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  "title": "治  愈",
  "date": "2023-07-04",
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  "markdown": "# 治  愈\n\n真的太喜欢《金钱心理学》的最后一章了，谈不上多启发，但真的很治愈！\n\n好东西不怕重复，摘抄其中的一些段落，再和大家分享一遍。灰色部分是我自己的碎碎念。\n\n**「**没有放之四海而皆准的真理，只有你和家人可以接受的方案，所以你得选择能让自己踏实睡觉的方法。\n\n芒格曾说：我的目的并不是赚大钱，我想要的不过是独立自主而已。\n\n独立自主也一直是我个人的财务目标。\n\n追求高预期回报率，或者过上挥金如土的生活，我对这些没什么兴趣，它们可能害了我。\n\n我只希望每天早上醒来时都能确定，我和家人都能按照自己的方式做想做的任何事。\n\n我家的每一个财务决定都是为了实现这个目标。\n\n对我而言，自主性并不意味着不再工作，而是可以做自己想做的事，不是为了钱，而是我想。\n\n决定自主性的并非高收入，而是「储蓄率」。\n\n决定储蓄率的关键，是控制自己对生活方式的欲望。\n\n我从事金融行业，我妻子在医疗行业，都是高薪行业，我们的收入一直在增长。\n\n但这十多年来，我家或多或少地保持着从前的生活方式，所以我家的储蓄率不断提高，这又累计成了「自主基金」。\n\n我家如今的生活水平远低于我们的收入水平。\n\n> **想想中产破产三件套——全职太太+高房贷+养娃高支出。**\n\n我家的理财计划中，最让我引以为傲的就是收入提高，但欲望始终被控制得很低，我们没让生活目标无限膨胀。\n\n我们夫妻的大部分娱乐无非是散步、阅读、听播客，都不怎么花钱，我们也很少觉得自己错过了什么。\n\n这种低于经济能力的生活方式还有个好处——我不攀比。\n\n我在能力范围内舒适地生活，没有差别心，不和被人比较，也感受不到社会压力，内心平静。\n\n我家的理财方式看起来也很不合理。\n\n**我们全款买的房子，没贷款。**\n\n尽管买房的时候，房贷利率非常便宜。\n\n我可以贷款买，然后把省下的钱拿去买美股，现在看来这么干收益会很高。\n\n但我们的理财目标与这种收益预期无关，我们的目标是独立自主，心态安稳。\n\n相比金融资产的长期收益最大化，我们家更享受零房贷带来的满足感。\n\n从理论上讲，这个决定显然不是最好的，但它是最合适的，我们喜欢它，这点最重要。\n\n好的决定并不总是理性的，有时候，你得在正确和幸福之间做出选择。\n\n我家的现金仓位也很不合理，**我们始终持有20%左右的现金**。\n\n理论上，这么干也很不明智。\n\n我们这么做是因为现金是独立自主的重要保障，而且更重要的是，我们永远不想被迫出售持有的股票。\n\n以我对理财的了解，每个人都会突然面临一笔巨大的意外开支，无一例外！\n\n**我们希望在这种情况下，把被迫卖出股票的可能性降到零。**\n\n我并不知道未来会发生什么，也没什么特别的原因。\n\n我只是为了在一个意外总是频繁发生的世界中生存下去，所以总是持有相当比例的现金。\n\n**这样可以确保我能长期持有股票，从而享受到复利。**\n\n芒格说：复利的第一条原则是，除非万不得已，永远不要打断这个过程。\n\n在投资方面，我家持有的所有资产都是低成本的指数基金。\n\n我并不反对积极选股，无论是自己炒股还是把钱交给基金经理。当然有人能跑赢市场的平均水平，虽然这很难，这比大多数人想象得都难。\n\n我这干的原因是：我认为对大多数投资者而言，用定投指数基金是长线投资成功率最高的选择。\n\n**因为投资的目标不是跑赢市场，而是实现独立自主。**\n\n从逻辑上看：如果跑赢市场很容易，那么每个人都会这么干。既然如此，跑赢市场也就不存在了。\n\n我认识很多投资行业的人，他们也认为跑赢市场是痴心妄想，但是又转而鼓励子女去追求这种遥不可及的目标。\n\n我只能说，萝卜白菜各有所爱。\n\n生活就是碰运气，而大家对运气的看法又都不一样。\n\n这些年来，我逐渐意识到，只要连续几十年把钱投入低成本的指数基金，让这些不断积累复利，是非常有可能实现全家人的财务目标的。\n\n> **想到了我的个人养老金账户。**\n\n这种观点在很大程度上根植于我家节俭的生活方式。\n\n如果跟上市场就能实现目标，那为什么还要为了跑赢市场而额外冒险呢？\n\n到底是为了实现目标呢？还是为了跑赢市场呢？\n\n**没能成为世界上赫赫有名的投资者对我来说影响甚微，但是成为一个糟糕的投资者对我危害巨大。**\n\n冒险怎么看都不划算。\n\n我家的理财方案就这么简单：\n\n一套房子，一个支票账户，一些指数基金。\n\n不需要更复杂了，我喜欢简单。\n\n因为我始终坚信，在投资领域，努力和结果之间几乎没有关系。\n\n**世界是由少数尾部事件主导的。**\n\n无论怎么努力，只要错过两三个能彻底扭转局面的机会，投资回报率就不会太突出。\n\n相反，只要运气好，遇上了两三次关键机会，哪怕平时根本不努力，也能发财。\n\n**我的投资策略的底层并不依赖抓住那几次关键的尾部机会。**\n\n我依靠三样东西：**高储蓄率**、**耐心**、**对未来几十年全球经济将不断创造价值的乐观**。\n\n我几乎把所有精力都花在了这三件事上，尤其是前两件，因为它们是我能掌控的。\n\n当然未来我也可能改变想法。\n\n但是对独立自主的追求将永远是我的目标，对金钱的心态也是生活的关键。\n\n当然这只是我的情况，每个人的情况都不同，而且每人真的对钱失去理智。**」**\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/M7fHtGOlzVb2ydhcquCg6AafmnbsOLAIic6ZH3CVyBOdn5h0rnDN4CqpM7dLYnDs9NiaFKssgSgsIh97ibabickTaA/640?wx_fmt=png#imgIndex=0)\n\n---\n\n⚠️ 风险提示：「老钱日日谈」只是机械地记录作者每天的胡思乱想，因此每篇文章可能会同时说好几个完全不相干的事。所有内容仅以交流个人想法和分享知识为目的，完全不构成任何投资建议或参考。请读者注意判断其中风险，结合个人投资目标、财务状况和需求，独立思考，谨慎决策。your money your decision.\n\n👇👇👇\n\n​​\n",
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