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  "date": "2023-12-12",
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  "markdown": "# 钱在谁手里？\n\n今天付鹏老师在微博上小小地火了一把，原因是他演讲视频截图里的一句话，让年轻人狠狠共情了（✅图2、图3），这专家能处！  \n  \n钱呢？还有这好事？  \n  \n年轻人还是Too young, too simple！  \n  \n那些生娃的勇士父母都领不着2万呢，轮得着你？  \n  \n其实付鹏是在讨论财富分配问题，角度有很多，他选择的是财富的代际分布——  \n  \n35岁到69岁的人群是中国目前主要的储蓄掌握者，银行存款的大部分来自这个年龄段的人（✅图1）。  \n  \n换句话说，财富主要分布在50后~80后代际中。  \n  \n有人会说：50后、60后有啥钱？  \n  \n呵呵... 或许人家储蓄不多，但人家退休金不愁啊！  \n  \n躺赚都靠80后、90后的代际转移支付。  \n  \n其实✅图1能引出很多有意思的社会话题——  \n  \n比如养老问题：  \n  \n未来20年是60后和70后代际退出劳动力市场的阶段，接近4.5亿人，平均每天有6.7万人退休。  \n  \n这些人的储蓄，骗子可比儿女惦记！  \n  \n比如房子的接盘问题：  \n  \n80后给70后接盘，靠前的90后给80后接盘，谁给90后接盘呢？  \n  \n95后00后吗？首先代际人数就少一大截，其次进入劳动力市场的时间普遍较晚，有钱吗？  \n  \n再比如利率问题：  \n  \n财富主要集中在50后~80后手中，这些人的风偏不会整体提高，不会进入股市冲杀，更愿意呆在银行储蓄和固收上。  \n  \n银行不缺资金，年轻人不爱折腾，这或许就是低利率时代的底层原因（✅图4）。  \n  \n✅图5是我妈（60后）一生的现金流，我觉得老太太已经相当不错了。  \n  \n被我忽悠得还愿意买股票，买红利ETF，保险也齐全。  \n  \n但她最想买的，还是银行理财！  \n  \n去年还埋汰我说「你推荐的稳稳的幸福，既不稳也不幸福」！  \n  \n✅图6~8是说给中年人听的：  \n  \n别老抱怨房子股市不涨了，消停过好小日子得了！  \n  \n中年人好歹还有点「资产负债表」，还有资本悲观。  \n  \n很多年轻人可是连「现金流表」都经常性出问题，稍不注意就是一场小型财务危机。  \n  \n中年人在那追忆往日荣光，还想着赢麻呢！  \n  \n年轻人恨自己生不逢时，人都麻了——  \n  \n低头是拼多多极致性价比的苟且，抬头是省吃俭用看演唱会，追求生存的意义，结果还特么遭遇假唱！  \n  \n彼此并不能共情。  \n  \n不过年轻人也多学学中年人的智慧：凑合过呗！  \n  \n另辟蹊径，力所能及地折腾，个体奋斗好歹还能兜住人生下限。\n",
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