从「高收入」到「高净值」

从「高收入」到「高净值」是一座独木桥，走不好，掉下去就是中产阶级的滚滚洪流。

我在沈阳有个小哥哥，我妈同事的儿子，大我3岁。打小我就特烦他，但问题在我。

小哥哥特别好，尤其是世俗意义上的好—虽然高中一般，但考上了985。毕业后回沈阳，进车企做销售，现在算上提成年薪30万左右。这种情况在沈阳绝对是「高收入」了。

关键是小眼睛单眼皮，长得还白。我妈最稀罕这长相了！所以啊，我一直对这哥们有充满了深深的敌意，十几年了。每次我妈夸像刘昊然，我都立刻拉脸说“少跟我提他”！

确实是长得帅，女朋友总换，穿的不是潮牌就是名牌，还爱去夜店。养了一辆不错的SUV。

后来父母支援买了套房，逼着他每个月给家里打一万，顺便帮他还房贷，这才攒下些钱。

类似的例子太多了。

我女朋友在BAT中的一家工作，其实这3家公司的等级序列差不多，工作几年一般能到P6，加上股票年薪也能有五六十万，放到哪里都是绝对的高收入。

听她说，这些人分化也很严重，有的P6就很有钱。平时很低调看不出来啥，聊天才知道早早买了房，投资这投资那的。

但是也有不少P6处境蛮尴尬，充满中产式焦虑和抱怨。

「高收入」背后最大的陷阱就是「高消费」。

尤其是年轻人，压力小物欲强，充满好奇心。稍微消费升个级，轻奢一下，再降下去就困难了。

高收入+高消费的结果就是离「高净值」越来越远。要想走好这座独木桥，最大的窍门就是「合理负债」。

拿房贷来说，一般的要求是月供不许超过月收入的1/2。如此这般，多余的开销不砍也得砍掉。

人生中有些gap，到了年纪就必须跨过去：租房、买房、装修、结婚、生子、买车...等等—这些背后有大量「负债」需求，都是必须要迈过去的坎。

除了“再不XX就老了”，还有一种鸡汤叫：“有房贷压力，才有赚钱动力”。

人们害怕负债更多是心理恐惧。合理负债是积极的财务模型。不仅是个人，对公司来说，也是这样。

孙宏斌都说：我们没打算降低净负债率，因为净负债率指标不能完全反映现金流安全度。而销售额和净负债的比率更能反映，从销债率看我们的现金流是安全的。

前两天做年终策划时有一张图让我印象深刻：

想要成为「高净值」人群，高收入、高负债、高增长（回报）三者缺一不可。

有个前辈和我说过，所谓投资，就一句话：加杠杆买资产，风险自担。

当然，也不是谁都拿「高净值」当目标。

但努力搬砖，提高收入，保障结余，合理负债—这条路却是适合每一个人的康庄大道。

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