最牛银行来了

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蚂蚁金服已经向AH两市递交了招股说明书，我刚扫了眼，和大家分享几个亮点（以下所有内容和数据均来自招股书）：

要看懂「蚂蚁科技」不费劲，把它当做你家门口的银行就好理解了。但它没有线下网点，唯一的总行是「支付宝」——中国用户数排名第二的App，仅次于微信。

它能支付，能转账，能链接你的所有金融账户。有自己的信用卡业务（花呗），也放贷（借呗）。跟所有银行一样，平时也代卖一些基金、理财和保险。

它跟招行很像，零售方面做得极好。根据招股书，下图中标红的业务，蚂蚁科技都做到了国内市场规模第一的位置。

注意哦，在数字支付领域，蚂蚁没说自己排名第一，侧面说明份额落后于微信支付。

除了无敌的用户规模，蚂蚁还掌握了远超其它银行的用户数据——

它知道你的履约和征信情况，知道你在线上线下喜欢买什么，能勾勒出你的消费轨迹，知道你的出行数据，知道你爱看什么剧，爱听什么歌，知道你的健康情况...

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这家银行的赚钱速度让人眼馋，光今年上半年的利润就已经超过了去年全年。

说说蚂蚁是怎么赚钱的。

有35.8%的收入来自「支付和商家服务」业务，15.5%来自基金理财代销，8.4%来自保险，39.4%的收入来自放贷——最赚钱的业务来自贷款，这也是我认为蚂蚁像银行的地方。

说到贷款，就不得不提「花呗」和「借呗」。

给它俩定性的话，都属于「消费信贷」。

花呗更像信用卡，额度小，有40天免息期，主要靠账单分期赚钱，日利率最低可以给到万2。

借呗则类似银行给的授信额度，有利息，日利率最低可以给到万2。

我从来没用过借呗，刚才去试了下，芝麻信用分799的情况下，借呗给了8万授信，日利率万3。

我之前说过，这俩产品不太建议大家用，因为同样的产品，银行也有。借钱这种事，还是尽量找银行，别找互联网公司。

当然了，蚂蚁招股书自己也说了：这两个产品的用户通常是没有信用卡或者授信额度较低的年轻人，因为消费需求尚未满足，所以来借钱。

好吧...借钱消费这种事虽然很普遍，但作为一个理财博主，我肯定要旗帜鲜明地反对。

你说钱不够花咋办？

忍着！抠！省！否则还能咋办...

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扯远了。

就像特斯拉市值超过丰田那样，这很可能又是一个科技行业超越传统行业的故事。

宇宙第一大行目前的市值是1.77万亿，传闻蚂蚁的招股市值在2000亿美金，上市后再涨涨，未来市值超越工行毫无悬念。

蚂蚁在2019年营收1206亿，是工商银行的1/7。净利润180亿，是工行的1/17。但是没办法，增速太猛，又是科技行业，估值就像特斯拉一样，不讲道理的。

银行股现在依然是四大惨之一，但是很显然，蚂蚁科技不在此列。