2019年，对钱的新感想

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在常德和大伙儿问好，来这边参加好朋友婚礼，现在人在网吧，没办法，出门在外，想找个有舒服椅子的地方不容易。

新读者可能不知道，咱们公众号有个规矩，每年的最后一天我都要汇报下过去一年对钱（财富）的感想，算是保留节目。

今年还不太一样，除了上万次的陪聊，怼杠精，我还在知识星球里见证了很多球友的财富故事。

所以今年的认识会更深刻些。

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2018年我絮叨了很多次「人生负面清单」和「人生安全边际」。

2019年又把上面两个单子都装进了「家庭现金流+资产负债表」，继续絮叨。

理财领域，越简单的问题越难回答，比如小白很喜欢问的：理财应该从什么地方开始入手？

今天就用上图高水平地回答这个问题，不仅告诉你从哪入手，我把目录都给你看。

不管你是母胎人生赢家还是普通的大多数，哪怕牛如上市公司，都能抽象成一张表。

上图中的1-2-3-4-5-6-7就我心中最普适的新手路径，挨个解释下：

1万事开头难，理财的第一步是树三观，秉持一种努力工作、克勤克俭、重视现金流、强迫储蓄、抑制消费的生活态度。

没有结余，就永远在贫困陷阱中打转——手停口停，而你总会累。

没有结余，理财永远不会开始。

我们很少研究怎么花钱，但有一点绝不会错，只要能是提高生产力的消费，不必省。

2 接下来主动给自己的收入打个9~9.5折，跟保险公司买一套风险解决方案，解决自己和家人的后顾之忧。

3 房子肯定买不起，只能先储蓄（囤）。

这步的关键是：把大部分精力用在挑选好资产上，搞清楚逻辑。有逻辑才有底气。

一旦确定目标，不管股票还是基金，没废话，囤就完了。

举个例子：

我现在的目标是囤100手中国平安（个人行为非荐股），成本要85万左右。

如果我一毕业选了这个目标，成本不到20万。问题是我工作一年半后就攒够了20W。

要是当时真买了，算上分红再买入，现在的市值在一线上车还是不太可能，但二线城市真的可以随便挑。

4等首付攒够了，选个好城市，算好月供现金流，买房。换个形式储存财富，有恒产者有恒心。

你非要个标准答案的话——到二线城市去，90平米近地铁次新，不会有坑。

房子的作用有很多，它既是家、也是家庭的财富锚、它可以稳定产生现金流，帮我们实现投住分离，也可以雇佣劳动力来帮我们养老。

5背上房贷后，继续存钱，应急的钱。应什么急？

失业、亲人大病、各种未可知但是需要用钱搞定的意外。

6 房子不愁、风险不怕。重走3的老路，继续囤资产。

7 有娃有贷有爱人有爹妈了，择机再拿出来一部分钱跟保险公司买个风险解决方案，作用类似于托付。哪怕经济支柱没了，依然有机构代为履行对家人的责任。

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人靠什么活着？

肯定不是梦想，也不是财富。现实点儿说，人靠现金流活着。

理财就是把手里的现金变成资产，再依靠资产慢慢释放出的稳定现金流活着。把现在不用的钱找个地方囤起来，平移到以后更需要它时再用。

以上，就是2019年，我对钱的新感悟。

留言里肯定有人会说，太南了！

2020年，第一批90后30岁，第一批60后也要退休，该给爹妈养老了。

不管难不难，该来的谁都躲不过。

我的操心事儿也不少——明年还要家里蹲啊！知识星球一日十次不能怂啊！我爹会不会遇上延迟退休啊？我妈被拖欠的工资啥时候给啊？长沙会不会放开限购啊？平安会不会大涨啊？

不过再想想，好像也都不是啥大事儿，过日子嘛，谁不这样。

2019年公众号更新216篇，知识星球写了3800+个帖子81万字，看了小200篇招股书。只要醒着，没太浪费过时间。

明年继续拥抱波动、拥抱风险、拥抱生活，身在其中，才好玩。

祝读者大大们2020年，爽！

明年（天）见。