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  "title": "带着100万现金退休，咋鼓捣？",
  "date": "2023-03-20",
  "excerpt": "带着100万现金退休，咋鼓捣？ ***********1***********事情是这样的，我想计算下65岁时能拥有100万专门用于养老的储蓄，还真发现一些好玩的结论，和兄弟们分享下。 ***********2*********** 我想你记住的第一个最重要也最反直觉的结论是： **对养老来说，存钱远比投资重要！** 来看一组测算—— 假设年薪10万，且年均",
  "markdown": "# 带着100万现金退休，咋鼓捣？\n\n***********1***********事情是这样的，我想计算下65岁时能拥有100万专门用于养老的储蓄，还真发现一些好玩的结论，和兄弟们分享下。\n\n***********2*********** 我想你记住的第一个最重要也最反直觉的结论是：\n\n**对养老来说，存钱远比投资重要！**\n\n来看一组测算——\n\n假设年薪10万，且年均增长2%，不同储蓄率和回报率的长期结果如下图：\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/M7fHtGOlzVYKxJCIdEq3tuIZnMh0UzaX1Ht8E5Cbcnv2Eu3hGB2iaxjFSnRicfAqTeom9tthNgWUsiaurrn4biamqA/640?wx_fmt=png#imgIndex=0)\n\n一组是存的少，回报率高；\n\n另一组是存的多，回报率一般；\n\n发现没？高储蓄率组的结果始终好于高回报率组。\n\n而且现实地讲，**多存钱永远比高收益更容易实现**，前者是你能掌控的，而后者既看能力又看运气。\n\n***********3*********** 第二个结论，是一句鸡汤：**准备养老的最佳时间是10年前，其次是现在。**\n\n开始得越早，时间能发挥的力量越惊人，而我们对非线性的力量总是感知不足的。\n\n再看一组测算——\n\n以个人养老金账户为例，每年顶格存1.2万，复合年化7%，不同年龄开始，最终65岁退休时能拿到多少钱？像这样：\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/M7fHtGOlzVYKxJCIdEq3tuIZnMh0UzaXMxU8ibT8rHliblepNGicibfTJribicXx1jeLVmnTv5Z3k2zVy7fAPoyULwfg/640?wx_fmt=png#imgIndex=1)\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/M7fHtGOlzVYKxJCIdEq3tuIZnMh0UzaXkBNvK09V64SnaORoibz3cVrVyTDadic7wxE0I0QWUbsoq12sYNFUQO0w/640?wx_fmt=png#imgIndex=2)\n\n每年为养老存1.2W，相当于退休前的每一天都存下***32.8***元送给几十年后的自己。\n\n***********4*********** 另外提醒大家一下，个人养老金账户的领取时间是跟着延迟退休走的。所以这里面有一个特别重要的预期管理的问题。 \n\n你可以设身处地的想一下：你60岁的时候可能已经没有太合适的工作了，个人养老金账户里边又有一大笔钱，需要它，但是拿不出来。我真觉得这是个很大的问题。所以我建议大家一定要对此有数！这个锁定期真不是开玩笑的，年轻时你可能觉得没什么，但真到了五六十岁，收入并不再有优势，进入消耗现金流的阶段，有钱不能花，搁谁都不乐意，尤其那还是你自己的钱。\n\n我愿意坚持买，是因为每年一万二对我来说不算什么。同时，作为一个理财博主，这又是一个极其重要的选题，也是一场关于超长期投资的实证，我必须玩下去。\n\n***********5*********** 保险作为收益率写进合同里的高确定性送钱手段，它的期限也比个人养老账户更灵活。\n\n再看一组测算——\n\n假设买增额寿险，每年交2万，交5年，相当于5年里每天给未来的自己存***54.8***元。65岁退休时能拿到多少钱？像这样：\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/M7fHtGOlzVYKxJCIdEq3tuIZnMh0UzaXiaG1H26d5cgVQhso8x30IUKKrgqmI9uM26kmiazBmg9CmIO3BQOWxAdg/640?wx_fmt=png#imgIndex=3)\n\n用它作为储蓄工具，具有高度确定性，还可以通过减保把现金价值取出来，更加灵活，可以作为养老储蓄的压舱石。\n\n表格测算的这款产品叫「金满意足多多版」，它最大的优势并未在表格中体现出来，主要是**现金价值增长得很快**，是近期市面上有竞争优势的好产品。\n\n另外就是，常见套路，这款保险又快下架了，本月底没...感兴趣且资金匹配的读者，可以点击👉 金满意足多多版 小程序咨询投保。\n\n---\n\n⚠️ 风险提示：「老钱日日谈」只是机械地记录作者每天的胡思乱想，因此每篇文章可能会同时说好几个完全不相干的事。所有内容皆仅以交流个人想法和分享知识为目的，完全不构成任何投资建议或参考。请读者注意判断其中风险，结合个人投资目标、财务状况和需求，独立思考，谨慎决策。your money your decision.\n",
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