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  "title": "临阵磨枪，不快也光",
  "date": "2023-06-27",
  "excerpt": "临阵磨枪，不快也光 ***1***兄弟们，接上面通知，有款一梯队年金险要临时做出重要调整—— 光明慧选养老年金的最高投保年龄将于本月底下调至45岁。 为什么下调年龄值得一说呢？ 这里有个玩法： **四五十岁的长辈们完全可以利用年金险给并不遥远的养老做个补充。** 临阵磨枪，不快也光。 ***2***我以光明慧选为例给大家演示下。 假设50岁买，每年交5万元，",
  "markdown": "# 临阵磨枪，不快也光\n\n***1***兄弟们，接上面通知，有款一梯队年金险要临时做出重要调整——\n\n光明慧选养老年金的最高投保年龄将于本月底下调至45岁。\n\n为什么下调年龄值得一说呢？\n\n这里有个玩法：\n\n**四五十岁的长辈们完全可以利用年金险给并不遥远的养老做个补充。**\n\n临阵磨枪，不快也光。\n\n***2***我以光明慧选为例给大家演示下。\n\n假设50岁买，每年交5万元，交5年，然后60岁开始领取。\n\n但是有两种思路——\n\n第一种，终身领取，活着就是赚钱，像这样：\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/M7fHtGOlzVZzMicwAnxrWXVZDwn1q2es29phSj1BibY1f7eXq0txWgia70O4lE7uYG5RdZPSNWyjhYtic8NSLzibU6g/640?wx_fmt=png#imgIndex=0)\n\n60岁开始每年固定领取18700元。\n\n当然，现在50岁的长辈，大概率是会延退到65岁的。\n\n也就是说，**年金险不仅可以补充他退后的收入，还能在他退休前5年就开始释放现金流**。\n\n这又是一种典型的**「现金换现金流」**场景。\n\n***3***第二种，领取20年，到80岁时再一次性领10年的年金，像这样：\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/M7fHtGOlzVZzMicwAnxrWXVZDwn1q2es2kQiameLuYTh49mwKchcRdjbtAmz7ibDhtWzH9QCWQSzmryOQhPFJ6oIA/640?wx_fmt=png#imgIndex=1)\n\n60开始每年固定领取17850元。\n\n到80岁时再一次性领178500元。\n\n**投入25万现金，换回累计35.7万现金流+17.85万现金。**\n\n****4****两种思路的长期复利（IRR收益）我都在图中标出来了。\n\n年轻时工作，赚钱是为了活着。\n\n**退休以后，退休金+年金险实现了活着就能赚钱。**\n\n****5****比如第二种思路，虽然80岁以后不能再领取现金流，但别忘了，国家的退休金可是自动复利的。\n\n什么意思呢？\n\n哪怕你的退休金一开始很少，但复利滚20年后，每个月能领取的数量也相当可观了。\n\n以我妈为例，50岁退休，第一年退休金每月2200元出头，复利增长了7年，下个月的退休金2900元出头。\n\n相当于，**年金险可以帮大家有效补充养老早期退休金较低的问题**。\n\n其实越往后，只要身体健康，医药消费不大增，在复利效应下，都会越来越宽裕的。\n\n****6****还有，本文的测算是每年5万，交5年，总投入是25万元。\n\n我用这个假设，是因为我妈当年花20万买了套45平米的小房子（在沈阳），如今市价正好也是25万左右。\n\n因为是一居室，而且是新装修，挺好租的，今年租金是1100元每月。\n\n去年是1200元/月，前年是1300元/月...\n\n最终每年的现金流回报真的不如年金险。\n\n于我而言，这种对比还是挺有意思的。\n\n之前觉得这种二线城市的小户型，增值和流通注定很差，但捂着至少能收点租金。\n\n结果现在我对租金也没啥信心了。\n\n****7****有类似养老需求的长辈，或者你觉得自己爸妈适合这种情况，都可以考虑下。\n\n第一，比他们买银行存款和理财强。\n\n因为长期看这些资产的收益肯定是越来越低的。\n\n第二，相比年轻人，**这种产品对长辈们来说，更能解决越来越近的「补充养老」需求**。\n\n**50岁买，60岁就可以领。**\n\n二三十岁搞钱要紧，四五十岁怎么都该把养老事宜提上日程了。\n\n第三，年金险的现金流表达非常明确，就是没有任何意外地、每年稳定地释放。\n\n**家庭理财行为的本质，就是用现金换现金流。**\n\n剩下的，交给时间。\n\n****8****光明慧选养老年金的最高投保年龄将于本月底下调至45岁。\n\n年龄超了就不能买了。\n\n而且你们也知道，这种3.5%定价的产品最终都会消失。\n\n点击下面的图片可以直接投保：\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/M7fHtGOlzVaQSdszzDwTETaj2icDp6WoKK2SiciaBbbMo3vQL4yjNh4HySc6ibAZ33oDDRJM9zv3iaM5b1491AeCWHg/640?wx_fmt=png&wxfrom=5&wx_lazy=1&wx_co=1#imgIndex=2)\n\n有叫不准的任何问题，欢迎预约专属顾问 咨询。\n\n纯聊天都行，随便问。\n",
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