日薪6000的福报没了...

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一起吃个好玩的瓜：

众所周知，字节有「大小周」的规矩，可以理解为每个月有2天强制加班（2倍工资）。

某种程度上说，这已经有点福利的味道了。这部分加班费算确定的额外收入，是算在工资年包里的。

所以当初字节讨论是否要取消大小周时，很多员工都不同意。

这就好比我都进富士康了你却不让我加班，这算什么事儿啊！

比如配图里的小哥，周末6000/天的加班费，那日薪就是3000/天。每个月22个工作日，光正常工资就6万多。

看起来有点儿牛逼，但字节研发岗真能给到这个水平。

当然这钱并没那么好赚，实际的工作时长和强度确实很大。如果换算成时薪，结果会少一些。

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其实工资不是本文讨论的重点。

我真正想提醒大家的是——去杠杆的必要性。

字节这哥们为啥抱怨呢？房贷背得太凶。

举个例子：

比如他算自己的年包是税前120W，月供卡着税前收入的极限背了5万/月。

但实际收入是税后的呀！现在又少了十几万的加班费，有点吃不消。

这是人性使然。

我们往往会在乐观时低估负债的风险和压力，过多负债。

当风险出现时，又会因为债务负担过重而缺乏腾挪空间，疲于应对。

还是以这位字节的哥们为例，他最大的假设是北京房价还能涨，当然这大概率是成立的。

但这种情况下他依然有两个潜在风险：

债务是刚性的，等额本息每个月都不会变。

但收入的弹性却很大，影响个人收入的因素那可就多了，宏观、政策、行业、公司发展、领导、同事、个人...

你对自己的创造远期现金流的能力有没有一个客观的评估？

第二个风险来自家庭支出的变动，遇到事了咋办？老人大病怎么办？

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不同年纪看待债务的感受和结论是完全不同的：

比如你23岁，刚工作必须年轻气盛，充满可能性，不就是房贷嘛，背！升职加薪肯定没问题。

到了26岁，收入上涨，房价也涨了。哎呀当初买小了！应该首付再借点儿，做做流水，房贷多背点。算了，置换吧，再买个大的。

如果到了33岁才第一次背房贷（其实北京首次购房平均年龄就这水平），那肯定不会那么自信了，对自己未来5年的收入增长也没太多底气。

这告诉我们一个什么道理呢？

买房、加杠杆最好能趁早。

爹妈钱包该掏就掏，化压力为动力，靠收入增长去消化杠杆，永远好于靠时间。

如果人到中年才负债，那就要谨慎一些，留够后路，包括更精细保守的未来现金流计算、覆盖N个月月供的存款、更可控的月供...

甚至可以在人到中年后主动还掉一部分贷款，把月供压得更低、更安全些。

还是那句话，没人能保证收入可以一直增长。

有人会说，你之前不是说房贷别着急还吗？

是的，这个结论在M2增速依然大幅高于房贷利率的背景下长期成立。

但也要根据个人实际情况去匹配负债。两者丝毫不矛盾。

When the facts change, i change my mind.