月薪1.5W，超过全国88%的人

扯淡之前先说个正事儿：

浦发转债，大量读者发来喜报说中了3签，基本上定格申购都能中3千块钱的。

我去查了下，中签率这么高的原因是有优先认购权的二股东放弃认购了，我等小散这才跟着喝口汤。

作为一个3A级的银行股转债，跌的可能性非常小，真跌了我会出手捞。

按理说可转债打新首日盈利正常卖掉就行。

如果你有承受波动的能力，可以拿着，等赚够30%再卖，银行转债都很稳，实现这个条件还是很轻松的。

感谢我远哥帮忙做了个汇总，统计了今年退市可转债的基础数据。

P.S.退市说明强制赎回在之前你至少赚了30%。

可以看到其中有三只银行转债（标黄），最快的「平银转债」只用了7个月，最慢的「宁行转债」也才1年7个月。

关于可转债再啰嗦几句：

这事儿一点儿不复杂，两个策略：

要么持续打新，上市首日就卖出；要么忍受波动，不赚够30%不下车；

就这么简单，你自己不瞎作就不会亏的。

根据我的观察，对可转债最有积极性的两类人：

一是我妈这种抢个小红包都很开心的；

二是大学生用它来赚点儿生活费，单次操作赚个几十上百的，总共用时也就几分钟而已，性价比很高。

说白了，这点儿蚊子腿儿钱，你得当回事儿，才有动力弯腰捡钢镚儿。

还有这种「小金额、高频次、高胜率」的投资标的，真想靠它赚钱，最好的办法就是用多账户做大规模——此法在A股打新、港股打新、可转债打新方面均适用。不难，就是需要执行力，少嘚嘚几句什么都有了。

关于可转债还有不懂的，点击文章顶部的小程序-策划-可转债淘金指南中有成体系的介绍。

... ...

说回标题，这两天微博上流传着这样一张图，很火：

我无意讨论这个分类是否准确，毕竟食物链、鄙视链、X块链，总有一条能把你链进去。

但不得不说，这张图很有启发。

先从图的最右侧说起吧，它揭示了财富分配的优先级是：

风险>资本>劳动

一份工作能让人保持现金流，只有现金流足够多，多到有结余了，才有能力买资产。

资本要素自己就能产生现金流，所以拥有资本的人会比只劳动的人赚得多。

还想赚更多，赚大钱，必须得承担风险了。比如企业的经营风险、创业的失败风险、加杠杆的爆仓风险。这也是我们总说的富贵险中求。

还记得那个故事吗？

流水线工人质问郭台铭：为啥爆肝的是我，首富却是你？

因为郭创业时赌上了全部身家、承担了富士康可能因他决策失误而倒闭的风险、提供了大量就业机会和税收，创造了更大的社会价值，因而拿到了更多的财富奖励。

再看上图的最左侧：

资产阶级0.8%

中产阶级11%

无产阶级88.2%

三大人群呈现出90-9-1的分布状态。

互联网上一种常见论调就是：什么？年收入超过17万就算中产啦？我还买不起房呀！

现实就是如此，2018年城镇居民人均年收入3.9W，农村居民1.4W，中位数2.8W。

你再怎么觉得这组数据反直觉，这就是真实的中国。

商业是最聪明的，有种用户画像定位法就是根据90-9-1的人群分布而来。

90型人群市场—对应最大的市场份额和最多的消费者，客户看重物美价廉，但核心诉求是便宜。比如拼多多、沃尔玛。

9型人群市场—客户看重又好又便宜，在能成熟的范围内，愿意购买好的产品或服务。不过，如果出现大幅降价的情况，及时质量出现下降，也愿意购买。核心诉求依然偏向于低价格，或者说，高性价比。消费升级打的就是这部分市场。

1型人群市场—客户看重最好的产品和服务，愿意支付溢价，特别是为各种附加值支付溢价。比如茅台、爱马仕。

同一个消费者在不同种类的商品和服务上的消费心理也不一样。

于是又有了：90型需求、9型需求、1型需求。

哪怕是90型人群，对房子、医疗、教育的需求也必然是1型的，能力范围内，一定要最好的。

哪怕是1型人群，对只有使用功能的商品也有90型需求，比如在拼多多上买手纸。

顺着这个思路还能发散出很多，比如你在老板眼中是90型员工？9型员工？还是1型员工？

都想升阶成为9型和1型人群，可90型的活儿总得有人干吧。

向上爬很难，甚至需要靠两三代人完成。

但是向下掉容易呀！只要你有心作死，都不用很努力，呲溜地下去了。