房价跌了，银行催我提前还贷

今天在微博上看到一个事儿，很有意思，某博主说他被银行催着偿还了一部分本金。

博主在深圳买的房，最近半年，房子所在小区成交价大跌，导致银行也下调了当初的评估价。因为贷款合同里有一个条款约定「如果房子评估价明显下跌需要偿还一部分本金」，于是银行催他再补点儿本金。

还有网友怀疑这不是编的段子吧？博主确认是真的...

我也是第一次听说还有这种新鲜事儿，毕竟以前房价普遍上涨，确实也不容易遇上。

所以本文用一个例子给大家解释下为什么房价下跌了买房人还得被迫还房贷？

假设我买了一套500万的房子，贷款买。

银行评估价打9折，就是450万。

接着银行按照评估价的7成给我批了315万的房贷。

结果楼市行情不好，小区同户型房源的成交价才400万。

也就是说，如果我的这套房子如果拿去卖，也只能值这个价。

那么问题来了：

一套400万的房子，银行应该最多能批多少贷款呢？

我们再来算一下：

评估价打9折就是360万，银行按照评估价的7成批贷，最多可以放款252万——比当初放款的315万少了63万——对银行来说，这部分就是风险敞口。

像这样：

怎么办呢？让买房人（债务人）掏钱把这部分填上。

银行说我不借给你这么多了，你提前还贷吧！

如此也相对公平——

房价跌了，银行的抵押物贬值了，买房人的负债也减少了。

最终100万的房价下跌，由买房人减少63万现金来承担。

你可能会说，不对啊！这还差37万呢！

别急啊，等买房人卖房时，再次交易会让他损失掉剩下的差价。

这个故事也告诉我们，如果有一天你贷款买的房子大幅贬值了，会遭遇什么？

银行会催你提前还贷。

你一看，房价下跌这么多！大环境不好，我收入也扛不住了。

心一横，断供！贷款不还了，房子也不要了！

我们来看看接下来会发生什么？

依然是真实案例。

去年就有一个在燕郊断供的大哥，2017年花426万买的，贷款298万，月供1.68万，持有4年，燕郊房价腰斩，他当初的首付已经跌没了，真正意义上的资不抵债。

大哥决定断供，逾期了7个月，被起诉判决，因为传票和判决书都是通过快递邮寄，他没收到，也没出庭，法院直接判他输掉官司。

结果是：

欠银行的房贷，一样得还，还多了7个月的罚息4.99万。

此外他还得承担案件受理费+保全费+银行委托的起诉律师费，共计15万左右。

最后房子被银行拿去拍卖，省下的大哥自己想办法。如果不还，那这辈子就成老赖了，社会性死亡，大哥才35岁。

各位还记得我之前总结的《买房表格》吗？

公众号回复：买房 可以收到。

其中一条建议就是背上房贷后一定要留出至少36个月的月供，以应对失业、意外等等突发状况。

当然，我总结表格时真没想到突发状况里居然还能有银行催你提前还贷这一项...

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