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  "source": "老钱日日谈公众号",
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  "title": "大钱挣不来，小钱看不上，这可不行！",
  "date": "2025-03-04",
  "excerpt": "大钱挣不来，小钱看不上，这可不行！ 个税综合所得的汇算清缴已经开始了，上班族们记得申报抵扣项目，**多交的可以退还**。 3 月 21 号前需要预约，21 号后就可以直接办理。 综合所得是对于**工资薪金、劳务、稿酬、特许权使用费** 4 项来说的，主要针对上班族。每个月发工资时先预扣预缴，次年的 3 月 1 号-6 月 30 号再汇算清缴。 而像个体户、公",
  "markdown": "# 大钱挣不来，小钱看不上，这可不行！\n\n个税综合所得的汇算清缴已经开始了，上班族们记得申报抵扣项目，**多交的可以退还**。\n\n3 月 21 号前需要预约，21 号后就可以直接办理。\n\n综合所得是对于**工资薪金、劳务、稿酬、特许权使用费** 4 项来说的，主要针对上班族。每个月发工资时先预扣预缴，次年的 3 月 1 号-6 月 30 号再汇算清缴。\n\n而像个体户、公司股东取得的**经营所得、利息股息红利所得**等，直接按次或者按期计算，单独计税，所以就不用汇算清缴了。\n\n回到汇算清缴，其实需要我们做的就三项：1）核实收入；2）填报专项附加扣除信息；3）核实银行卡。\n\n关键就是第2 项**填报专项附加**。\n\n能填报的信息有哪些呢？我做过一张表：\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/M7fHtGOlzVaBicZoa25ZHJ3O9boqRLPeOfqadVzssse24BJGSTWPShaRmiaXJ1qC1Cbcppaa1UTNFsUpJqs33hFQ/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg#imgIndex=0)\n\n当然不是每一项都能填。\n\n没孩子或者父母年龄还没到规定年龄的，婴幼儿、子女教育、赡养老人这些就不能填。\n\n并且住房租金和房贷利息二者互斥，只能填一个。\n\n总的来说，这些项目很清晰，在个人所得税 App 上填写即可。\n\n**注意看清年份**，如果要退 2024 年的税，填报时的扣除年度也应该选 2024 年。\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/M7fHtGOlzVYrv4neBfgbeq4fpOmWneKdVUL3dNlYTxiazwZrgC6RakQ2essDZCjicgKNPHwvcrFRx67ibPtCUpGBw/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg#imgIndex=1)\n\n今天主要说一下**个人养老金和税优健康险怎么申报扣除**。\n\n这两类小众节税项目，我之前都推荐过具体产品。\n\n个人养老金：[中英人寿福临门](https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg2MDc2MjM3NA==&mid=2247501393&idx=1&sn=39273c0cfe7fbcaae8283dee14025c4f&scene=21#wechat_redirect)；\n\n税优健康险：[中荷岁岁享2.0](https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg2MDc2MjM3NA==&mid=2247501393&idx=2&sn=6e96e9c10a7082e70253186974cd2f85&scene=21#wechat_redirect)。\n\n福临门需要通过个人养老金账户购买，每年抵扣 12000 元，将来领取时补缴 3% 个税。\n\n如果你的个税税率在 20%，那么它每年可节税 12000\\*20%=2400 元。即使扣除领取时要补缴的 3% 个税，**满期复利 IRR 也能在 3% 以上。**\n\n在当下的利率环境下，3% 的复利收益非常难得。\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/M7fHtGOlzVYrv4neBfgbeq4fpOmWneKdyfiavlwbibA2HyF9ibV6Q2dXEKb3Eu35W0pyDpASw7IoJY3aALsPH1leQ/640?wx_fmt=png&from=appmsg#imgIndex=2)\n\n它的申报路径：**个税 App-办&查-个人养老金扣除管理**，一站式申报即可，不行的话再手动录入。\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/M7fHtGOlzVYrv4neBfgbeq4fpOmWneKdriavjO8ic9TLXBXfOkz4yPug9QicfYIuSlEfMr4CWlOfYibUic6vMvnSntg/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg#imgIndex=3)\n\n现在申报的是去年存入个人养老金账户的 12000 元。\n\n只要存入个人养老金账户的都这么申报，无论是买了福临门、指数基金，甚至存进去什么都不买的，都可以申报抵税*（不过最好还是买产品，否则只有活期利率）*。\n\n岁岁享则是用普通银行账户购买，每年抵扣 2400 元，领取时不用补缴。\n\n如果你的个税税率是 20%，它可以节税 2400\\*20%=480 元。\n\n单看收益率，它的数值更高，**个税税率 20% 的第 10 年复利收益就高达 4.75%，最高的甚至能超过 11%。**\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/M7fHtGOlzVYrv4neBfgbeq4fpOmWneKdbT5RK3buOibribhxMmfh8wmQc1DUd3p3T9Siawib0cQXricOLPibvbzKjLjg/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg#imgIndex=4)\n\n它的申报路径：**个税 App-综合所得年度汇算-商业健康险-新增**。\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/M7fHtGOlzVYrv4neBfgbeq4fpOmWneKdzVy8HjAcCzDzre9e1o7ZmdeIHibHxXXmGuibU27s3hnHs8hxx4ib2s3dA/640?wx_fmt=jpeg&from=appmsg#imgIndex=5)\n\n如果投保时没有保存税优识别码，可以通过「中荷人寿在线」公众号-个人中心-税优专区，获取识别码。\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/M7fHtGOlzVYrv4neBfgbeq4fpOmWneKdzWbUDusdoUzJnIn17OV6sqJsvqiaw5vezosYb0fiatrVpaqHvO5QldOw/640?wx_fmt=png&from=appmsg#imgIndex=6)\n\n它们两个可以叠加扣除。\n\n**都有，就都申报。**\n\n两款产品依然在售，之前没买的，现在买，明年汇算清缴时就能抵扣了。\n\n如果你的个税税率高，建议早入手，首先它们对高收入人群来说很划算，其次这类产品的利率也可能下调，将来买可能就没现在划算。\n\n可以看看我写的这篇：[高收入+低风偏选手的个人养老金选择](https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg2MDc2MjM3NA==&mid=2247501393&idx=1&sn=39273c0cfe7fbcaae8283dee14025c4f&scene=21#wechat_redirect)\n\n直接看产品点：中英人寿福临门、中荷岁岁享 2.0\n",
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