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  "title": "孩子做乘法，大人做除法",
  "date": "2025-04-20",
  "excerpt": "孩子做乘法，大人做除法 最近和朋友聊天发现一个有意思的现象：疯狂省钱的同时，又在流水花钱。 省钱这块，比如很多人在提前还房贷，我的大部分提前还了，确实轻松很多。 而花钱这块，大人虽然可以抠抠搜搜，但一旦涉及孩子，那就只能花了。我没孩子，所以就还好，有孩子的朋友普遍压力不小。 正因如此，前两天看到一款超便宜的小孩重疾险时，我疯狂心动，直觉很多家长朋友也会喜欢。",
  "markdown": "# 孩子做乘法，大人做除法\n\n最近和朋友聊天发现一个有意思的现象：疯狂省钱的同时，又在流水花钱。\n\n省钱这块，比如很多人在提前还房贷，我的大部分提前还了，确实轻松很多。\n\n而花钱这块，大人虽然可以抠抠搜搜，但一旦涉及孩子，那就只能花了。我没孩子，所以就还好，有孩子的朋友普遍压力不小。\n\n正因如此，前两天看到一款超便宜的小孩重疾险时，我疯狂心动，直觉很多家长朋友也会喜欢。\n\n它就是华贵麦兜兜：\n\n这款产品只保重疾，就赔 1 次。\n\n轻中症、癌症二次赔、重疾多次赔等复杂保障，都不提供。\n\n保障期限固定 30 年，无需选择。\n\n产品形态这么简单，一眼看懂。\n\n为什么它让我疯狂心动呢？\n\n1 保额很高，固定 100 万保额。\n\n大家买重疾险，还是选 50 万保额的多，然后再靠一些「xx 岁前额外赔」做高阶段保额。\n\n麦兜兜直接给 100 万保额。\n\n2 保费真低。\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/M7fHtGOlzVaTr1O40QBHZFAZ6sjRP0hheic4Z6b7jxVm1gF4cIb3gCsoEFz9UU0HNHAkf37jPoWXJaaUh9LofhA/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg#imgIndex=0)\n\n不满 1 岁的宝宝，方案一，30 年交：\n\n男宝，每年 444 元就能买到 100 万保额；\n\n女宝，每年只要 391 元。\n\n即使再大几岁的孩子，每年保费也就 500 多块。\n\n几百块保费就能撬动 100 万保额，杠杆很高。\n\n说到杠杆，很多人觉得杠杆=风险。\n\n但杠杆是乘法，也是除法。\n\n我有 1 万本金，可以×10 倍把权益做到 10 万；\n\n但如果只追求和本金相等的 1 万的权益，可以用 1 万权益÷10倍，这样就只消耗 1000 的本金。\n\n同样都是 10 倍杠杆，既可以做大权益，也可以节约本金。\n\n杠杆只是一种工具。\n\n麦兜兜的高杠杆：\n\n站在孩子的角度是加杠杆，几百块撬动 100 万保额；\n\n站在大人的角度则是去杠杆，本来每年要给孩子交两三千保费的，现在几百块就能搞定，虽然没那么全面，但至少把最重要的重疾风险保障了。\n\n交保费的又是大人，所以总的来说还是去杠杆，节约了本金。\n\n特别在当前的环境下，大家对未来的现金流又没那么有信心，我觉得麦兜兜的上线就更加贴心。\n\n因为保费压力还没给孩子买重疾险的，买它很轻松。\n\n已经买了的，当然也可以加保，直接拉高 100 万重疾保额。\n\n推荐方案一（刚才测算保费也是方案一），不幸身故赔已交保费。\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/M7fHtGOlzVaTr1O40QBHZFAZ6sjRP0hhjfrhLAbflW4Tia6MLxuuCD5xJsJibutKaGR3AArHI4ibbnXOASRjbMqmw/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg#imgIndex=1)\n\n方案二虽然身故有机会赔保额，但少儿身故还有规定的保额限制，并且保费更贵，没必要。\n\n产品链接：华贵麦兜兜\n\n投保前还请仔细查看健康告知，有疑问可以在产品页面点击「预约顾问」咨询。\n\n我还做了一份小朋友的完整保险方案，供家长们参考：\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/M7fHtGOlzVbXpT9IbvibKs63e7lHxENH2UjE282NnqJBjfbXp17nY4CRNyretbMrSBfSdGMHmvfKdEA1nnqbKoQ/640?wx_fmt=png&from=appmsg#imgIndex=2)\n\n不一定都要配，优先百万医疗险、意外险和重疾险。\n\n今天发的次条文章可以找到这些产品的介绍，也可以直接预约顾问，和顾问老师沟通。\n\n阅读原文可以查看我们推荐的所有保险产品。\n",
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