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  "markdown": "# 006_E06. 拿房子首付买美股，我亏了100万\n\n[厚望] 大家好,欢迎来到面基。本期嘉宾很有意思,我给大家解释一下渊源。我一个朋友推给我一篇小红书的笔记,是一个哥们儿他在小红书上分享了自己去年炒莓股,然后大概亏了折合人民币大概100万元的这么样一个亏损。我觉得很有意思,就加了他的小红书,然后联系了一下,打了个电话,最后我们很顺利地促成了这次线下的播客采访。我们本期的嘉宾叫光芒。光芒兄可以跟大家打个招呼。大家好,我是光芒,小红书上的光芒。对,然后100万的亏损的经历,我们后面肯定会具体聊。其实我看了一下,你发的小红书,经历其实还是很丰富的。可以说是一个很典型的北漂样本了。就是可能你身上能看到很多,我一般喜欢把它叫做时代性,既有大宗室的时代红利,然后又有中国互联网的产业红利,甚至还有双创的影子。\n\n[厚望] 然后那你看三年疫情,你也有过一些很大的亏损,这些其实都挺有意思的。这也是我觉得可能我们今天要聊的不光光是亏损100万这个事,把你的经历都聊一聊。在我心中,你的这种经历是我有限的月律当中最美好的一类故事。其实这是我心中的就是中国梦,真的就是一个白手起家,没有任何背景的小镇青年,通过大城市,然后通过工作,还有通过高考。当然真的深刻地改变了自己的命运,像我们在五环,北京五环这个结界里面,你身边会有太多这样的经历。其实我觉得大家都多少都有一些幸存者偏差,但是我觉得这类经历真的是我长这么大看到最美好的故事之一,包括我本身也是其中的一个角色。对,我也很感激于此,我觉得我们可以把这些都好好聊一聊。嗯,好的。要不你先给大家介绍一下你的经历呗。\n\n[厚望] 好的,好的,我简单介绍一下。我呢,就是一个,我觉得连小镇做提价也算不上吧,可能还差一点。我农村做提价。很普通的,就是长三角一个农村的家庭。考学的天分可能是有一些,我后来就是读了一所国内top5的985吧。嗯,不过我在大学的时候啊,包括我那个之前,在大学之前,我的人生都一直比较迷茫。我不知道该做什么,不知道想做什么,想成为什么样的人。嗯,所以当年我们这个校招,我都没有怎么参加。就是当时我在,那个我也在媒体实习当时,我在南方周末的一直在实习,都没回去参加。我是2010届毕业的,就06级。那还是有纸媒,黄金时代的一个尾巴。对,那会儿是实习。那这么,我问几个名字啊,林楚方,有印象,李海峰。嗯,对,这些名字都有印象,当然我跟他们不熟啊,\n\n[厚望] 因为我是一个实习生嘛。其实那个时候李大爷在那儿实习。啊,不对,李大爷应该是南方人物周刊,我没记错的话。对,对,他的名字我确实没听说过。你什么时候去南州实习?09年,大三,大三的暑假开始。那我要在那儿实习,我也不参加校招。我当时就是迷茫。比如说啊,我们同学比较喜欢的,比如说像考公园,或者是进宝洁这样top的外企,对吧,这都是比较。但是我就一直很纳闷,那真的是,是我想要追求的吗?或者说,所以我就,当时我就,其实我还有短暂的时间,就是我毕业之后,其实我倒毕业了,在江苏的一个大型的民企,短暂的混了半年左右。那后来有一天,我鬼使神差的被乔布斯所影响,真的是这样。当时呢,就是10年iPhone4发布,可能老同志应该都有印象。\n\n[厚望] 在我们江苏出现了一种风潮,就是长三角地区硬通货,比如送礼啊,或者人情来往,软中华,这是硬通货。比如一条软中华,或者类似于,对吧。但是那一年出现了一股风潮,就是送礼,只送iPhone4,iPhone4才是高端的一个礼物。那时候有土豪金吗?没有,就是普通的那种黑色,就是那种经典版的那种。我就觉得很有意思这个事情,其实在此之前我不太关注科技领域的,但是从那个时间点之后,我就非常关注科技领域。那我就发现,我就想做这个行业,那后来我就一个人背着包来北京了。这个行为有很大的心理建设吗?还是它就是一个很自然而然的,没有太多阻力的活动,运动?你要说阻力也有,反正我想做这个决定的那天晚上,一直到凌晨四点才睡,整个晚上辗转反侧。\n\n[厚望] 那个时候还不知道北漂对我意味着什么。但你当时是在一个国企?我当时是在一个民企,是在当地的那种龙头企业那种。就是苏南那种,某一家龙头企业。我父亲其实不太能理解,他觉得我,因为我家在这个长江的北边,跟无锡长州是隔江相望的。我不太懂,是苏北,算苏北吗?在苏南人眼中算苏北。当然了,你在那个政府的规划里可能算苏中。所以他希望我在,就在苏南工作,然后回家也方便。我们那很多人都是这样的嘛,在苏南或者上海工作。后来我妈也比较支持,她可能比较了解我。后来就过来了。那我在北京的工作经历呢,也好几段。比如说我刚开始也是在当时的这个某门户网站。因为我是这个新闻专业嘛。那这个其实是进入互联网行业的一个比较顺的通道。后来的话就是我就主要想做这个技术和科技相关的事情了。\n\n[厚望] 那后来我就去了搜狗。当时是做一种工具型的一个软件。这个软件可能很多人没有用过,但是现在大家用到的很多服务啊,都跟这个有关系。比如说我们很多安卓手机,包括苹果手机的话也有。就是你来电的时候,比如你显示这个它是一个骚扰电话,或者是一个,那这个功能就是搜狗方面的最早。我就在那个团队,我做产品经理。我们是用搜索引擎的方式来做这种数据的抓取和识别。那后来呢就是也去了一地。我打断一下,你是新闻专业的,为什么离开媒体?我其实可能还是觉得我的个人的这个性格和特质。像我平常是属于比较闷的那种,然后呢,我喜欢比如说钻到那个事情里面去。比如我一旦对一个事感兴趣了,我就一直在里面那个研究这个事。然后它是有点像理工男的那种感觉。\n\n[厚望] 虽然我是这个学的文化,但实际上是理工男的性质。你当时的兴趣是在文字,还是说这个行业本身,还是说你是在科技,在数码这些领域,就是兴趣更大。在那个时候,09年的话,我可能还是在这个文字,媒体这个领域,目光所记就是。但是当我决定要来北京,要来做这个互联网公司的时候,那个时候我就主要变成科技了。但是它背后其实我有一些没变的东西,就是我个人的特质。我举一些例子,当时在南方周末实习的时候,我能感觉到他们的那种气质。什么气质?知识分子的气质,文人的气质。看不上钱?主要还不是这方面的,主要是比如说有家国理想,有圈子的感觉。也有一些就是比如说文人清高这种也有,我的感觉主要是这种。那我呢,其实我感觉我的特质不是这种。\n\n[厚望] 我喜欢比如说,我对一个事感兴趣,我就钻进去,是那种研究性质的。比如我们家里,组装任何东西,或者修任何东西都是我来,我一下子就能钻进去,然后很快就能把它搞定。就是我是这种人。这是一个很难得的品质。我直说,你应该家庭条件不是很好。嗯,对。那什么时候开始意识到钱很重要?我其实在很小的时候就意识到钱带来的巨大的差别。但是我没有财商,就是我还不是你所说的那种意识到钱很重要,然后要去努力赚钱那种,还不是那种。我其实充满了对钱的不解,以及钱给我带来的种种差异,我一直处于这种不解当中。那你有没有冲动,就是说,比如说我啊,我可以分享一下我的经历。我跟你一样,我是新闻专业的。那个时候是把南州当成一个圣地的,收集的大量的,比如说南湘红,李海鹏,林楚芳等等等等,他们的特稿。\n\n[厚望] 那时候还有南方人物周刊。然后我大二的时候,我就是自己跑到了北京,去了那个当时李海鹏,他刚刚参与了一本新杂志的创办,那个杂志叫财经天下。我说我要当实习生,我说我求你了,就你给我一个机会。他们真的给了我这个机会。然后真正让我失望的在于,我知道了记者的收入,真实的收入。对,他可能就是,如果哪怕你是一个封面的特稿记者,可能一个月就一万块左右。那那个时候,比如说,像你毕业的时候,09年,10年,真正的,大家总结出来的最有简的路径可能是快销品,银行。那个时候互联网还相对弱势,门户会,对,门户还看起来很体面。当时我就说我不能干这样了,我当时立刻就说我绝对不能干这样,因为我家条件也不好,所以那个时候我是对钱很渴求的。\n\n[厚望] 那我之所以愿意干财经新闻,也是简单的是因为我老师说,所有记者里面财经记者算是最多的。对,所以我刚才在问你这些的吗?对,我是想探寻你是怎么看这个事的。我觉得这个,我当时应该还是有一些的,还是有的,包括现在我还是关注这个领域的一些事。你在新浪还是做内容的,对吗?对。那你跑到SOCO做那个产品经理,其实它这是一个工种的巨大的差异。那有没有一个人会质疑你,或者说面试的时候,就说以前是做内容的,为什么来做产品经理?你有这个资历吗?我当时就是做了一个,就是我为了实现这种转变,我也自学了编程。然后呢,我其实在新浪的时候,我还跟另外一个同学,当然靠我自己不行啊,就是和另外一个工程师同事,我们开发了一个APP。当时,我记得很清楚的那个功能,就是很简单,那时候微博其实没有一些特殊的一些这种社交的一些功能。\n\n[厚望] 当时我做了一件事,其实是基于它这个开放的接口来做。比如说,我特别,我可以添加一个特别关注的人,我特别关注了某人,那么这个人呢,发了一条微博之后,可以给我发一条短信和手机的推送。就这么一个简单的一个小工具。对,所以有了这么一个作品之后,它也算了一个敲门砖了。算是一个敲门砖,也是一个很重要的自我证明。所以后来的话,去了之后,因为我做的很多是数据相关的事情。我觉得挺有意思的,我就学了很多用Linux脚本去跑数据的一些简单的东西,系统脚本去写那个,怎么去做一些简单的统计,抓数据啊等等。它不是专业的那个数据开发,总行的人都知道。专业的数据开发,还是我交给对接的这个数据工程师。但是平常一些简单的这种数据方面的一些任务,我就自己做了。\n\n[厚望] 那会儿在公司也待到挺晚的,就每天就学习这些东西,我觉得还挺有意思的。你后来有没有意识到,其实你那时候其实还有一个时代红利,就是互联网它还不像现在这样,它是英雄不问出处的。它可能不会像现在这么卷,拿更高的学历院校的标准去筛你。对,那个时候啊,还不像现在这么火。你比如说像这个应届生,说毕业了之后要去大厂,就类似于我那个年代说要去保洁,就产生这种感觉大概是什么时候啊?我感觉是1516年左右,就这种风潮是比较流行的。但是在我,我就是再往前,因为我是在那之前几年,那时候还没有这种风潮。那时候还是,比如说啊,我就认识一个人,当时百度,他就是大专身。他后来就是混的也还可以。你甚至不需要是一个硕士,都可以。对,但是确实现在这些大厂不太行了。\n\n[厚望] 卡这个学历卡得很厉害。是的,而且你不用说就是哪怕二线厂也很卷。是的,是的,就是实在不一样。它都会有一个红利刚开始的时期。所以且不说那个收入上的高增速,但就卷入门槛这个事儿,对你们来说也是一个很友好的。那会儿挺有的。对,而且它不是一个就业层面的最优解,它应该是一个次优解。嗯,它是一个次优解,那会儿最好的,反正公务员在我们国家永远是比较好的一个位置嘛。那金融也是永远一个比较好的位置。这两个那就不用说了,那是一直是比较好的。那你每考研是有没有出于钱的考虑?有。你看,其实还是,我也是因为太想赚钱,所以坚决不考研。因为我考,我如果读研的话,还是会给家里增加一些负担。或者说我没有更早的走向社会,没有产生收入,那实际上对家里也是一种负担。\n\n[厚望] 研究生应该有一些美元,有一些补贴嘛,但也是,肯定也是一个毛毛雨的一个东西。我是2014年毕业的,我后来自己复盘,我发现,如果我读研了,我出来的时候就是2017年了,什么都没了。啊,所以我后来我觉得,我自己总结就是timing is everything。我会觉得说,嗯,因为我不太喜欢往自己身,往自己的能力上去归因,那我会觉得,就是时代性这个东西,好有意思。就是你22岁到40岁,这段时间它是处于哪一个,用长者的话,它是处于哪一个历史进程之内,对人的影响是非常大。对,就是这个东西还是蛮重要的,你处在一个什么样的时代,这个也是你没法选择的,但实际上又极大的影响了你的人生。其实你还是经历过双创的人,你下海创业了,对,那是那年的事?\n\n[厚望] 那是2018年的事情。哦,那时候双创风已经过了,2018年找,搞钱,就是忽悠钱也是一个比较难的。其实还行,你如果发现跟2020年比的话,好像还是天堂,还可以,因为我的背景其实也不算是特别突出的,但是我也拿到融资了,所以2018年环境还是可以的。是百万级的还是千万级的?百万级的,百万级的,应该属于天使轮了。天使轮,那你当时是几个团队,几个人的团队去?十个人左右,那就是连外包的话十个人左右。不,你拿钱的时候是几个人?我拿钱的时候只有三四个人,两三个人。可能就是合伙人的形式出来,然后也外包嘛,就是有时候也请别人帮忙做一些东西。这个经历也对我影响也挺大的。其实也是一个典型的自我认知和整个环境产生的一个过程。\n\n[厚望] 我当时在一家公司,我是在里面做了一些成功的项目,那个项目应该我是主导的,所以我对那个项目是非常有自信。那然后呢,我就觉得想做一些事情,就是到外面创业去做。所以我就去出去拉人去干这个事。当时我也是一种特别自信的状态。那后来呢,就是去拉融资,然后拿到了。拿到了之后呢,发现,就是做着做着,不是原来自己想的那样。我简单说一下,我做什么项目啊?当时我是想做一个社交产品。然后这个社交产品呢,还是想做一个偏向于熟人社交的一个产品。就是相当于替代朋友圈啊。那我的想法是很好的,因为我觉得这个事儿呢,它的天花板很高。就是因为这个事儿如果成了,它不是说一个月挣十万这种,不是的。它是美团微信这种级别的一个产品。你是想把它变成一个赚估值的生意?\n\n[厚望] 对对对,就是想做成平台级的产品。当然做着做着发现,这肯定就是就不太好干了。而且那一年啊,有很多背景比我好的人,比如说微信团队出来的,都有。然后他们也在做这种类似的方向。这可能也是我拿到融资的原因吧。就是有好几拨人在做这个相似的事情。所以资方呢,可能觉得这个东西是不是游戏?他们也干不懂,说实话啊。这个东西是不是游戏?为什么微信团的人都出来干这个事?然后反正好几拨,他们就觉得这个是可能游戏。那我就投点小钱试试吧。可能是这种形态。那后来,当然我都失败了。他包括那几个背景好的团队也都失败了。我对这个事情的一个总结呢,就是我如果下一次还要创业的话,我肯定不会做这种平台机的了。平台机的是要靠命的,是要靠时代的风口和命的。\n\n[厚望] 我应该做的是平台上的一个个体,或者说是一个供应商,这个是可以的。就是你可以去预估自己的美元现金流,就实在实的,你第一个月就有收入。然而你努力一年,摸熟了第二年可以盈利。就这种是比较实在的。这种实在的做生意,实际上是每个人刚起步的时候需要去做的一个事情。后来我就只干了一年,一年漫不到,就是一年出头吧。然后我就,我当时还账户里还剩下一些钱,我也返还给资方了。有没有回购协议,比如说什么转股啊,或者是要还钱啊?有,这个事我也写过一篇帖子的。就是当时老罗那个事嘛,其实这个是一个这个领域的常规操作,或者我们叫国内VC领域的一个常规操作。这就是当然硅谷现在不太有这个,但是硅谷早期也是有的。就硅谷因为他人家风险投资,\n\n[厚望] 他上个世纪六七十年代就开始了嘛,他到现在已经发展了五六十年了。所以他整个行业,就包括道德风险的判断啊,识别啊,还有这个资金的退出啊,等等都比较成熟。啊,包括那个整个VC资金的来源。投你的是人民币资金还是美元基金?人民币,人民币,对。我们就说回购这个点,就是说其实这个本身并没有什么特殊的,我也有,我那个SPA里,就是融资协议里也有,我记得也是六个点还是八个点呢,年化单利回购啊,我印象很清楚,因为我当时这个条款我专门就是挑出来,然后我要去问了就是其他行业知道的人,就是前辈,我说这就是咋回事,那么别让我倾家荡产,我后来我就知道啊,我也问那个机构,说你这个,我有点害怕,他说这都是常规的,你不用害怕,我就心想好吧,\n\n[厚望] 因为我注册的是企业,我注册不是那个个体户,我不用承担那个无限连带责任,你也不用担保对吧,你签担保了吗?没有,没有,所以这个就还好,我也了解了一下,反正就是一个常规操作,那其实这个在国内的创投券,他都会这样写,他这样写,他并不意味着他真的会发起,90%以上的情况都不会发起,那什么情况下会发起,用他们行业的话说叫道德风险,就是创始人又道德风险了,用他们行业的话说叫道德风险,翻译成大白话是什么呢?就是跟你闹掰了,或者是觉得你贪钱了,我当时比如说我清算的时候,因为我们这小公司,小创业公司,比如说我请外包,当时我请一个开发就是视频特效的人,来帮我做这个,他又没在我这入职,我又不帮他交社保,那我给他支付的钱,\n\n[厚望] 我怎么证明是一笔合法的支出,那实际上当时我幸好连聊天记录都在,他就让我把那个微信记录,包括转账截图都找出来,给那个机构的合规和这个法务去看,我们有半天时间就坐在那,我们就全部对完这些流水和记录,那他一看都没问题,对吧?所谓的道德风险就是,比如说发现你这个创始人贪钱了,还有一种是你没贪钱,像老罗这种,老罗我相信他不会贪钱啊,闹掰了,就是各种原因闹掰了,就觉得你这人太那个了,老罗就这种情况,太恶心了,我他妈就要盖你,那这种也是会发起的,但这种加起来都是小于10%的,就很少的,很少,在行业里面很少,都不会为难创始人的,就是因为大家知道,我天使投资,我肯定是10把撒下去,9把是回不来的,肯定都知道这个事,\n\n[厚望] 我后来看,其实比如说SO,SO那个也是个社交嘛,他都变成了一个赚现金牛的生意了,就是去他妈的估值,对吧,港股那个熊样,大家还是把利润赚到,他这个思路挺好的呀,都走那个,赚估值就是很危险的,其实你看小生意最后都变成了,包括公众号,包括任何自媒体,我觉得他都不是一个估值的生意,都是一个现金牛的生意,对对,估值是很危险的,历史上最典型的不就是2000年,那是达克泡沫吗,那个时候一个,干啥都不知道的一个破外公司,你只要上市,当天上市就涨三倍,然后很疯狂,我们也不必谦虚了,其实就你目前这个资产体量,是标准的中产,那你有没有把今天得到的这一切,进行过归因,也不能这么,你是有过的,我看过你那张对自己做的归因的柄图,\n\n[厚望] 我觉得特别有意思,而且挺客观的,你可以展开讲讲吗,就是我那个柄图呢,实际上就是一个叫人生命名图,柄图的最下面是50%的部分,就是原生家庭,然后上面还有三块,就是婚姻20%,然后买房15%,工作15%,那加起来就是100%,那整个这个柄图里实际上对人影响最大的,是原生家庭,他决定了你的50%,而且是在底座上,但是这一部分,你又没法选择和改变,你投胎彩票,子宫彩票,你到哪里了,你这个没办法的事,对吧,那其实最上面的那三件事,是可以去选择和改变的,就只要是愿意去花时间去思考,就是婚姻,买房和工作,那第一个就是,婚姻为什么占比要比买房和工作要更高一些呢,因为我觉得婚姻正常情况下,是陪伴一个人时间最长的一个因素,\n\n[厚望] 因为你工作你随时可换嘛,或者是换行业,都是有可能的,你那个买房也可以置换,而且也有机会获得购房资格,或者换城市都有可能,不同的城市对于房子的资产的价值,都有很大影响,但是婚姻虽然说现在离婚率高啊,但是反过来说你离婚了,对你人生又是一个巨大的影响,更多程度上是负面的,因为婚姻离婚意味着财产的分割,不管你财产有多少,你就减半了,那肯定是不好的事情,婚姻实际上对人的影响是最大的,除了对这个财产上的,这个大家都知道,另外还有一个就是,对人长期生活的人生观,和生活中的感受,其实也是比较重要的,为什么很多人感觉很痛苦呢?其实我也有过这样的阶段啊,因为我跟我老婆不是所谓的模范夫妻,什么每天,什么已经十年了,我们的爱情还在,\n\n[厚望] 没有那种自媒体标题存在的东西,都是很琐碎,然后很现实,很焦虑的很多事情围绕着我们,就是因为我们都是老百姓吧,对吧,但是跟不同的人结婚,会导致你的生活状态有巨大的变化,其中一个很重要的心理上的点是,你某个时刻,比如你坐在公园长凳上,或者在地铁上挤地铁的时候,你去反思,回想自己的生活,你觉得值不值得,如果你觉得还值得,然后我对另外一半还是比较信任,然后觉得我们未来还是可期的,那这个事还是有笨头,如果完全是被疲惫,焦虑,冲突,吵架,做环绕,没有笨头的话,我觉得没意思,其实还真不如离婚算了,那其实除了资产方面,那实际上对人的心理状态,是有非常大的影响的,那资产就不用说了,那资产的话,我像我结婚的时候,我是没有能力在北京卖房的,\n\n[厚望] 我的很多情况的小公主也写了,其实大部分都是这样的,是的,靠我自己的工资,那也是不可能的,赶不上这个房间的涨幅,那实际上是我老丈人,出了一笔首付,给我老婆买了一个房子,虽然是混钱财产,当然因为我是想跟他长久过下去的,所以我也不在乎这些,从法律上归属谁啥的,但是这个事情就很重要,它是一个起点,就是我老丈人他这个举动,他做了这个事,导致我们两人可以安心的在这个城市去工作,去规划自己的未来,有恒禅者有恒心了,没错,这个他对人的心理是有很大的影响的,你会对这座城市有一种心理上的牵连,终于有归属感了,对,你跟他有一些关系,那是你们家庭的第一套房子吗,是的,那是在哪年,2015年底,2015年底,timing也还不错,\n\n[厚望] 其实可能刚刚,他可能已经长了,但长得还没有那么多,没错,是2016年春节之后开始猛烈起飞的嘛,对,这个老同志应该都记得,是的,所以这又是一个巨大的时代红利,对,这也是一个红利,而且这也是有运气的成分,我当时看你的小红书,你把原生家庭归因为50%,你的原生家庭好吗,我的原生家庭,从资产和财富的角度说不好,从我的父母对我的爱和态度来说好,就是他们非常的爱我,所以你的一张丙图,它并不是说它对你的影响的丙图,而是说你给了原生家庭这么多,这么高的权重,足以左右50%,其实你那张丙图我总结下来,就是说原生家庭是你的开局,工作是你的收入和支出,就是现金流量表,然后买房是你的资产负债表,结婚是你找到了一个长期的partner,\n\n[厚望] 你这个解读也很有意思,就是如果从创业开公司的角度,也有点像这个事儿,有点像,还是围绕那个丙图来讲,就是先把上面的说完,上面的就是婚姻,然后第二个是买房,第三个是工作,那买房实际上对于北京上海这种一线城市来说,你在哪一年,哪一个位置,买了一个什么样的房子,实际上对五年后的资产增值是有巨大的影响的,对吧,如果你选错一个地方,你选错过,我选错过,这个房子是我们后面还会细聊的,对,工作也是,就是你进入到一个快速增长的行业,还是一个木气沉沉的行业,你进入到是一个汉劳饱收的体制内,还是一个外企,实际上区别也是挺大的,对人呢,就是后面十年的这个认识的提升,以及你的圈子啊,你的收入啊,都是也是有影响的,但是这两个都没有那个婚姻重要,\n\n[厚望] 但是这三个呢,加起来又没有下面的原生家庭重要,你刚提到就是原生家庭是一个开局,这个没错,这个开局,其实除了我刚才提到的资产,和这个对小孩的爱和安全感之外,还有一个很重要的,就是这个孩子的认知,这一点我是比较痛苦或者迷茫的,我们人生啊,其实在这个过程当中有很多的关键节点,比如说填志愿,比如说找工作,比如说跟谁结婚,比如说怎么买房子,比如说进入到一个什么样的单位和公司里,像这些问题都是属于没有什么标准答案,但是又是非常重要的问题,那这些问题实际上它是需要一些高人引导的,但你父母在这个角度上是缺失的,他们做不到,他们没有这个能力,而且我非常明确他们给不出有效建议,但这也是一个很普遍的现象,是的,就是这种情况,\n\n[厚望] 尤其是很多就是小地方,然后孩子到了北京上海发展的,这就是很普遍的一个现象,因为8090后是全面超越父母的一代,其实更多是时代,是的,我感觉是时代的因素,你看你可能你刚工作,就在收入上完成了对父母的超越,那学历上更不用说了,那现在又在资产上,可能跟父母已经是另外一个世界的人了,所以说我觉得80后90后,你刚才说对,它是有时代的原因,因为你面临了一个城市化在推进经济高增速,所以我一直觉得80后和90后可能是前无古人,大概率也是后无来者的一个阶段,因为我觉得现在比如00后,它可以通过财富传承来逆袭,但是它现在在面对那样的资产价格不太容易了,就是去超越80后90后,超越他们的父辈,其实是不太容易,真的,\n\n[厚望] 因为你像比如说你,你的存量财富乘以无风险收益率,已经足以超越别人的增量财富了,这个就比不了,打不了了,你增量超过存量的东西,我才能追得上,那我觉得可能越往后越追不上了,这个观点我同意,就现在很多人说嘛,一个小孩,如果他毕业之后五年内想靠,就十年或者五年内八年内嘛,想靠自己的努力去买房,就相比,就是比如说80初的人或者70后,已经是不可同仁而语,已经不太可能实现了,这个我同意,确实是这样的,以前那个70后或者是85前的很多人,他通过自己的努力就是攒钱,然后在城市化红利的早期,比如说像回龙外以前就很慌的嘛,对吧,以前老有人跟我说,回龙外以前就3000一瓶,那个确实有这样的时代,然后有的人他就跟着这个城市一起发展,\n\n[厚望] 就实现了这个良好的生活,那现在一个孩子,你让他紧靠自己的努力和工资收入,是很难的,这个是可以预期的,我有一个好大哥,他是上海本土家庭,他不是新上海人,他父母就是老上海,然后这个好大哥,他特别说一个词就是local,我后来才意识到local太贵了,对,local本身就是一个巨大的时代红利,可能你的孩子未来就是一个local了,他可能并,他不一定有北京户口,但他绝对是一个local了,对吧,这个东西好贵,没错,他有的人一出生就在罗马,有的人你还要奋斗20年才能到罗马,那这个没办法,这两天有一个热点,就是那个300万退休的小夫妻嘛,就会说,有的人生来躺赢,那一定会有人就躺平了,就是如果一个差距你够一够,\n\n[厚望] 还能够得到,那咱就追,但如果已经大到,你无法理解了,比如说现在,可能我看到6到8万的房子,那个还在我理解范畴之内,但是你如果你说一个房子20万,尽管我是一个理财博主,我他妈都有点,我觉得那有点超出我的认知,我理解它是一个金融属性极强的产品,这些我都知道,但是我面对它的时候,我会有一种本能的挫败感,当我生出了这种挫败感,可能我会更倾向于去否定它,我觉得这也是目前舆论上,对大城市的房价,对茅台,这种资产价格的一种,就是那些情绪的根源,就在于这,就是它已经脱离你的理解范畴了,你每次面对它的时候,你又有一种本能的挫败感,这个感觉太不爽了,我觉得这种现象很正常,因为我曾经长期在这种挫败感中,大学毕业之后,\n\n[厚望] 有的人买房,但我也没法买房,也有这种挫败感,我长期在这种挫败感,我感觉这可能也是人生的一种经历吧,如果挫败了之后呢,我就是挫败,那就这样了,但如果说我就不服,我就想想办法能不能干一干,能不能找点事情,或者是想办法改变这种现状,那对人生来说它是一个机会,一个杜劫的机会,所以我觉得这个当然看个人的看法,你面对一个20万亿平的房价,你怎么归因呢?你归因到自己不行,是不是你太苛责自己了?我当时是归因到父母不行,我问一下,就直到现在你内心上,你自己在内心的自我认同,包括你日常一些细微的不可察觉的决策,想问题的时候,你觉得你的屁股还坐在小镇青年上吗?一部分时候还在,对,我一部分时候还在,你比如说我现在写小红书,\n\n[厚望] 我的角度其实还是站在这个屌丝的普通人的,我自己也是屌丝啊,没有那个什么启示的意思,我自己就是,站在这个跟我有相似经历的人的这个角度,我写一下东西,就看能不能帮到他们,少走些弯路,或者是避免踩坑,或者说有点共鸣也行,有共鸣就足够了,放下助人情节,对对对,没错,是这个意思,就是放松的心态去做这个事,但是说不定有点意思,我好奇啊,就是你当初谈恋爱的时候,因为我听下来,恋爱人应该是一个中产家庭的孩子,对,你当时内心上会有一种出于穷小子的自卑吗?我当时还真没有,可能是我父母给我的安全感,就是在感情上的安全感还可以,就是我父母特别爱我,为了我这个读书啊,拼尽全力,包括对我的观,就是照顾我,都是拼尽全力,所以导致我在心理的安全感上还是挺足的,\n\n[厚望] 然后我就在这方面脸皮还挺厚的,这种心态挺难得的,我是学院派爱情,就是我出校门的时候就已经有很稳定的情感关系了,然后我们也一直走到了现在,然后我也是一个穷小子出身,那我当时就是上班的时候,我就听我那帮女同事的择偶标准,我当时自卑到想把头买到电脑里,我当时就心想,还好我已经有对象了,不然的话感觉在北京好难找,因为会自卑,真的会自卑,是这样的,是这样的,一旦到了社会上再找对象,相亲也好,或者是介绍也好,就是你什么条件,我什么条件,大家来,我一对Q,你一对K,差不多,可以了,我倒不太希望就是把经济条件这么归因,我一直觉得就是说,如果经济条件不匹配,那经济条件的权重会非常高,但经济条件匹配了,他的权重立马就会降得很低,\n\n[厚望] 因为还有,他看性格啊,对对对对,但是如果你不笔配的话,这个事会,他会是一个门槛,没错,尤其对社会人来说,反正从现实来看,大家肯定先看经济,然后呢,再看就是其他方面,是否和他来啥的,你是学员拍爱情吗,不算,我是,我跟我老婆都是工作之后,我们当时也是同事,嗯,你会觉得很神奇吗,就其实也是短短十几年的时间,就如果你从头回顾自己的这一切变化,就一路走来,你会发现这种变化的程度是极其惊人的,极其惊人,二十年前我还是村头的狗盛,但现在我是打厂的产品经理,还在那个写金融相关的东西,这很神奇的一件事情,所以我自己对我自己过去这些经历做归因的时候,我会觉得高考考了多少分,真的是我的能力,那我有没有去大城市,其实是个概率的问题,\n\n[厚望] 那你能在大城市混成什么样,我觉得很大程度上真的就是运气问题,就跟个人关系没有那么大,或者说肯定比网上大家以为的要低很多,你同意吗,我相当同意,就是运气和时代因素绝对是最主要的,你可以想象一下,假设我这样的人出生在19六几年,1978年前,那么我很痛苦,因为那个年代,其实我没有更多的选择和机会,所以其实时代是最重要的事情,所以我特别感谢这个时代,有更多的选择,有更多的信息,有更多的流动的机会,刚才我们聊天,你短暂的提到了一个词,就是焦虑,你现在焦虑吗,我站在我的立场看你,因为我通过小红书基本了解你的情况了,我是觉得你会焦虑的,因为你是一个典型的有娃和高贷家庭,那这种家庭它的财务结构就是资产负债比较很高,\n\n[厚望] 但是这里面负债或者说更具体来说房贷的占比会比较高,你是高收入的,但同时你又很强的负债约束,你又是高支出的,所以可能你是低节余的,你可以说说你有没有你的各种焦虑,但它也可以作为典型的中国大城市中产阶级焦虑的一个缩影,对于我现在来说,最大的一个焦虑当然是整个家庭的财务,能不能可持续,因为现在确实是上有老,下有小,那我不得不考虑一个问题,尤其是在最近几年这个行业趋势向下的一个时候,我的工作能够持续多久,那万一我被毕业了,那孩子要吃饭要上学,房贷要还怎么办,这个是我要解决的一个最大的问题,其次当然也有一些其他的焦虑,比如说40岁之后做什么,这也是一个焦虑,我就说假设40几岁我也财务自有了,我也不可能就是闲着的,\n\n[厚望] 我这种人也是闲不住的,我肯定还是要找点事赶,但是你具体做什么,那这就是个问题,对吧,那这也是自己本身自我发展的一个焦虑,然后另外的话就是父母啊孩子啊,他都需要关照,包括配偶也是,中年人的一种共性焦虑,每天早上醒过来,发现都是要等着自己去照顾的人,但是却没有人来安慰自己,这个不是矫情啊,中年人确实是这样的,就是一会儿老人又不舒服了,一会儿小孩又在那哭闹了,一会儿老婆又不高兴了,破湖原因未知,那这些都是中年人要面对的这种情况,它是一种共性的焦虑,我自己的应对之方呢,就是首先我要把我平常的思考或者和做事,更多的是解决刚才说的第一种焦虑,其他的焦虑花的心思相对少一些,为什么呢,因为生活从90%的难题不都是钱导致的吗,\n\n[厚望] 都是生存焦虑吧,只要想办法摆脱生存焦虑,实际上90%的问题就解决了,还有10%是你有钱没钱都很难解决的,所以我更多的经历就是平常在思考怎么摆脱生存焦虑,这一块呢,就是现在写这个小红书也是在做一些尝试,当然我不是把这个自媒体当成职业,就是把在这个过程当中那些思考,比如说你找到我就是一种交流就很好,就是对我自己有很大的提升,光焦虑不行,那你排斥它吗,因为我觉得小红书它其实在塑造一种比较虚假的,它上面的内容会把你自己的生活映射的很不堪,这种不堪又会让普通人觉得是有落差感的,我十分同意你的那个观点,如果你把大众或者互联网情绪总结下来,木墙一定是其中典型表现之一,第二个就是巨婴,但是我觉得这些东西它是没有共鸣的,\n\n[厚望] 那我看到你的内容,我觉得我找到了一个巨大的异类,你是很容易有共鸣的,它可能没有让人羡慕,当然你用屌词来自居也是很自嘲了,就可能你会比很多小红书的博主都要有钱的多,但是你的生活绝对是没有那么fancy的,你的生活是西二旗式的,是北京海淀式的,如果你有娃,你的教育资助可能也更偏海淀,但那个生活一定是无趣的,对,所以我觉得不在五环节界内,可能也不太理解你的生活,大家可能会觉得你太苦逼了,其实确实也有点苦逼,但是也有乐趣,就是我觉得就是一个围城吧,你就比如说我,我最近可能也成为海淀爸爸了,就是比较典型的,其实挺有意思的,比如说那个对孩子的这个教育啊,重视导致这个全家人折腾,这个肯定有很多相似的经验人都有同感,\n\n[厚望] 我刚从回笼罐搬过来的时候,就是这几天的,我到现在没习惯过来,感觉像比坐牢还难受,我想干啥都不行,因为搬家过来很多东西还没收拾,很多东西也丢了,不知道,我想洗澡洗不了,我想刮胡子刮不了,我想剪指甲剪不了,很难受,想坐都没地方坐,因为老公房的那种,小客厅大家都知道的,根本不能叫客厅,有六十平吗?差不多,那六十平以下,那基本就没有客厅的概念了,对,这也是北京老婆小的一个特点,对,就我最近刚搬过来嘛,我也在体会这种心情,那一般这种家庭呢,就是像我家也是典型的,就是我老婆操心这些事情,然后她就是要上这个幼儿园,然后搬家啥的,那我很多时候呢,是有一种不解,同时也有一种不好的情绪在里面吧,然后就觉得这样,是不是太鸡娃了,\n\n[厚望] 为了鸡娃全家折腾,但是呢,我有时候又出身出去去理解这件事,我觉得挺有意思的,应该我相信,因为大家都这样,那大家都这样,反正人类还挺有意思的,你的成长经历是偏放养的,还是偏父母说教规训似的,然后你现在对你自己的孩子,是这两种偏内心,偏内容了,我自己是偏放养的,除了我们那个年代,那个小时候,就是也没有像现在这样,孩子这么累之外,就是我们这种每天摸鱼,逃鸟蛋,然后玩,对吧,那个年代就这样的,很快乐,没人管,那后来,我意识到我的父母,其实也不能给我很多有效的建议,我根本就不听他们的了,就完全都平静掉了,所以就基本上就是完全放养的,那现在我孩子,我对他也是偏向于放养式的,所以就有时候就是,我对配偶的一些,\n\n[厚望] 那个对孩子的这种安排也好,或者说对他的一些设计也好,感到不理解的原因,就是因为我比较倾向于放养,我比较倾向于这种自由式的去生长,其实从理念上,他也认同我,他也认同我,比如包括你小孩上蒙式幼儿园,蒙式就是蒙特利索,他也是一个让孩子自由成长的一个环境,但是他会去做很多我做不了的事情,所以他在这方面操心更多一些,而我仅仅是理念上,所以这就是父亲和母亲的区别,我说我自己两点想法,就你有没有发现,一个被放养长大的孩子,他人格上是更坚强的,因为他是自洽的,他不像那种规训时长大的,父母给的定了太多的标准,好坏的定义,但是如果是一个放养的孩子,你自己大段的时间是你自己去解决的,你跟你自己去独处的,其实长大之后,\n\n[厚望] 我会发现那些更偏放养的孩子,他更自洽,人格更强大,反倒是被规训长大,我是被规训长大的孩子,你会给自己加特别多的标准,本来你在这个社会上,或者是在一线,同事,你的朋友,他本是他会无形中,他就会给你很多参考,那这些参考系,就会深度的影响你自己的坐标系,还有你的判断,我后来意识到这个事,我说如果我有孩子,当然我是个定客,我说我一定要放养他,然后刚才您说的,您和您太太,对育儿教育的差异上,我觉得还有一个原因是,因为您太太是全职嘛,他需要有一个地方,挥洒自己的经历,或者说体现自己的价值,有这个原因,确实有这个原因,如果他明明比如可能自己在家,他又不当一个胡妈,他可能会怀疑自我的价值,那你现在感觉怎么样,就是你说你是在归郡的家庭下长大的,\n\n[厚望] 那么现在走上社会若干年后,你觉得你自己能够自洽了吗,我很自洽,因为我意识到了,我觉得意识到这个事就很重要,我因为我当时看你那个丙图,给了原生家庭50%,我以为你的原生家庭会不好,我这个不好,其实不是指经济条件上的,而是它成了一个负担,但可能没有给你多少爱,没有给你很多情感上的后盾,这些我都是没有享受到的,我很庆幸我自己来了北京,我脱离了那个环境,我特别能理解,我特别能理解,有很多时候,我们的亲人,给我们带来的,如果用男天的话来说是拖河腿,很多时候是这样的,包括我们那里也是这样的,其实其他地方,你老家是哪儿的?水瑶,我老家是那个江苏嘛,对吧,很多时候是拖河队,其实,但是他们也有做到好的地方,所以我们的优势就是在于,\n\n[厚望] 我们来到了一个,更加独立的一个大城市,然后我们可以去复盘和思考这些事,站在一个旁观者的视角,然后再去反思这些事,获得一种客观的认识,我觉得这个,我们都挺幸运的,我后来就发现了,就是说,意识到这个事,本身就极其重要,比如说你生气的时候,你意识到了我现在的状态是生气,它就会解决很多问题,或者是改善很多问题,对,嗯,是的,那我们说到孩子的问题,你去年是给孩子买了一套学区房,没错,嗯,我好奇你去年是多大岁数,去年是三十,三十五,三十五,这是一个很标签化的年龄,我是身份证上是八七年的,然后我实际是八八年的,然后你刚才又提到,你觉得你自己职场的年龄边界,大概是四十岁,对,你现在是在大厂,对,现在是在某大厂,\n\n[厚望] 你观察到的身边超过,超过三十五岁,或者超过四十岁的同事多吗,这个是根据那个,也跟业务有关系,也跟业务有关,那我所在的是,那我觉得你还没有太多年龄交流,是吧,对,因为云计算这个行业,它这个对年龄的容忍度还稍微高一些,你像比如说IBM或者微软,他们很多做这种数字化咨询,或者说解决方案的,可能年龄是比较大,因为它需要一些经验,所以这个行业,就是这个字行业,对年龄的容忍度相对高一些,但是好不到哪去,反正我觉得就是超过四十岁就很难了,只是说其他的事业部,可能是到三十五岁就不行了,那这个可以到四十岁左右,稍微好一点,我老婆,我因为我们不太交流工作上的事,我们一般不把,这是我们的约定,就是不太把情绪带回家,他跟我说他是SA,\n\n[厚望] 你听过吗?SA,SA我知道,就是我刚说的解决方案,对,他跟我说他是SA,然后他之前是在一个C端产品的,就是有特别多,实习生可能都是99年,但今年可能99年已经是应届生了,然后好多同事都是95后,他就会感到巨大的年龄焦虑,然后他内部转岗到了那个,他发现,首先他是组里最小的,第二个他看到了很多四五十岁的大哥大姐,瞬间这个,首先年龄焦虑没了,加薪升职的欲望也没了,他整个人就很好很自洽,对,是,这也是一个方法,我当时,我也考虑了一点这个因素,就是年龄的容忍度因素,因为我之前在,就反正年龄这个也是挺扯淡的一个事,那个,我有时候跟同事们聊天的时候提到,就是介绍一个一个人,那个人呢,是,这两年不是元宇宙比较火吗,\n\n[厚望] 那个人是虚拟现实之父,把这些人都可以搜到的,这个哥们呢,在上个世纪八十年代的时候,就开始沉迷于这个虚拟现实,VR,VR这个词,就虚拟现实这四个字,就是他发明的,然后呢,他当时呢,就做了一个圆形,挂身上几十斤,然后,碰到人就宣传这个虚拟现实,说这是世界的未来,还出版杂志,组织这个世界什么虚拟现实大会,但这个人现在在哪里呢,这个人现在,XR就是元宇宙部门,做一个类似于P8P9这样的一个工程师,架构师,也不是高管,当然,对,也不是最低层,当然,写代码,平常写代码,六十几岁了,这个就很有意思,就是在我们这儿呢,你过了这个年龄,你就是废物了,但是呢,在那个环境下,如果你想干这个事,你可以干到六十几岁,而且他还干得乐呵呵的,\n\n[厚望] 他也没有说自诩,我是他妈这个行业的创始人,我是大佬,你不给我那个VP,他人家也没这想法,就觉得你让我写代码还挺好的,我就喜欢干这个,所以这个也挺有意思的,我希望我们的这个社会,也能够更多的去进化,然后给个人更多的空间,我说回我的问题啊,就是因为我刚才说了,你去年加杠杆,买了一套学区房,然后你是在三十五岁这个时候,你会有恐惧吗,或者是有没有想过去杠杆,因为你看去年无论你是在投资上,或者是在你自己看到的这个职场生涯上,因为他对大厂是一个很大的冲击嘛,其实2022年都是一个很悲观的年份,包括你的那个亏损的一百万,也都是在2022年发生的,但你却在这一年又加了一次杠杆,你会对自己的九七,经营九七感到恐惧吗?\n\n[厚望] 会有,这也是我去年特别焦虑的一个原因,加那个杠杆买房子,是因为有了孩子,有了孩子呢,那你要就是为他的教育去投入,这就像就是一个不得不做的事情,学区房这个决定是你主导的,还是你爱人主导的?我跟我爱人共同主导的,你也没有反对?我没有反对,我没有反对,所以你尽管你刚才说了,你希望他是放养的,但是你依然选择了一个海淀爸爸的身份,对,所以这是做了父亲啊,他的这个,嗯,这种感觉有点不太一样,就是说,如果我现在还能够给他最好的,嗯,那就给他最好的,就是有这种想法,嗯,就是一种父母的心态,嗯,那我,我其实是有这个焦虑和担心的,就是我万一不能承担这样的现金流支出和杠杆,怎么办?啊,所以去年就比较焦虑,那后来我跟我老婆,\n\n[厚望] 嗯,他当然知道我也很,知道我很焦虑,嗯,那我,我们就商量嘛,我们说,如果实在不行,山雄水尽了,就把这个房子卖了,把原来那个房子卖了,还是把这个房子卖了,就把中关村那个房子卖了,嗯,就不用去追求那个学区了,或者再退而休其次,低档一点的学区,对吧,嗯,那可能需要的现金总支出少很多也可以,嗯,所以在这方面,我很感谢我的配偶,呃,他还是,他心态上也还挺好的,啊,然后就,其实人很多痛苦不都是欲望带来的吗,比如说我们担心40岁失业,35岁失业,然后现金率没法支出了,或者是担心那个啥啥啥杠杆要破了,对,但他其实他这种焦虑的时候,他并不清晰自己的总资产有多少,他也不清楚我的安全边际的有多少,他其实都是没算过的,\n\n[厚望] 他只是一种本能的焦虑,嗯,是的,后来我当然算了一下,确实是有风险的,最,呃,风险最大的,我们家到负债率倒还还行,当然也不是特别好,但是负债率这个指标倒也还行,但是就是现金流支出是有问题的,那个是有问题的,那个是很危险的,是负的吗,不是负的,就是如果算上公积金和那个房租,房租再加上那个奖金啥的,还是可以这样维系着,但是这个状态是很危险的,是没法产生任何储蓄和投资的,嗯,是很危险的,反正总体来看,就不管是看那个负债率,其实看负债率也好,看每月的现金流支出,其实看上任公司不也是看这些吗,那其实还是一个比较危险的状态,如果总体来看的话,那其实这个事就已经可以作为,我们接下来故事的引子了,那我相信应该是出于这种焦虑,\n\n[厚望] 出于缓解这种状态,你去做了一笔大额的投资,那个投资是在这之前,对,因为那时候你已经有了买房的决定,对,或者说几乎是同时出生,发生的吧,那你给大家分享一下,你亏损一百万的这个净率吧,可以,是这样,就是我很早的时候就开始投资这个指数基金,大概从2020年开始,当时就是家里发生了一些事情,我老丈人去世了,然后呢孩子又出生了,就几件事碰在一起,那我开始,那时候其实就开始想怎么去获得一些富业收入,或者是除了工资之外的收入,这是一个这么一个想法,那我就去投资这个指数基金,我那时候那种心态啊,就我相信也是比较普遍的,我觉得它这个回报率太低了,虽然这个指数基金很好,但是你说每年平均下来,复利10%左右,你说这个太毛毛雨了,\n\n[厚望] 对吧,那那个时候呢,我就产生了一个想法,我觉得指数基金是OK的,OK,那我就投指数基金,但是呢我想增加收益,对吧,所以我当时投了一个标的,叫纳斯达克三倍做多,这个标的呢,就是也存在很长时间了,就是其实华尔街它有几家,就是长期做这个ETF的公司,他们也都有一些这种类似的产品,我因为长期关注ETF,所以我也知道,所以我就投了这个,我给大家解释一下,这个它并没有加了杠杆,它只是放大了波动率,它可以把纳指100的波动率放大三倍,对,你说的很对,就是它不是那种意义上的杠杆,就是我们说,说那个用券商的杠杆,叫加margin,对吧,然后或者是叫融资融券,或者港股的,或者叫涡轮,反正说法有很多种,但是它的本质,\n\n[厚望] 就是那种杠杆的本质是,你跟券商借钱,并且你提供一定的抵押品,对,但是我,我知道那种是有危险的,是有可能会爆的,所以呢,我就通过负债的方式来,来加杠杆,就是我投入了一部分消费贷,主要的是公司给我发的股票收入,然后另外也投入了一部分的消费贷,通过这种方式加了这个杠杆,然后这个杠杆呢,是这个标的的那个所在的基金公司,帮我增加波动率,它是通过一些期权啊,一些操作,你额外加杠杆就是不会遇到margin card的问题,对,对,所以还不是那种彻底爆掉的那种,避免了那个最惨的结局,那个最惨的结局,那是彻底回到解放前了,但是我这虽然也是比较惨,但是还避免了那种情况,所以后来,其实两年的这个情况啊,都挺好的,就是这个标的的回报情况,\n\n[厚望] 你在2020年Q14放水的时候,就已经开始做那个了,2020年Q3,我记得很清楚是9月份干这个事的,那你21年转嗨了,没错,是这样的,那后来不就蕴藏着一些风险吗,但我就很自信了嘛,我就觉得自己老牛逼了,那我们一点一点按着时间,先把这个决策过程梳理一下,到21年你应该是很,很世界巅峰的状态,然后3月份你听到了美联储加息,然后你听到了俄乌战争,当时你是有一个巨大的盈利的,然后你的仓位又很大,那那个时候你的考虑是什么?那时候我就是赌信上来了,我觉得这个事对,应该不至于说我买房的时候,然后这个就正好就跌得很惨,我是赌这个问题,我觉得它是一个概率的问题,就是比如说我们说美国上一次那个大通证是上个世纪70年代,\n\n[厚望] 对吧,70年代开始的,到1982年结束的,那那个我就看到很多新闻说,现在这个不至于是那个时候,然后说现在加息有点太猛了,肯定会马上会结束这个节奏,那实际上我陷入了这个怪圈里面,就是当你的人性一旦这样了,你会选择有利于你的信息去接受,比如说那个女基金经理叫木头姐,对吧,她就喷了好几次,说美联储他妈太扯淡了,然后说什么,你现在加息就是完全就是扯淡,跟上个世纪70年代完全不一样,然后你应该马上降息,另外还有其他一些人,那实际上呢,这个事情本质是我的人性倾向于接受对自己有利的这种信息,提估了这种整体的这种信息,但另外一方面呢,就是由于我不是专业的这个金融从业者,这个专业和不专业还是有很大区别的,有很大区别,\n\n[厚望] 所以呢,一个非专业的人,最好不要根据这些消息和新闻去判断自己的持仓,去决策自己的持仓,或者接下来的一些操作,这是非常危险的,就包括专业人士里能够做到这些的都是凤毛麟角,所以我包括我现在就是接下来尝试去写一些东西,我也尝试从普通人的角度,简单一些的,不要去每天判断这些东西,那个是不适合普通人的,所以我当时就赌了吗,那赌了不就惨了吗,毫无疑问就是赌失败了,等我房子要交割的时候,这个走势很惨的时候,就是一个很常见的,千千万万每天故事都在发生的一个故事,我也成为了其中的医院,也就是说你订了那套海淀的学区房,他的比如说过户的时间,决定了你那个时候甭管亏了多少,都必须卖,我必须输出,对,好,我们先不说你割肉的那个,\n\n[厚望] 因为你一定要卖嘛,我们先不说那个环境,你什么时候一直到完了,这把大局已定了,就是房子快要交割的那段时间,还有一个月左右要交割,我就知道大局已定了,那几天我每天精神状态都很不好,然后我老婆也看出来了,嗯,就挺有意思,他有埋怨你吗?埋怨肯定是有的嘛,但他总体还是一个很乐观的人,然后他就跟我一起去商量解决方案,嗯,我们就,就凑钱先把这个流程先走完,就是过户的流程先走完,嗯,完了呢,我自己在背一些债务,嗯,就是房子交割完了,然后我再去取一些消费带啥的,跟朋友借一些钱,我们背一些债务,我们现在还背着一些债务,嗯,那就先这样撑着,那反正如果真的到山雄水晋的那一天,比如说,呃,工作的现金流也有问题了,那我们就放弃其中那些资产呗,\n\n[厚望] 对吧,反正北三线房子我今年肯定是要卖的,嗯,那中关村房子实在不行也可以放弃的,就是我们,如果心态能接受这样的话,我觉得就还好了,嗯,反正我们也有自助的,对吧,对,是的,就是保底还是有的,所以很多时候它是一个欲望的问题,其实你这个是一个很经典的例子,第一个你去加了杠杆,第二个呢,呃,你不仅加了杠杆,你还放大了波动率,对,然后呢,你的钱又不是一个长期资金,它是一个有明确需求的嘛,那你的,你的钱的久期越短,其实你对波动的忍忍度是非常危险的,嗯,没错,没错,实际上我犯了好几大错,在这个事情当中,而且这些东西都是可以足以写进教科书的,因为它太典型了,还有一个问题就是,盈亏同源,如果你没有二十一年的那个自信,\n\n[厚望] 你可能二十二年你也不会这么坚持,对,对,所以啊,我现在对于投资的人理解,投资最难的,倒真的不是说我们去学习一些财务的知识,金融的知识,或者说一些,其实也是常识了,那些,真不是那些,或者一些复杂的,就是一些操作和衍生品的,一些规则,那些都是,都不是最重要的,最难最难的,就是,人性,人性就是说,我们都是普通人,你怎么去了解自己的这个人性,然后怎么去克服自己的人性,怎么去做相应的这个规避,规避到这个人性的弱点,这个是最难的,就是其实其他字都还好,这个其实是真的是最难的,包括专业的金融从事者也是,这个对他们来说也是最难的,你包括我最近刚有一个顿武,我真的意识到真的是反人性的这个事情,比如说投资啊,我们任何一个人,\n\n[厚望] 我可以保证99%后面也是6个9的人,我们投资任何一个东西的时候,上来最关注的事情,是收益,而且是看它涨多少,比如说我们讨论房子说,这房子05年买的,现在涨了10倍,北京的一个房子是吧,是涨了多少,那那个股票我啥时候买的,然后现在涨了多少,涨了50%还是跌了30%,但其实这个思路是错的,我插一句啊,因为你是买过二手房的,你应该经历过那种暴击时刻,就是二手房房东量房本的时候,因为他可能是买的很早,你会发现人家的上车总价100万200万,然后六七百万的甩给你,就那个时候是非常搞人心态的,我们每个人去做投资的时候,第一反应都是这个东西涨了多少,跌了多少,能涨多少,能跌多少,其实这个思路是错的,其实投资第一要关心的是关心它每个月,\n\n[厚望] 或者每个季度能产生多少现金,你第一时间要关心这个事,而不是要关心它下周能涨多少,或者明年的涨多少,或者是十年之后能涨多少,都不是最需要关心的,而是它每个月或者每个季度能带来多少现金,这是最重要的一件事,这是我前段时间刚刚悟到的,这就说明就是这个事情是反人性的,它是,它需要很多就是人从自己这个性格和人性上的那种突破,是那种顿悟时刻的突破,否则你很难做这个事,所以我也专门之前写过一个帖子,就是说你如果想要投资股市,最好不要超过每月收入的20%,这样才是比较安全的,无论它怎么样,你还不至于受它的影响,该吃饭吃饭对吧,因为投资是没有圣杯的,任何方法都有它自己的局限性,然后你刚才说的那个应该关注每月信心,\n\n[厚望] 它未必是一个大道,但是我能深刻感觉到,你当时说这个,你做这个判断的立场是可能是,因为你有高的负债约束,然后有月供这些东西,会倒比你去很注重现金这个东西,还有一个是说,它的这个投资的本质的问题,就是像这个创过业的人,或者做过生意的人,可能能够理解这个事,现金流和酒期远比利润重要,对,你比如说,那比如说我现在做生意,我是个老板,我现在要收贵一家饭店,这个饭店,就是反正开在市中心,然后还可以吧,中不溜秋,也不差,也不是那种顶级,那我关心什么事呢,我不是关心这个人饭店10年后,估值涨到多少,我根本不关心这个事,我关心的是你一个月流水多少,所以你看做过实业的人,他就会考虑这个事,因为你不可能通过卖出去退出,\n\n[厚望] 你只能通过现金转化成利润,留存利润再分红,通过这个持续的分红来退出,是,所以它落实到具体的指标上,就是你的自由现金流,对,对,是的,而且我希望是时间周期越的越好,最好是每个月,那实在不行就是每个季度,按年太细的,我觉得都不好,我是2020家的杠杆,那也是因为房子,那时候呢,我也变成了一个高代家庭,只是说我没有挖,我那时候也很像你,就是我会本能的算,这个月又要支持多少现金流,那时候因为我股票里边也有一些仓位,我说,如果我每个月能赚两个点,然后把它提出来,我就能覆盖我的现金流,对,会很自然的去关注到这个点上了,对,其实这个思路是挺靠谱的,但是很不现实,你想,我每个月提两个点,因为我今年至少赚24%再训,\n\n[厚望] 对,而且它不可能如你预期的那样稳定,包括你刚才提到那个点,其实我看你写的内容,我是能感觉到你是看了很多书的,然后知道很多知识,但是还是犯了错,其实这本身就是一个很普遍的现象,就是在理财这行,太陡,是我们肉眼可见的,知识也是很易得的,你说白了,我们俩吃顿饭的那些钱,可以买五六本书,那这五六本书可能它已经足够了,甚至这些知识我们都知道,但是知道和我信了之间,还有一段非常长的距离,信了跟做到,又有一段非常长的距离,这中间你甚至还要付出很多代价,比如你的亏损经历,可能才能换来那句宝贵的,就是我信了我懂了,知道它不一定是经验,它可能只是一个知识点而已,是的,这个我们肯定都有很多的共鸣,对吧,就是你反正一直也是做理财自媒体这个行业,\n\n[厚望] 这个确实是这样的,对,因为我在第一次看到你的故事,我觉得首先我是不信的,因为我觉得是编的,因为太他妈点心了,足以写进教科书的,我分享的都是真实的,只不过我写的时候可能写的比较俏皮一点,有些,没关系的,你大量的写,我们有一个大家普遍比较同意的一个定论,就是是数量决定了你的质量,你可以像任何人,你越写你的思路越清晰,就跟你看房子似的,你不用害怕模仿,真的,数量到了,你一定会有自己的路径依赖的,对,那就是你自己的路了,就是你刚刚说的那个太好了,就是从这个知道到相信,在他做到,这个中间的鸿沟是巨大的,所以我就是觉得,尤其是我觉得像正常读过大学的,那些知识你去学习,都不是最难的,不是最难的,不过这个行业里很多人考证啊,\n\n[厚望] 还有什么CCP,来去把他各种证,其实当然如果你要做这个行业,要进入某一个机构工作,那是需要的,对普通人来说,对普通人来说,那些都是不必要的,包括还有一个,就是观点,对我自己影响特别大,就因为我们做决策,其实很多时候是比较随意的,他那个观点就是说,你要把这个决策当成一场比赛,就你一定要赢,想尽各种手段,用尽各种方法,你要把每一个决策当成一个比赛,你要严格的对待他,然后一定要确保赢,那个赢就是你的胜率或者概率嘛,对,这个观点对我影响特别大,\n\n[嘉宾] 嗯,\n\n[厚望] 他这个观点背后还有一个观点,就是那帮人实际上不太在乎钱,什么意思呢,就是说,我们很多人想要参与这个比赛,其实很多时候真的还是想要解决自己的生存焦虑,嗯,我现在手上有一百万,我心想我有一千万了就会幸福一些,我就可以换个大一点的房子了,改善家人的生活了,这个想法也没错是吧,当然没错了,嗯,我们很多时候是有这种思路,但是那帮人,那帮人你就包括老爸,嗯,包括那个约翰邓普顿,也是一个著名的基金经理,看到了,所以我觉得你一定看了很多书,他们这些人就是搞这个,他是纯粹的就是想玩这个游戏,他们其实,比如说他搞对冲经济之前,他还发明那种一些打牌的一些玩法去赌场,去搞赌场的钱,他就是为了证明这个游戏,我可以跟你对这干,\n\n[厚望] 然后赢了很多钱,最后被赌场拉黑名单,有很多对冲经济经理是这种人,你知道吧,他就是,但是他倒并不是说我想要,就最底,我说做到最顶尖的啊,他倒并不是说我,我再挣更多钱,然后我的生活就好了,他们不是这样想的,他就是想投入这个比赛,然后最终拿到冠军,但我们很多人呢,就受到自己的这种生活的欲望的影响,导致在这个过程当中会多多变形,你2020年三季度投到梅谷里买那个三倍租的那笔钱,我相信对你来说一定是很大的一个仓位了,那个时候那个绝对值会让你感受到压力吗,当然它会给你造成,比如21年你会有很好的巅峰体验,但那个时候你会恐惧吗,没有,那就是自负了,太自负了那个时候,所以那种经历的话,也是把人拖入深渊的一个必要条件,\n\n[厚望] 先让你爽,然后你再进深渊,所以会是这种过程,但我希望每个人这种过程,如果真的想在这个领域里投入,想要有所收获的话,是越早越好,以前不是有个人说,如果人生总是要破产的话,早一点,对吧,早一点,因为金额小,然后你还有很多时间,你别到59岁的时候要退休了,然后我早崩了,那就蛋疼了,你的思维也很难再去接受新的东西了,你有比较明确的去杠杆的计划吗,你说白了就是提前还贷了,我今年那个北三线的房子可能会卖掉,然后这个也是去掉一部分杠杆了,然后后续的话,就再通过其他家庭的开支的节约,然后增加一些储蓄,然后逐渐的再去掉,再还掉一些债务,就比如说美国半年还10万举个例子,这种方式,就逐步的减少债务,肯定还是要减少的,\n\n[厚望] 否则是比较危险的,我们来说说北三线那套房子,你是哪年买的?2016年,2016年,那也是看到了涨幅的,因为它真正的上涨是在北京上涨之后,它那购买力一出去了,你当时有北京买房资格吗?有,但是你还是选择了北三线,因为金额不够了,因为我当时没钱,那为什么要买?比如说是还想多赚,还是说有什么额外的需求?当然是两个因素,第一个因素是受这个环境的影响,那一年嘛,就是北京也起飞,全国也起飞,北三线当然也起飞,我那一年非常痛苦,因为那时候我刚毕业两年,肯定是仰看着的嘛,然后我还被房东赶出来了,因为我当时住的那个房子,我特意看了一眼,因为我很早也对房子感兴趣,我当时租的那个房子是240万,然后我房东把我赶出来之后,\n\n[厚望] 390万卖掉,那可能我就也就住了一年多,所以我有一种巨大的挫败感,然后当时同事们也都讨论这些,是的,因为那一年大家都在讨论这个房子,因为起飞了嘛,就中午吃饭,大家都讨论这些事,我就受影响了,那北京的那时候也买不起,就因为我们组当时一个同事,他在燕郊的,他说燕郊也起飞了,也很猛,因为我们组另外,也有其他人,当时也有很多人去燕郊买房,燕郊大厂都有,所以我受这个环境影响,那个没有自己的独立思考,我其实所有的这些财务啊,资产啊,投资啊,这些事开始真正的,真正认真的,谦虚的去思考,是从去年开始,之前都没有独立思考,这是第一个原因,受环境的影响,第二个是我当时也没结婚,我们就是在商量结婚,那从传统的这个角度呢,\n\n[厚望] 就是我也得有一套房子,这样结婚可能更好一些,这个是你自我的要求,还是您爱人家庭,或者您爱人对您的要求,我爱人就说了一嘴,他是不是真的这样要求我,还是随便说了一嘴,这个就没法去深忧了,所以也有这个原因在里面,就这两个原因,主要是导致了那年做了这么一个决策,而且也经历过那种巅峰题,过了2017年春节的时候,各种气沛,但是很快就被打回原型了,所以其实挺有意思的,这些经历,你接下来有什么规划吗,除了去杠杆,就是对自己的人生啊,或家庭啊,或者是接下来的职场的路,职场方面的话就比较简单了,就是先正常上班,然后利用好公司给我发的工资现金流,就是干一年,咱赚一年的ROE,对没错没错,这方面就比较简单了,除了工作之外的这个经历的话,\n\n[厚望] 我在思考就是40岁之后,就是做什么,要有点意思,你能跟我分享分享吗,因为这也是困扰我的问题,我想要做点有点意思,有点意义的事情,就是这两个是货的关系,我觉得人生观,我的人生观就是这样的,你得有点意思,或者有点意义,你如果做不到有意思,那就有意义,如果做不到有意义,那就有点意思,我就想做这样的,我去年就有一个补述的想法,就是我经历了创业失败,投资失败,还有包括我的这些经历,我就是想分享出来,然后当做一个故事吧,供别人参考,实际上我后面长期要做的是,可能是做这种财商科普相关的事情,就跟理财投资还不太一样,这个过程实际上是太痛了,普通人吊丝的这种成长过程,所以我很想把里面那些经验,和一些普世性的规律抽象出来,\n\n[厚望] 将来我有可能会写书,就是比如说几年之后,有可能会写书,我有可能会找一个无人的小岛在那待拜年,就人少的小岛,这都是有可能的,我想把它就是体系化的就是写出来,但是现在只是有这么一个简单的想法,不过还没有一个明确的思路,因为我发现我想写的很多东西,其实别人都已经说了,对,而且我是有写书计划的嘛,但你会发现特别自卑,因为这孩太陡太多了,而且教人致富,教人发财是一个很他妈得罪人的事,我的思路就是说,我称其量写一个路标,就是比如说,当你接触到一个概念,比如财务自由,比如经营九七,那我会给你提供一些,我在这个标签上的研究的路标,我看过哪些好东西,我可能给你立一个路标,就仅此而已,我也不会教你什么,或者是说教似的,\n\n[厚望] 因为我觉得真的不配,太多太多了,真的,是,那这个,我自己的这个职业方面是这么想的,然后另外就是,职业当然跟人生也是关联的,我人生的一些规划也是,就是我希望到四十几岁之后吧,四十五岁之后,可以不用为钱而去工作,就是所谓的一个低标准的财务自由,那你对此的定义是什么呢,就是他,因为我是有自己的定义,一会儿可以跟你分享一下,那我挺想听你的想法,想法的,我理解的是,我想达到的是一个低标准的财务自由,当然还有低中高,我说的就是,我的目标的话是低标准的,就比如说房贷呀,这种大的债务没了,那么每个月的被动收入,能够覆盖家庭的日常开支,这是我理解的低标准的财务自由,我不知道你理解的是什么样的标准,我比你更低一些,\n\n[厚望] 就是我的房贷还在,但是呢,可能公积金加上房子的收租,是基本上可以和房约共仅平衡的,这样的话呢,正常人你说你糊口饭,赚口饭钱是没有任何问题的,对,所以我的财务自由标准就是,我的资产负债表里面是有一块资产的,可能体量还OK,然后呢,我的负债是很可控的,因为房租肯定是随着,比如社会平均工资,他俩可能是看齐的,比如说一个年轻人,他把他收入的三分之一拿出来租房,现在把那个工资给我了嘛,对,所以我觉得那个你的房租是会越来越高的,但是你的月空是不会变的,他永远是那个数,对吧,他可能随着那个LPR降低,但他也是非常低波动的,对,可能我的自由的标准,相对来说更低一些,因为我确实是,我像任何一个有高代的家庭,他都很想摆脱负债的那种状态,\n\n[厚望] 尤其是你经历了过去三年疫情,你的包括你的随着你的年龄,风险厂口也会越来越低,对,这个大概就是我的标准,也是我们家的财务目标,其实跟我也差不太多,差不太多,对,我希望人生的45岁之后的状态,大概是这样一种,就摆脱生存焦虑吧,现在来说,这也是你去追求有意义,或者有趣的基础,这是一个基础,否则你成天在生存焦虑当中,你没有心思去打磨一个东西的,因为好的东西,说实话是要一个放松的状态,然后去研究,养老也是,你得没有财务责任和没有财务压力了,你才谈得上精神放松了,您太太有重返职场的计划吗?有,她有,不过跟一般意义上的重返也有点不太一样,我也介绍一下她的情况吧,她原来也是在一个大厂,然后她那几年的工作状态,生活状态就特别不好,\n\n[厚望] 因为大厂的工作压力,这种人与人之间的竞争,领导的PUA,合作同学的挑战,这些都是,对吧,你懂的,你老婆肯定会跟你说这些事,所以她的状态非常不好,当时有了孩子之后就辞职了,那么这三年,其实状态还挺好的,那接下来再重返,她肯定不会再重返那种环境了,她也会去找自己适合和喜欢的事情,她不会再重返大厂去做那些工作了,我也觉得挺好的,没必要把人的精神沉添处于那种一种,那样一种状态中,大厂很多健康有问题的,就是因为压力太大了,是的,我觉得她有一个她喜欢的适合的事情,然后做着就好,她不一定说能挣多少钱,但是如果能够做得比较开心,同时有一份事情牵挂着她,这个事情是你在社会分工当中的一个职责,我觉得这也蛮重要的,否则你人长期也会与社会脱节,\n\n[厚望] 对,比如你上了一天班,回家之后自己独处,它是一个很治愈的事,但如果你长期独处,它是一个非常消耗的事,对,对,人他不能与社会那个脱轨嘛,人还是社会性动物,你看那个监狱里,他对人的最大惩罚,不是说把你打一顿,是把你关到一个小房间里待十天,那是最大的惩罚,所以你甭管是工作上的呢,然后生活中,亲情友情,各方面有一个平衡,都有自己平常社交的一个对象,这个还是蛮重要的,这个这个,所以我说我45岁之后,我倒不是说我什么事也不干,那个我自己也受不了,那肯定是还是有些事干的,我希望到时候的状态就是,第一没有生存焦虑,但是我手上有些正事,我认为的正事可以去干,然后跟我的同行,包括你对吧,平常有一些交流啊,有些来往啊,\n\n[厚望] 然后去融入到一个分工里面啊,包括那个自媒体上跟这个相关的人去互动啊,这个我认为都是蛮重要的,这才能保持与社会不脱节,OK,那我觉得今天差不多,感谢光芒兄这么诚恳的分享,那本期节目到此结束,好,谢谢,\n\n[嘉宾2] 我认为这种诚恳的诚恳,\n\n[嘉宾3] 优优独播剧场——YoYo Television Series ExclusiveWhen I know, at least in some way, you do\n\n[嘉宾] And how do you know that?\n\n[嘉宾3] For sure, I've done everything inside and out\n\n[嘉宾] That stuff doesn't matter to me\n\n[嘉宾3] Well, something matters, because I have to believe if nothing mattered, you'd love meAnd not some man whose chin could sink the TitanicIt's true, isn't it?Does he light you up like this?Does he make you laugh?Then admit it, admit that you love meGive me one kissIt's all, one quick kissJust one kiss could not jeopardize a glorious 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