钱。这几个数啊,一定是你自己记过一段时间,你了解自己的消费以后,慢慢才能调整的比较准确。我觉得很多人在前期放弃,其实就是越记越伤心,越记越难过,越记越觉得这个工作上的没有什么意思。

[厚望] 所以调整也是应该应分的,对吧?很正常的事。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 所以我就会觉得说,它就是一个这样调整的过程,但是很多时候我们期待一下能够完成,一下变得很完美,但不是这样的,所有的事情都不是这样的。

[厚望] 上价值了。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 这是我今年特别有感触的一件事情,就是我会觉得有很多事情可能不是你做不好,而是说我们真的不够有耐心,不允许自己中间可能有偶尔少计两天,或者说偶尔花钞或什么样,这个东西对你的情绪波动很大。

[厚望] 它都是可以接受的。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对我来说啊,只要我的出息目标能够达到,我都能接受。如果这个储蓄目标,比如说我订完以后,我发现每个月我都达到不了,那是你储蓄目标订的有问题,是你的收入有问题,不是你的账有问题。明白。这个前提也是看你自己的消费是不是合理嘛。我身边的朋友啦,基本上消费都挺合理的,大家都有觉得自己合理的地方。

[厚望] 那我们扯回来,微信和支付宝你觉得不够了之后,下一个工具是什么?

[仝仝@有知有行记账大表姐] 然后我就又找了一个记账软件。

[厚望] 就相当于说自动记账你开始觉得很好,后来觉得不行。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对,就支付宝这个算自动记账嘛,保证的空间很滞后,我就觉得不行。

[厚望] 那下一步是什么?手动记账吗?

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对,就我又回到了手动记账。刚开始手动记账觉得很繁琐,觉得我积了一段时间以后,我反正花销都是这样的,对吧,那我就自动好了。但是自动完以后,我就觉得没有这种掌控感,没有这种掌控感你知道吗?就是一个很清晰的表格并不在我的眼前。

[厚望] 那我问题又来了,那手动记账也很烦啊。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 不烦呀,我觉得手动记账烦的点在哪?反正点在于你过了一星期去导你原来的账。

[厚望] 手动记账不是及时记的,可以事后记。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 可以啊,但是我一般都是及时去记。如果后面去导账的话,我基本上都会半夜花两小时来导我的账。

[厚望] 那你及时记我请问啊,像这样一个场景,我花卡进地铁,这个时候我应该去顺着轮流往地铁车箱里走了,但是刚刚那张地铁票三块钱,我什么时候记呢?

[仝仝@有知有行记账大表姐] 基本上及时记的人有两种,我觉得一种就是他现在就是直接按上了,反正你到地铁上也是抠手机嘛,你按一下不就好了?那有一种的话就是晚上统一记,我属于晚上统一记。

[厚望] 那你切换到手动之后选择了什么工具?

[仝仝@有知有行记账大表姐] 选择了几张。这个能说吗?选择了某某APP。

[厚望] 没事。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 然后又充值了,又充值了。我每用一个记账软件我就很想充值,因为我觉得我可以跟它长久的合作下去。但是为什么后面又不用了呢?我觉得它的功能不够有灵活性和空间。这个是我另一个感受,就是我觉得你一件事做得越久的时候,其实你希望有更多的纬度,或者说你希望有一定的灵活性,能够让你方便去调取一些数据。我觉得它不够有灵活性。它既还OK,但是数据展现不好。我个人是这么觉得啊。再后来我就又进入到另外一种自动记账。不知道你听说过没有?快捷指令。

[厚望] 这个也是被你安利的。我一度因为这个还想买个苹果手机。但是你已经不用了,你现在告诉我。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 我给你讲讲为什么。这个快捷指令啊,我当时是在小红书上花了20块钱买的。你知道它卖了20万份。对啊,但人家只是一个信息差,人家卖了20万份。

[厚望] 等我20块乘20万。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 这多少?

[厚望] 很多很多钱。48万。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对,但是我当时以为那个是一个很复杂的程序。因为你知道我这种技术盲,会觉得这个东西好像是有一定的这个,我不会设置,所以我花钱买人家的设置嘛。

[厚望] 那这个快捷方式具体来说是什么样的吗?

[仝仝@有知有行记账大表姐] 具体来说是这样的,它在苹果手机里边的那个快捷指令里面,设置一个记账指令,它会给你一个模板,那个模板是用非书文档去承接的。你设置好以后,比如说像你微信今天去地铁花了三块钱,你双击一下,点两下屏幕,上面会弹出一个支出还是收入,你点支出,什么费用,它这个数它就直接给你算上去,你选一下,然后属于什么什么分类,它就自动帮你记账成功。是不是听着很方便?这个快捷指令是苹果自带的,只是说人家给你了个记账指令。

[厚望] 明白。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对,你最终的数据是在哪儿呢?是在非书文档里边,它用非书的多维表格给你做成了一个面板,就很复杂。

[厚望] 比如说我买了瓶水,双击一下,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对,

[厚望] 就就出来了。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对。

[厚望] 可能我买水那个金额还在屏幕上呢?

[仝仝@有知有行记账大表姐] 只要你的屏幕上有这个数字,它会自动记录。

[厚望] 哇塞,所以我只想选一下那个支出,然后分类就OK了。对,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 就很快它就记账成功了。

[厚望] 有点屌啊。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 是啊,我当时就被那个操作给炫到了嘛,我不就买了吗?但是后面为什么又没有用?是因为我觉得它那个非书模板实在是不合我的心意,如果我去改它又很费劲,而且我觉得它那个东西搞得太复杂了,就还是我原来的那个点,我关注的只是储蓄率,我只需要知道我这个月花了多少收入多少,有没有达到我的储蓄目标就OK了,所以我不需要你那么多很炫酷的操作。

[厚望] 你不想用于细节里面?

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对,我不喜欢这样,如果是有特别庞大的一些东西,我干不了,这个事情我坚持不了很长久,我对我自己有这样的认知,我就希望它能够更加简约一些,所以后面我又回归了自己手动记账,就终于找到了我自己的APP。

[厚望] 就到现在了?

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对。

[厚望] 那现在用的是什么?

[仝仝@有知有行记账大表姐] 我现在用的是小轻账啊,这没有任何的广告,只是我个人喜欢用。

[厚望] 为啥?

[仝仝@有知有行记账大表姐] 就是很多人啊,说到选记账软件的时候,或者聊到记账底下人肯定是说,推荐一个记账APP吧,其实我觉得呀,要选记账APP,第一个最重要的要求就是它一定要和你的演员,它的整体设计让你觉得很舒服,很重要,你一个你不是很喜欢的APP,你根本都不想打开它,你怎么可能能够长期坚持的去记账呢?再一个最好是它没有广告的那种,它是通过会员这种收费,因为我会觉得这类的商业模式会更安全一些,也会更健康一些,它可能比较稳定,但是为了防止它万一倒闭,我会每个月把我的账单全部倒出来。

[厚望] 那倒出来放到哪呢?

[仝仝@有知有行记账大表姐] 飞书文档,我就会只把它放到那里,然后把我这个月花的特别高的级笔把它标出来,标出来以后呢,我不就统计了我自己的表格吗?这个月收入,花销以及存款的储蓄率,比如说我会发现这个月什么东西花的比较多,然后我会把这个写一个简短的文字,发给我老公,给他共享,因为这是我今年get到的,记账不是我一个人的事啊,

[厚望] 这个是从今年开始做的,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 今年,今年是一个非常非常偶然的契机,孩子哄睡以后,我说这个月的账怎么这么多呢?我们就聊了两句,他说怎么有这个花销了?我说你看,第二天的时候他就说咱还是别去吃那个了,这个月可能会有点超值,我就意识到如果想让对方更加配合,你就需要实时的跟他共享这个信息,就是你需要让他知道,不然他是不知道你什么情况的,不知道什么情况他很难配合你,所以我就会给他写一个简短的,非常简单,就还是那几条,我们会订整个全年的储蓄目标,订完这个目标以后,我每个月的月报我就发给他,他不是有一个自己的单独账户吗?这个月你花的就是这样的,他有时候会觉得高的时候,他说这个月我怎么会花那么高?

[厚望] 等等,为什么他的账你也能知道?

[仝仝@有知有行记账大表姐] 这就是一个巧妙的安排了我,我会开亲情卡,

[厚望] 亲情卡什么玩意儿?

[仝仝@有知有行记账大表姐] 你没有用过?没有。这么好用的东西,支付网和微信都有,一个叫亲属感,一个叫亲情卡好像,相当于我可以在我的微信或者支付宝上,给他开一个权限,他每次刷钱的时候,他可以通过我这边付款,这个很方便,这样的话,他任何一笔花销我都知道,所以我可以直接寄,

[厚望] 虽然他的钱在你这儿?

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对,但是我会给他留一笔钱,你其实也没多少就几千块钱啊,然后我就留给他,

[厚望] 行了,童童,我觉得到这儿,这些博客的标题我已经下号了,是吗?就纯纯的家庭CFO了,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 那可不,我家庭资产长多人,第一,我本身觉得这个事情它不复杂,所以我管,我觉得比较舒服,第二个是因为,我们两个都是投资这一行的,他的投资的风险偏好太高,我还算风险偏好不太高了,那我会觉得说,大部分资金在这里,我自己也会比较安全,他自己想要去投资一些别的,可以,就是核心加卫星仓位嘛,首证出奇嘛,我就是首证,他就是出奇嘛,

[厚望] 牛逼,牛逼,就是这样的话,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 大家就能够比较配合的,去实现家庭整体的这种目标,然后每一年储蓄目标,我会跟他商量,我们储蓄率大概要达到多少,这一年要存多少多少钱,那我就会每个月跟他讲这个进度,比如说这个月我花超了,他下个月他自然而然就知道要少一点了,你只要多跟他讲,他自己就知道,就是我觉得记录可能就是一种觉知,

[厚望] 啊,明白了,要我们扯回来,我们又一车远了,他的账你怎么知道呢?

[仝仝@有知有行记账大表姐] 就是他所有的花销就出现在我这里,

[厚望] 你还是没说,我用的支付宝,微信也都可以对吧,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 微信也可以,微信有个亲属看,

[厚望] 咱那不是广告,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对没有广告,如果他们后面看到的话,给我们八点钱也可以,

[厚望] 对支付宝可以打钱,我们节目还可以重新修改上传的,广告被招租,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 支付宝有一个小荷包,相当于他是在支付宝上,给你建立了一个账户,就对我来说就是家庭账户,共同账户,我每个月会在里边打一定的钱,打个整数,比如说就打一万,他所有的花销他都会在这出,他随时想看到家里的资产情况,他都能看到,

[厚望] 就是我可以选择一个优先付款,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对支付宝小荷包真的很好用,像你那个我就教你公司的钱好了,更好区分,公司的钱和你自己的钱,比如说你所有因为工作,公众号或者说播客产生的钱,你都从一个小荷包里边去寄,你给自己订一个小一点的预算,你用你的微信账单,其实我觉得你的焦虑感会消失非常非常多,

[厚望] 我强烈要求支付宝打钱,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 这期他真的很好用,你看他很多场景啊,你比如说对我来说,就是家庭共同账户场景,比如说咱们两个一块出去玩,那他也可以分摊,所有的钱大家都在这里,最后可以分摊给每个人到底多少钱,支付宝他那个场景非常非常多,大家可以自由去探索,总之我觉得多事啊,都很有意思不觉得吗,

[厚望] 可以可以,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 就是你经过很长时间的探索,然后你找到一个自己非常适合的方式,而不是别人说就什么什么APP好用,什么什么东西好用,因为不一定适合你,每个人情况太不一样了,

[厚望] 那小荷包还有记账功能吗,没有,但是支付宝是有的,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 就是你每个月的时候你把这个,

[厚望] 他自己还有账单,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对,你只要在小荷包里面花了钱,他自己就记录到这了,

[厚望] 他有那种图标展示吗,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 有统计你看,我就不给你细看了,你看成员的收支情况,但是我觉得啊,就是微信和支付宝的这个记账本,做的就是太一般了,

[厚望] OK,那即便他有自动记账了,然后你还要再记一遍吗,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 当然啊,因为我可以打上我自己的标签啊,

[厚望] 他俩是不能打标签的,他有归类但可能比较糙,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 我为什么一定要从小荷包里边,就我们两个一定要从这里面花钱,我回溯账单方便,如果我们一会儿用信用卡,一会儿用储蓄卡,一会儿用微信,一会儿用支付宝,我光找个账单我就很麻烦,因为我也不一定每天都有非常好的状态,实时的把这一笔钱都记下来,当我去回溯账单的时候,我只需要回溯小荷包就可以了,就非常非常方便,我直接看那个账单一拉,我一笔一笔给他记上就好了,为什么一定要自己记,他对我来说非常重要,因为我觉得记录的那一刻,我本身就产生意义,记录的时候有时候你记的时候,你觉得哎呀这笔钱其实不应该花,对吧都有,那我有时候就会给他打个标签,比如说像上个月,我们就因为稍微晚了一点退票,扣了三百六,哇肉疼的,然后我就会打上傻瓜非用,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 就是这种有时候会因为一些情绪而花钱,比如说那天工作状态不是很好,心情不是很好,就想去按摩按摩啊或什么,其实你可能也不需要这样,但是你就是那一刻想让自己快乐,想让自己解压,然后也可能会产生一些费用,

[厚望] 那这个就标签叫什么,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 我是叫情绪费用或者稀疤费用,稀疤,其实是参考了野大之前,他分享过一个三笔后悔钱,一个是稀疤费用,你因为为了解压或者什么的花费的这个钱,还有一个是孤独费用,还有一个就是傻瓜费用,就是办了蠢事,但是我还是会因为傻瓜费用而感到难过,

[厚望] 那你觉得现在这种方式会持续多久,就是现在这种积赚方式,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 我目前用的还是比较稳定的,它已经稳定好长时间了,对这中间还少漏了一个,我投资是专门在有着有行记,家庭资产总类也是在有着有行记,朋友们不知道听到这里你会不会凌乱,让我再捋一下,首先我们家有一个共同的支出账户,就是小荷包,这样的话我回溯账单非常方便,那我会统一从小清账来记录每个月的开支,然后每个月的投资情况和每个月的家庭总资产的变化,我会在有着有行记,它的两个工具,一个是记投资账,一个是家庭资产记账,

[厚望] 这期我们也做个节目,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 最后一步的话,就是把我的这个月投资的钱,以及我这个月的结余情况,在非书上做个简单的表格,沟通给我的队友,

[厚望] 我叫你大表姐真不约,所以你还要在非书上再饶我一遍,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 我需要把非书上统计一个总数,我的一个表特别简单,我到时候放了show notes的表特别简单,

[厚望] 行,你把金额码掉,对,就非常非常简单,观摩学习一下,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 只有我的储蓄率,就我所有的这个记录只关注我的储蓄率,然后如果说储蓄率之上关注什么,就是那个家庭资产表,就是我的整个家庭资产的钱都分别投在了哪里,因为我们投资都非常多嘛,你也知道,各种看一看,

[厚望] 那我再问个问题啊,我非常respect,但是,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 并没有打动你想要记账的心,

[厚望] 说实话我更被劝退了,特别想问你,有你要这么复杂吗?

[仝仝@有知有行记账大表姐] 是,有些人就是我就记一个账,你看一看就可以,但对我来说我觉得是什么呢?我觉得它每一部分都非常非常的重要,你比如说我消费账单我一定要有,这其实是关注我的现金流部分,那我投资账我也得有啊,我得知道我的整体资产收益,对不对,这是很重要吧,第三个,我所有的这一切不是为了我家庭总资产能够持续往上吗?那我就需要有我的家庭资产总表啊,对吧,为什么我一定要在非数上去同步?第一个是因为之前出现过,就是我没有把账单给弄出来,后面就找不着了这种情况,还有一个原因就是,我认为在家庭里边记账不是我一个人的事情,因为是家庭记账嘛,我们的花销需要我们两个人共同知道,我做这件事不代表你不用知道这件事,因为他知道他就有觉知,他能够在之后的消费中间他自行去调节,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 比如说我也不会要求他,你的账户里边有一个什么样的预算,我不会做这样的要求,但是当我把这个东西发给他的时候,他有时候说,我这个月花这么多吗?我就会拉出你的账单,你这个月花到哪?他自己就会有这样的判断的,其实就是潜移默化的,对方也能够去配合。

[厚望] 那你在今天这个事要花多久啊,每个月?

[仝仝@有知有行记账大表姐] 不多呀,我每天正常记消费账,投资账我基本上一个月记一次,家庭资产账我也是一个月更新一次,跟他的同步也是一个月更新一次,就还好吧,大家觉得太复杂吗?

[厚望] 如果我这期被你种草了,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 我觉得不太可能。

[厚望] 别别别别,欢迎大家把这期节目发给队友啊,我其实挺想尝试一下的,如果我真的想开始实践的话,你给我点防劝退职男人。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 我觉得就是把你的账和你公司的账分开,

[厚望] 还有吗?

[仝仝@有知有行记账大表姐] 这是一个,第二个,我觉得支付宝更好一些,因为支付宝不存在那种转账,不存在红包啊那些情况,所以他的账单相对更纯粹一些吧。

[厚望] 但是对很多人来说转账是不可避免的。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对,这也是。之前有人问我说你只用支付宝,你是不是别的肯定也会用,我偶尔也会用微信,比如说就出现转账这种情况,那我就手动抄到我的这个小账本上就行了。

[厚望] 彤彤我觉得这也是一点,其实你的收入来源也很影响,你到底是工资性收入还是经营性收入?

[嘉宾] 对。

[厚望] 我反而赛一下,就是因为我是有一个朋友在做一点小事情,然后我稍微占了一点股,他们自己设置了一下就是每一笔都会自动分账的,然后直接分到微信里面。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 哇塞。

[厚望] 我就拿那个到零花钱了。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 那我问你啊,那你知不知道你作为老钱日日谈的公司,你的表是什么样的呢?你知道吗?你每年赚多少钱呢?

[厚望] 每年你会大概盘一下,但是就是我真的不想让自己的那个很多决策啊,思考啊,操心的事儿花到这上面。就好像今天咱俩约这个录似的,录之前我就再写稿子,写帖子,改东西,可能录之前最后半个小时,赶快把咱俩这个提纲软了一遍。就我经常是这种状态,所以我特别讨厌很多额外的事儿烦我,我真的不想云这些东西。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 哎呀,但是我真的觉得这个很重要啊,因为我们那个家庭资产上线的时候,就是我们在跟用户交流的时候,就会发现一种情况,他会发现他辛辛苦苦赚的钱,可能还了房贷或者什么的。你不会有这种担心吗?我是说你会不会流入流出这个比例也很高啊?

[厚望] 对,就是我说的嘛,就是因为我是赚经营性收入的,就收入来源和支出会更花样更多一些。对。其实我一直想做一个选题,因为我只有一张仰卡,我毕业了就用招行,我特别想把招行每一年的那个,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 现金的流入流出。

[厚望] 对,我想做出来,然后这样的话我可以拉一张表,我可以把它做成柱状图,给大家软一下,就是我从毕业至今每一年的那个。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 这个挺有意思啊。

[厚望] 然后我一打有一天我惊到了,因为有一天我那个数是过千万的,就是因为大哥转账,因为每一次转他都记一笔嘛。对。那年是因为买房,又跟朋友借了钱,然后又还给人家,这比手务管稍微来得一样。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 但是如果你每年记账的话,你这个表很容易就落出来了呀。

[厚望] 对,因为当时我已经开始落实这个的,然后到那个年份,我一看怎么上千万的,我就害怕,我说不管了,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 真的很不一样,如果我是像你这种灵活,比如说收入来源也很多,可能支出方向也很多,其实我会更愿意记账啊,因为每一笔收入,就记一笔啊,我就有收入了。

[厚望] 我觉得这个是需要正常反馈的,然后我可以再分享一个,我做这个播客,我会记我自己的订阅量的数,包括我哪天发了哪期节目,递多少期,然后我自己给自己做了个表,我那个表的表头叫,愿来路有迹可寻。这个事我就坚持下来了,我觉得我越记越开心,因为你越记是越长的嘛,我觉得是需要正反馈的,但是在记账这个事,我经常被各种负反馈给打断,发生那个点都很奇怪。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 我觉得真的挺不一样的,我最开始容易被打断,就是因为我发现,我永远完成不了我的那个目标,储蓄目标,或者它反过来其实也就是预算目标嘛,就超出预算。

[厚望] 而这些我特别受益的一点,就是我记账从来没想过,储蓄这个事儿。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 你没有想过这个事儿?

[厚望] 我从来没有想过。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 这么重要的现金流,这就是你的现金流表啊。

[厚望] 我觉得还构建在一个前提上就是,我知道自己不会乱花钱。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对,是。

[厚望] 对吧。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 这也是为什么我后面想说,能不能不记账,我只需要导一下这个账单,我发现我觉得那种掌控感还是太弱,调整的空间还是太滞后,所以我后面又开始记了。

[厚望] 包括,其实你看你和你老公有一个共同账户的嘛。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对。

[厚望] 我们家一直在践行的这个规矩,就是夫妻财富是共享的,但财务是独立的。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 怎么理解财富共享财务独立?

[厚望] 财富共享,举个例子就是,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 房子大家一起住。

[厚望] 又给贵司打个广告,就是你们那个家庭资产的记账表。我其实记不记得无所谓,说实话,但是我老婆一直让我记。她让我记,她也并不是想搞清楚家里边有多少钱,她更多是给她上班提供一些情绪价值,就比如说这个B班,她不想想,她去看一看。相当于说财富共享呢,我觉得也挺明白,对吧?因为现在的婚姻制度,它本身爱情占比是极低的。当然我并不是说我和我老婆还是很恩爱的,但它更多像是一种那个股权关系,自删绑定嘛,这是财富共享的概念。财务独立呢就是,不并表。也不是不并表,就是我们好像打在一起,就没有太,她不会去跟我扣这个细节。当然我觉得这个特别大的前提,就是我们俩都很知道,对方是很过日子的人,所以我到现在都不知道我老婆每个月花多少钱。

[厚望] 太不积账。太不积,我甚至都不知道她赚多少钱,她赚多少钱基本都是发工资,是给我显摆一下。我经常听到一个说,但我也没走心。但我明确知道的就是,她不会乱花钱,而且她的那个消费一定低于我的。因为她就是吃食堂,她消费肯定没我那啥,因为我还爱买点鞋什么的,她就很那个,她特别像一个程序员我觉得。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 如果你不知道这个的话,你每个月的投资计划是怎么做的呢?

[厚望] 没有啊。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 就看跌了就投呗。

[厚望] 一切都很随心。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 哎呦,你也很屁啊。

[厚望] 很屁人啊。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 我觉得这就是很不一样的。

[厚望] 我相信听众一定会有各种各样千奇百怪的事。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对,你看我们两个也不是乱花钱的。比如说像她自己的那笔钱,我就觉得也很放心就是这个原因。但是我需要相对有这种知道。

[厚望] 因为我这个门我都没入。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对我来说就正反会很足。

[厚望] 账门我还没有入,但是入了我觉得也会这样。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对啊,你看你说那个订阅数记录,其实它也是一种正反馈给你更多的继续做下去的动力啊。

[厚望] 对,甚至我想说自己好朋友,想做播客了,我会给他。因为冷启动那边一定是最难熬的,充满着自我怀疑。

[嘉宾] 对。

[厚望] 所以我想用这个东西,比如我朋友想做播客,我把它甩给他,肯定是希望他能对着这个能坚持下来,因为它真的是一个非线性的曲线,你前期就是很难啊。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 这不就是跟记账也是一模一样的吗?前期我定预算难死,你永远定不准,每个月可能都花超,然后你会产生自我怀疑,他可能过了那个坎儿就是这样的。所以我现在就觉得,就前一段时间我看那个斯科特杨,他的公众号文章,他分享了一个超量努力的这个概念,我觉得对我也很有帮助。

[厚望] 你介绍一下。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 其实很简单,就像你说的,你整个的有成效,它其实是一个非线性的过程,你刚开始启动的时候,就是会面临很多很多的问题。那当我们想说培养一个习惯也好,或者说我们想坚持做完一件事情也好,我们能够关注到的其实是我应该怎么做,制定一二三的这种计划,但实际上大家可能忽略掉的一个纬度是,你应该做多长时间,因为它不是一开始就有反馈的,它一定是要经历过一段时间,你做得久了,你比如说学英语一样,你可能我想我英语达到X的水平,那我可能先需要投入Y个小时,它就是这样的,持续时间也是很重要的。它讲的那个超量努力的概念就是说,刚开始先不想那么多,我就是做,一直做,投入时间的去做,不那么产生怀疑,做个三四个月,有一定成效以后,你后面再慢慢找到你合适的方向。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 因为一开始这样的正反馈,就会比较让人容易坚持下去,不然你可能很难坚持下去。

[厚望] 明白。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 还有一个问题就是,我觉得我们总是不会给自己太多的耐心,去培养一个事情。它就是非线性的,但是我们不会给自己这个耐心。

[厚望] 我其实跟你聊之前,我自己有个期待啊,万一这期被你拉入帐门了,其实也是个好事。但是我听你聊完之后,我感觉我还想拉着家属,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 拉着家属干嘛?

[厚望] 拉着家属一起入帐门,那我觉得这个阻力就又增加了一层。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 不会吧,这个就看你们怎么记了,也许你老婆会比较感兴趣,都有可能。她投资上这块关注吗?

[厚望] 不关注。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 那她自己投资吗?

[厚望] 就是买买理财,因为我还给她推荐过基金嘛。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 怎么了,你推荐人亏了?对啊。你别说了,我老公也是。

[厚望] 因为22年推荐的。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 我当时想说常识常识股票嘛,我老公就给我推荐了一个股票,后来她忘了她推荐过我,她自己卖出了我的亏了,我的天,给我气的。

[厚望] 所以这个事一定要谨慎,因为消耗的都是你个人性。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 所以后来她再给我推荐什么,我都不是很信。

[厚望] 但我跟我妈就很成功,我妈97年老股民,但她在股票上赚的最多钱都是我推荐的。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 那不错。

[厚望] 但我觉得是有时间点,因为我推我妈那次呢,是18年,推我老婆这次是20年中。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 就是时间点进场时间不一样,大家的体验是完全完全不一样的。我觉得家庭盘一盘账真的很有必要,为什么呢?因为我会觉得说,家庭也要像公司一样有发展目标啊,大家都知道公司的发展目标,其实你家里边我觉得也是一样啊,我们都希望资产变得更多,但这个目标其实很序,你是为了做什么,或者说你最终是想要达到一个什么样的成果,怎么去规划整个的资产的增值就很重要啊。所以我们家现在基本的投资在我这里,如果他想尝试一些新的投资,我会要求他第一不能借人钱,就不上杠杆。再一个就是这个资产不要太多,但实际上我家记录下来,我家的这个可能风险相对较低的投资,就是稳钱账户,就是债券和A股的这个投资的,已经是我们家非常低风险的投资了。

[厚望] 其实我们上升一下,拿你来讲,其实你的收入算一家公司已经收了,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对啊。

[厚望] 然后你存下来的钱,就是你的储蓄率,宣传于一家公司的自由现金流,那这个自由现金流就太值钱了,对吧?因为它是最核心的东西,而且其实放在家庭还好,其实你存下来的钱都是自由现金流,但是放到公司层面,从利润走到自由现金流内部,还是有挺长距离的,因为你还要涉及到资本开支,还有一个是印收账款,那公司层面可能就比较复杂了。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对,所以记账只是家庭财务中间,真的非常非常小的一部分,它真的只是个基础,其实上要做的事情才是真正家庭财务中间比较有意思的事情。

[厚望] 而且还有个感慨,就是做完提前还贷之后,所谓的那个new money,因为之前可能觉得买了房,咱有钱了,但其实你仔细看你的家庭资产负债表,负债占了好大一部分。所以new money它其实只是你的资产负债表有钱,但真正的老钱,老钱,真正老钱在我对面。我在网上的ID叫老钱嘛,真正的老钱是你的自由现金流是多的,相当于说,如果你的自由现金流是rich的话,你有更多的选择权,你像我提前还贷之前呢,为了维持那个assetrich,那你代价就是每个月要消耗很多的自由现金流,去做还贷。

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对,我觉得你真的你应该盘盘你自己一人公司的账,你有可能也会出现这种,比如说你挣的这个钱,是不是大部分也被你支出出去了?我觉得这个真的很重要,你不然你天天这样累死累活的,各种各样的事情都在忙活,你最后忙活的是什么呢?对不对?

[厚望] 我还有一个不愿意去看公司上有一个读点,就是因为你作为一家公司,尽管我自己的公司的风险是很低的,因为没有什么花钱的地方,但是就以我这个风险,我还是准备了很多的现金,就是公司账人要有钱,那按照我的性格这个钱就是浪费,他趴在那里面啥子不动,所以我就不愿意去,但是我知道如果账人没钱,我指不定就怎么死了,所以我必须要保证他有钱,但是我觉得那个钱跟人干趴着又是浪费,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 所以你现在就是下意识的让自己忘掉这笔钱,忘掉公司的这个账,

[厚望] 对,因为确实我更多的那个经历好像都在内容本身,其实干这个事它不像是做买卖,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对,

[厚望] 做买卖你这样算清楚的吗?

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对,

[厚望] 我觉得干内容从业啊,你不能在乎钱,因为你所有的努力都跟钱无关,你所有的努力都是打在内容上的,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对,是,

[厚望] 如果只看钱的话早不做了,因为赚不了太多,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 我懂了,你不看这个,然后专门统计自己的这个订阅,就是希望给自己做内容一些更多的正能量,

[厚望] 就我的收入,决定我赚多少钱的其实是我客户爸爸给我投广告,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对,

[厚望] 那跟我有什么关系,我再努力没有客户知道我,其实我所有的努力都是在内容层面的,所以我不想太去在乎钱,或者是很多钱是有代价的,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对,那肯定啊,

[厚望] 我如果只为钱,我这个事我就干了,但我要吃屎,如果我不在乎他就把这个钱我不想赚,我就不赚了,无所谓,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对,

[厚望] 我觉得前面那个感慨还挺有价值的,就是真正的old money,一定不是说你的资产负债表看起来挺大,结果负债比例又很高,这个其实不叫rich的,这是我提前还贷之后,才有一个很大的感慨,还有进一步的,我通过记账了,我出去做高了,我给自己挤出来了很丰厚的一笔自由现金流,那其实对个人而言下一个命题就是,这笔自由现金流你要怎么处置,如果他是趴在那,就像我公司账上的钱似的,其实性价比很低,你肯定是希望这笔自由现金流它的效用更大化,不能说最大化,那怎么才能更大化呢,就有两个思路,一个思路就是去投资啊,那我之前和南天老师录那期,我也是特别说他的一个观点,启发,他说其实你投资的本质就是,你在用自己的协余现金去换一家公司的现金流,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对,是是是,

[厚望] 另外一个就是,我把这笔现金流的,我让他的那个意义更大一些嘛,这个就多种多样了对吧,取决于意义对你来说是什么东西,到底是看世界啊,还是怎么着的,我觉得这是我们记账的下一步,你那个钱赏出来了到底是干嘛呢,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对,所以我就是会每个月记我投资了多少钱,我是把新增资金和过往的资金在一起算的,还有一个就是你说的那个事我特别有感慨,作为家庭你也需要有应急资金,但是我的应急资金就永远存不够,就是你说的那个问题,我一看到他放在货币基金里,我脑子就觉得这笔钱就是浪费了,尽管我明白他必须有这样的一笔活钱,我后来想了一个办法,就是把它存到了债券基金里头,他会让我比较能接受,我也不会挪用这笔钱,我之前试过好多次放在不同的这种货币基金里边,让自己看不见的,但不行,一想起这笔钱我就觉得不舒服,

[厚望] 我好奇你应急资金大概准备了多少个月,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 应急资金我是大概准备六个月的,其实我们家庭现在这个阶段吧,因为我们没有买房嘛,所以就负债不是很高,

[厚望] 就是覆盖必要的生活开支就好了,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对对对,所以我就觉得不是那样,

[厚望] 为了买房呢,你这个应急资金还要加上六个月的月供嘛,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对,像买房这个事可能就是往后无限期,往后延报,万一现在房价毕竟也利好我,

[厚望] 对,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 利好我的这个无房人士,

[厚望] 等等当每一天都是赢的,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 就是以后再说,现在你如果问我家庭是不是有明确的财务目标,比如说存多少钱的养老金,给孩子存多少钱的教育金,这个我并没有,我就是看这个储蓄率,因为我们收入结构也比较单一,我做所有的这些都是做好地基,但是我觉得一个健康的还需要撒一些别的种子,

[厚望] 再聊一聊嘛,记账这个下一步,因为你看到的这个账,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对,

[厚望] 看到了各种统计表,尤其你是大表姐,那你看到了这些东西之后,又发展出来了哪些想法和行动呢?

[仝仝@有知有行记账大表姐] 第一个就是,你知道你的除去率以后,我就明白了一件事情,单一的收入结构啊,比如说像家庭资产记账那个,更新起来对我来说就没有太多意思,没有太多意思是,它可能很长很长很长时间,

[厚望] 没有什么的变化,我也是这个感觉,所以我就,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 我之前是用Excel表,我记了一年,我那个几乎都没有什么变化,因为第一个是投资,你也知道,

[厚望] 唄一再亏了,还更不想记了,你看就是老想自己骗自己,这个事真的好可怕,他想想记上这么简单的事,你都想自己骗自己,那投资呢?

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对啊,我觉得是这样的,我就意识到,你现在的家庭情况,开源节流,节流真的是后面这件事,你开源是非常非常重要的,我现在做的这一摊啊,我觉得是最小级,这是一个,你觉得收入上,你还是应该多花一些心思的,尽管我现在也没有一些别的心思,

[厚望] 这个我得给童童说明一下,打来今天想来有之有心玩,下午玩,就拉上童童一块录了,然后童童说,要不还是七点以后吧,就是,特别怕我们俩下午录的时候,有人找他就好慌,

[嘉宾] 录不安心,

[厚望] 我说你们这个工作伦理绝了,唯一的点就是自己挨累,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 哎呀,其实也还好,主要是如果下午就弄不完的话,我明天也得弄,我想是跟你录这个相对就是比较轻松一些嘛,放到晚上我一定能完成,但是那个我下午完成以后,我明天就不用再想他了,说回到记账这个事,这是一个就是收入方面的,然后还有一个除了消费账,因为我记好多类型的账,还是那个家庭资产给我的冲击也是比较大,怎么讲呢,就是觉得我在投资上实在长期投资太多了,都基本上集中在A股,虽然我投资了不同的策略,但实际上它都是同一类的,所以我现在就有意识的调嘛,想往海外挪一挪,哎是啊,还是眼馋的,然后就会调整一下自己的投资结构,我整体的家庭资产的话,其实是风险偏高的,但是我又觉得是我能接受的那种高,我如果不这么去做的话,我们姑且叫财务自由吧,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 我觉得它会更远,我觉得年轻的时候还是应该稍微,对我来说啊,风险稍微就是再大一点,

[厚望] 我也觉得肯定是你可接受的,因为你的储蓄率是你的底子啊,你的底气啊,对吧,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对,就是多存一点嘛,

[厚望] 60%到80%的储蓄率踏什么呢,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 平均下来可能是60%多或70那样,就是年嘛,但是每个月有高有低,

[厚望] 牛逼,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 有什么牛逼的,我觉得很多人记得真的非常细,但是每个人真的非常非常不一样,我不知道你的用户中间记账的多不多,你可以发一个投票,

[厚望] 我去小宇宙就有,我们今天投一下,欢迎大家投一投,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对可以看看,但是我觉得你们不并表真的也挺厉害的,对我来说我就觉得并表非常重要,

[厚望] 跟我跟你说头头,没准我们才是常态,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 是吗?

[厚望] 当然我觉得其实你们的这个状态特别像我们父辈,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 是吗?

[厚望] 就父辈,你想以前你也没有太多理财渠道嘛,然后一般就老公上交工资,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对,

[厚望] 然后老婆一管,然后一存钱,其实存运行以前,我已经我妈老跟我捣鼓,就说哎呀,我们90年的时候,存运行拿死期一年也免花10%了,他老捣鼓这个事,对我们父辈来说,你能存下钱就是最好的理财了,万一家里边的女主人再强硬一点,说咱必须买个房子,那可能事后看来就成家里大功臣了,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 是,

[厚望] 但我觉得现在可能一个是结婚的人少了,另外一个呢,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 大家现在角度也不太一样,

[厚望] 是,我觉得其实你们这样的应该是少数,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 是吗?我也不知道,

[厚望] 挺好挺好,所以各位家庭CFO们对吧,想法估计都有了,都开始摩拳擦脑了,咱们开始落实起来,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 我是觉得他让我有掌控感,就是我很清楚,就我这个掌控感,我在录这期之前,我还一直在想,这个掌控感到底是什么,对我来说就是我知道这个书,我知道有多少,我知道有多少在投资上,有多少在这,有多少在这,

[厚望] 其实我挺羡慕的,因为我现在脑子里边就一团酱,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对呀,我就觉得你知道吗,我其实现在恨不得,我帮你还收礼,

[厚望] 而且我觉得还挺羞耻的,就是这个节目发出来,因为毕竟也自我号称理财博主,结果连这个都不计,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 我发现家庭的和公司混在一起的人,真的不在少数,创业者企业主这些真的不在少数,他分不清的,

[厚望] 对这也是我国税收的一个难题嘛,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 你自己这个我听你的意思,我感觉其实没有太多要记的,因为你自己花消息已经很低了,

[厚望] 我觉得还有一个问题,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 说,

[厚望] 可能过去这么多年,其实有点钱就去拿去买庞子了,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对,也有可能你这个原因,

[厚望] 是,我经常会阶段性的被逃空,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 我们家庭资产确实也比较简单一些,

[厚望] 还有其他的吗,比如说会多出来很多妄念,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 指的是什么呢,就是想赚更多的钱,

[厚望] 我就有这个阶段,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 我真想有啊,我真想有,

[厚望] 但是我觉得最后没什么鸟用,然后又给自己凭空增加了很多,哎呀,就很疯狂的内心加息,然后多做了很多欲望,这些东西如果映射到投资上,挺耽误事的,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 我是真想有,但是我没有,

[厚望] 就是这种真想有,一旦落实到买路上,就是你会犯很多错误,我自己犯过这样的错误,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 具体呢,

[厚望] 具体就是多买了,21年的时候多买了,比如说拉着我老婆去开港股账户,一起做打新啊,最后就是打新赚到钱了,打新赚不到钱的时候就买了中盖嘛,又把打新赚的钱全还回去了,确实我觉得干这一行,有太多的你以为了,为什么后来特别讨厌最优解这个概念,就是长期看真的不一定什么样的,也许你现在的行为就像一颗子弹,射向了三年五年后的自己,尤其周期往往复复的,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 我觉得我记完账,我就觉得是要开源这件事更重要,就是我不认为,就如果储蓄率再高,这就很正常,你有100万的储蓄率,和你有10万块钱的储蓄率,和你有1万块钱的储蓄率,没有什么妄念,能有什么妄念呢,它只是个基础,我上面那些才是我正八年该去研究的,我今年确实有一个小目标,我希望能够把家庭资产这一块,梳理得更清楚一些,

[厚望] 还不够清楚啊,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 就是能够再做深一点的分析,我觉得这个才是重要的,

[厚望] 期待你的成果,我们预约一起,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 行啊,到时候看有没有吧,我自己是希望能够把它搞一搞在,

[厚望] 听起来我大概也能感受到,你们家的那个财富结构,那我觉得对你们来说很重要的一个点,就是A股的周期波动,其实对你们影响还是很大的,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 是啊,要不就是你越投越低呢,这两年市场不是很好吗,

[厚望] 对,因为我今年还挺感慨,再过几个月我就毕业十年了,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 太快了,

[厚望] 我就想,哦,因为那时候我毕业的时候,那时候我在门户的财经频道实习嘛,就天天做新闻,那时候亲们特别骂你啊,因为他们说2014年经历不好,也确实也不好,是否看,然后我说,我靠,我刚毕业就赶上这个年轻,然后2014年我们把它看作一轮周期的起点,可能这轮周期就是从底到下一个底,是2019年初,

[嘉宾] 对,

[厚望] 这是一轮周期,这轮周期我就是上班,然后刚辞职没多久,然后19年到现在其实又一轮周期了,又是一个从底再到底,21年可能是高光时刻,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 我是没想到那个时候是高光时刻,对,我是真的没有想到,

[厚望] 我之前也是有这个感慨,但是后来我会发现,21年年初的时候,互生300的估值已经看齐2015年了,那时候特别可怕,其实你时候看,包括有这种型的温度级,包括很多估值指数,大家都没有骗你,那个时候大量的高估状态,是我们自己不耽误事,

[嘉宾] 对,

[厚望] 估值从来没有骗过人,但是问题在于,可能对我们来说,如果我们的资产比例更多在金融市场,那真的是五年就是恍如隔世,三年就是天地变化,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 我也想到我投资这么长时间,这一轮还没出来呢,

[厚望] 对,而且你想,你还要走多少轮啊,如果真的是五到七年就是一轮周期的话,你当打致年至少还要两轮,其实我觉得未来两轮对我们都很重要,因为,你一生可能就是三轮,对,因为你,都好伤心,等我们老了,可能你在投资上的能动性就没有那么高了,往后的周期可能跟你无关了,你更多追求是一个稳健,对吧,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 不会再去投这种了,

[厚望] 可能我比无风险收益率高个一两个点,我觉得心里恶开了花,所以接下来两轮,我觉得对我们这代的人来说还是挺重要的,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 是啊,就让我感受一把牛市呗,希望A股多给我一些机会,让我感受感受,

[厚望] 我特别喜欢天南老师老说那个起心动念,起心动念嘛,但是那个就是你起心动念那个音到底是什么东西呢,我现在感觉也许是很奇怪的东西,尤其是我自己做播客,听播客的时候就意识到,它那个音也许就是你情绪到位时候别人的某句话,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对,真的很好,

[厚望] 我相信我们这期节目也许会给一些听友拉入这个帐门,帐门,也许真的就是记账,也许就是你从你的账单里面发现了什么东西,然后也许是你的家庭资产记账,确实真的很多事只有你看到了,真切感受到了,才会有下一步的想法,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对,

[厚望] 所以大家试一试,不必再放弃嘛,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 真的是要给自己一些耐心,就我们要给自己足够的耐心去尝试一件事情,你真正的尝试了,你才知道你适合什么,行动就是最好的,没有别的,我觉得就是先行动起来,

[厚望] 然后我会在生动随便给大家放一张,我和我妈复盘的她一生的现金流,因为她收入支出都太简单了,而且她执行力也很强,所以我有让她记账,就像她毕业工作之后,每一年的收入我们都做出来了,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 支出做了吧,支出没做,

[厚望] 支出没法统计,其实我很想做一个自己的,但是太难了,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 我记得我也可以做,我说你启发了,我准备做个自己的,

[厚望] 做一个,就是一个柱状图拉下来,对,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 我知道我看过你那个表,

[厚望] 那个真太幸福了,可能我至今对街上都没有太多动力,但那个事我太想搞了,所以我才去翻我那个招行的账单嘛,结果就被买房那年的事我吓到了,我觉得这个转账这个事好干扰大家,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 对啊,所以我不理解你为什么不用支付宝用了微信,它真的非常的干扰,就是这样的,

[厚望] 行,谢谢彤彤,

[仝仝@有知有行记账大表姐] 好的,希望这期大家有所收获,哦,哈哈哈