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  "title": "预定利率下调，保险价格先通胀了...",
  "date": "2024-08-16",
  "excerpt": "预定利率下调，保险价格先通胀了... 我们到底会不会走向一个低利率的未来？ 现在答案越来越清晰了。 以保险行业的预定利率**（可以理解为大家买保险的回报率上限）**为例： 从2019年年金险的**4.025%**，到后来的**3.5%**，到去年下调到**3%**，如今时隔短短一年，9月1日又要应监管要求进一步下调到**2.5%**... 保险不是3C行业，",
  "markdown": "# 预定利率下调，保险价格先通胀了...\n\n我们到底会不会走向一个低利率的未来？\n\n现在答案越来越清晰了。\n\n以保险行业的预定利率**（可以理解为大家买保险的回报率上限）**为例：\n\n从2019年年金险的**4.025%**，到后来的**3.5%**，到去年下调到**3%**，如今时隔短短一年，9月1日又要应监管要求进一步下调到**2.5%**...\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/M7fHtGOlzVaf7paic4AWTy7K4OcIoSaBbpX2lbLlKFJrj5Sp3KU5MyHA5ibCyTVMShfib2ZsjysCibCkvU6oYtwribw/640?wx_fmt=png&from=appmsg#imgIndex=0)\n\n保险不是3C行业，等等党并不会赢。\n\n当初满心怀疑，错过回看，真有道理。\n\n本文单独给大家介绍一下这轮3.0%定价的保险落幕潮中，我个人心目中**最能打的一款****年金险**。\n\n为了让大家有个更直观的感受，我把它和3.5%时代落幕阶段被广泛推荐的产品「光明慧选」做个对比。\n\n假设两款产品都是5年交，每年交10万，第30个保单年开始领取，结果如下：\n\n龙抬头3.0每年领取金额是**72600**元\n\n光明慧选每年领取金额是**75800**元\n\n两者每年相差3200元，相差很小，足见龙抬头3.0在领取水平方面有多强，这也是它大家频繁推荐的核心原因。\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/M7fHtGOlzVb7icfZ9l7e40mU4iaWsckuSqLQpHgP7fuEExCPLu2doD5DGvbrDickTzWCws8aLV199vXRolPLKkVHg/640?wx_fmt=png&from=appmsg#imgIndex=1)\n\n我还对比了一下两款产品的真实IRR收益：\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/M7fHtGOlzVb7icfZ9l7e40mU4iaWsckuSqx9vs8ZKE7LCfiaVG5coZjQDYLyhDpV33QcfrycjLzcMCdcRABvTL6Yg/640?wx_fmt=png&from=appmsg#imgIndex=2)\n\n其实这个指标参考意义有限，就是放上来给大家感受下。龙抬头最核心的优势还是它的领取金额。\n\n除了领取和收益之外，这款产品还将大家比较担心“早逝”的风险给考虑了进去。\n\n比如，有人担心自己退休刚领几年后不幸或意外身故，这种情况，保险公司会将保单当年的现金价值作为身故金支付给他的家人，既保证了养老的需要，又避免了领没几年早逝的风险。\n\n龙抬头分为A、B 两款，两者核心区分的是被保人的承保年龄和领取年龄。\n\n✅A款只能承保40岁以下的人群，可以55岁和60岁开始领取年金。\n\n✅B款承保41~50岁人群，起领年龄在65~70岁之间可选。\n\n综合看下来，如果想要为未来的养老生活做准备，多拿一笔养老金，选龙抬头3.0是目前的更优解，因为同等条件下对比起市面上其它产品，它能领到的金额更多。\n\n产品的购买要求也非常宽松，没有健康要求，也没有职业限制，最低每年1万起投，感兴趣想了解的朋友可以预约顾问免费咨询，根据自己的预算进行测算，看一下以自己的年龄买到时候能领多少，收益是多少。\n\n也建议大家尽管快了解，虽然金管局要求是9月以前完成切换，但目前已经有和保司突发调整了自家产品，有的是下架了通知，有的则是通知后没多久直接下架，似乎不想给太多的反应时间。\n\n我这边也收到业内朋友传来的消息，龙抬头3.0预计在8月20日关闭趸交的通道**（现在很多人对自己未来的缴费能力没啥信心，选择趸交的人越来越多）**，其它缴费年限目前没有具体通知，考虑到产品有直接“猝死”的可能性，大家可以先预约加上顾问，以防产品突发变动。\n\n**储蓄险专属预约通道**\n\n老样子，预约成功后记得接听0755的座机或者是本地固话，不方便可以留下自己微信，记得通过就行。\n\n👇🏽👇🏽\n",
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