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  "title": "保险停售潮的盘点和嘱咐，请大家理性、量力",
  "date": "2024-08-06",
  "excerpt": "保险停售潮的盘点和嘱咐，请大家理性、量力 根据金管局要求，9月份新上的产品，预定利率下调到2.5%，告别3%时代。 这并非我们第一次来到预定利率2.5%的时代，事实上，在1999~2013年保险行业就曾长期处在2.5%水平（图2.）。 只不过，上一次更多是为了给利差损擦屁股，这次则是为了适应低利率的新时代。 本文以卡片的形式再给大家盘盘受预定利率下调影响最大",
  "markdown": "# 保险停售潮的盘点和嘱咐，请大家理性、量力\n\n根据金管局要求，9月份新上的产品，预定利率下调到2.5%，告别3%时代。  \n  \n这并非我们第一次来到预定利率2.5%的时代，事实上，在1999~2013年保险行业就曾长期处在2.5%水平（图2.）。  \n  \n只不过，上一次更多是为了给利差损擦屁股，这次则是为了适应低利率的新时代。  \n  \n本文以卡片的形式再给大家盘盘受预定利率下调影响最大的几类险种中的好产品：  \n  \n龙抬头 3.0 (A 款)，这波中我们认为最有竞争力的一款，甚至不逊于3.5%时代的一些年金险。  \n  \n安享颐生（青竹版），更均衡的年金险，方案二可保证领取20年，现金价值增长快。  \n  \n中邮邮爱一生，适合临近退休的老人买，第5年就能开始领钱，前期收益高。  \n  \n泰康岁月有约（分红型），泰康素以稳健闻名，近几年的分红实现率颇让行业震惊，另一个核心优势是与泰康养老社区挂钩。  \n  \n中荷岁岁享护理险，核心是节税，适合个税边际税率超过20%的高收入群体，花小钱，薅小羊毛。  \n  \n达尔文 9 号，价格实惠，可发挥空间大的成人重疾，主流选择。  \n  \n守卫者 6 号，定位多次赔付的重疾险，条款相当能打，适合预算多的成人。  \n  \n小淘气 2 号，儿童单次赔付重疾，价格卷得比较厉害，只买基础责任+保终身，很有性价比。  \n  \n小青龙 3 号，儿童多次赔付重疾，多次赔付+各种少儿特定保障，相当全面，适合预算多的家庭。  \n  \n感兴趣可以先预约顾问梳理自己的需求，由顾问来推荐适配产品。  \n  \n最后想和大家说：  \n  \n切勿出于焦虑和恐慌购买，一定按需量力而行。  \n  \n尤其是年金险，现金流跨度几十年甚至终身，这是真正穿越周期的。用它和短时间的经济形势和利率水平作比较，虽有明显的比价效应，但这种行为无疑是短视的。  \n  \n纵有经济规律在，也没人能预测足够长的未来。  \n  \n对待保险，参考「房住不炒」最合适——  \n  \n保险是风险管理的工具，这是它最核心的功能和最大的购买理由。  \n  \n希望大家能明白这个道理，盲目跟风购买，早晚也要想退保。\n\n 北京,2024年8月6日 15:03,\n",
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