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  "title": "吃到「公积金红利」的两拨人",
  "date": "2023-04-14",
  "excerpt": "吃到「公积金红利」的两拨人 **************1**************最近和播客「知行小酒馆」的两位主播攒了个学习小组，一起研究公积金话题，我们发现了一些很有趣的事实，给兄弟们分享下。 **************2************** 从总量来看，住房公积金的覆盖率大概是40%。 这其中又有多少人使用过公积金呢？ 累计提取过公积金的",
  "markdown": "# 吃到「公积金红利」的两拨人\n\n**************1**************最近和播客「知行小酒馆」的两位主播攒了个学习小组，一起研究公积金话题，我们发现了一些很有趣的事实，给兄弟们分享下。\n\n**************2************** 从总量来看，住房公积金的覆盖率大概是40%。\n\n这其中又有多少人使用过公积金呢？\n\n累计提取过公积金的人仅占缴存公积金人数的30%左右。\n\n**40%\\*30%=12%**\n\n换句话说，真正享受过公积金的人仅占现有劳动力的12%左右。\n\n你们感受下。\n\n**************3************** 我们发现，真正享受过公积金红利的有两拨人。\n\n第一拨人有三个标签：\n\n**收入较高、公司给顶格交纳公积金、贷款买了房**\n\n这类人里最被大家熟悉的就是互联网大厂员工，我们来算一笔账：\n\n月薪3万，按照12%的标准顶格交纳，每个月的公积金就是3600元。\n\n公司按照同样比例再帮你缴纳一份，合计7200元。\n\n这个水平是什么概念呢？大概相当于130多万房贷的月供。\n\n> **具体算法：贷款130万，利率4.3%，等额本息贷款25年，月供7079元。**\n\n所以别看一线城市月供动则一两万，把公积金算上的话，实际压力会小很多。\n\n**************4************** 第二拨人是早期的公务员、事业编、央国企员工。\n\n零几年的时候，公积金是上述群体的重要福利，覆盖面广，缴纳比例高，相当于变相提高了工资。 \n\n但是呢，公积金的支取受到严格限制，不买房就用不上它。\n\n早期很多公务员又是分房的，但为了把这笔钱用上，只能再去买房。\n\n想想看，零几年甚至更早的光景，房价很低，公积金利率还便宜，房子还不限购。\n\n从03年开始，京沪迎来了第一次像样的上涨，赚钱效应让很多人意识到房子不光是单位福利，更是一种能赚钱的商品，买房动力更足了。\n\n后面的剧本大家都清楚。\n\n可以说，公积金让很多上述家庭实现了财富增长。\n\n**************5************** 有趣的是，我们三个人的学习小组中，@雨白和@小羊两位主播所在公司有知有行是顶格缴纳公积金的，respect!\n\n我是个体户，对公积金非常无感**（甚至厌烦）**，但女搬砖工所在公司也顶格缴纳，经过去年的提前还贷后，现在公积金已经完全覆盖了月供。\n\n可以说，我们仨都有从公积金制度中受益，但**当我们看到了公积金的总量数据和结构分布后，不约而同地认为这个制度是一种逆分配，有违公平，甚至应该取消。**\n\n所以，欢迎大家收听本期播客，识别下图中的二维码或点击「阅读原文」均可收听。\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/M7fHtGOlzVYhZ5Hs6khXVuhg7Faic4ULTSFBgd5s7ypqenuvksicae9eKLYom7mJEuuI091p6PLTmLqiaOmYOt7lg/640?wx_fmt=png#imgIndex=0)\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_gif/M7fHtGOlzVYhZ5Hs6khXVuhg7Faic4ULThVdUVzZRjLzntd83aE6iaHic4zvY5TNZufNdLzTSeYlxN9SB6fKw1RSQ/640?wx_fmt=gif#imgIndex=1)\n\n---\n\n⚠️ 风险提示：「老钱日日谈」只是机械地记录作者每天的胡思乱想，因此每篇文章可能会同时说好几个完全不相干的事。所有内容仅以交流个人想法和分享知识为目的，完全不构成任何投资建议或参考。请读者注意判断其中风险，结合个人投资目标、财务状况和需求，独立思考，谨慎决策。your money your decision.\n\n​\n\n​\n",
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