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  "title": "没人能强迫你工作，除了生活",
  "date": "2023-02-05",
  "excerpt": "没人能强迫你工作，除了生活 最近关于「延迟退休」的新闻和讨论又多了起来，有些人对这个概念有些误会： 延退指的是领取退休金的时间，不是停止工作的时间，你现在就辞职躺平没人拦着。 退休其实是两件事，包含了两个时间点： **退**—领取退休金的年龄，由政策决定。 **休**—躺平的年龄，个人想法和财务支持决定。 所以是个人价值观、个人财务责任、政策硬约束共同影响了",
  "markdown": "# 没人能强迫你工作，除了生活\n\n最近关于「延迟退休」的新闻和讨论又多了起来，有些人对这个概念有些误会：\n\n延退指的是领取退休金的时间，不是停止工作的时间，你现在就辞职躺平没人拦着。\n\n退休其实是两件事，包含了两个时间点： \n\n**退**—领取退休金的年龄，由政策决定。 \n\n**休**—躺平的年龄，个人想法和财务支持决定。\n\n所以是个人价值观、个人财务责任、政策硬约束共同影响了退休。\n\n**有人想退但不想休，有人没退就想休，有人退而不休，有人休而不退。**\n\n没人能强迫你工作，但生活可以。\n\n老人在就业市场当然是被严重歧视的，大家日常中还能看到的高龄工作者，要么是真为了赚钱不在乎身体，要么是「自营业」状态，自我雇佣，以个体户的身份继续赚钱。\n\n可哪怕是当个体户，老龄劳动者依旧被市场歧视。比如跑滴滴能算高龄友好了吧？风吹不着，雨淋不到，累了还能随时休息。但60以上的男性和50岁以上的女性司机都是被排除在外的，到了退休年龄，照样不能注册。\n\n延退跟老龄少子化一样，是个看到就让人焦虑的流量密码。\n\n但再怎么讨论也改变不了什么，这是主要经济体的共同选择：\n\n退休金**要么少发**，比如我国养老金第一支柱的替代率从80%降到现在的40%左右，随着老龄少子逆转抚养比，就这水平能否维持都不好说。\n\n**要么晚发**，也就是延退，这里还是参考下日本经验：\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/M7fHtGOlzVa6E4tVibCjg0SQP28Eibv0GrQ1Xy8cMtNuRibCpXr3d89J6mlI1hwiazs6HwjosZL8tV6dicibR4Y52iabg/640?wx_fmt=png&wxfrom=5&wx_lazy=1&wx_co=1#imgIndex=0)\n\n**说白了真正的硬约束就是钱。**\n\n对国家而言，财政支出的厚此薄彼是约束。\n\n养老金第二支柱也就覆盖小几千万人。\n\n养老金第三支柱，去年讨论得多火呀！但你看真正的销量数据，低得可怜。\n\n对个体而言，年轻时的结余和老后的收入是约束。\n\n面对这头躲不开的灰犀牛，个体真正的解决之道，其实和个人养老金差不多，就是认清现实，早做准备。 \n\n我个人觉得，讨论必然会发生的事，意义不大。\n\n讨论可能改变的事，意义很大，比如**缩小城乡养老差距，体制内外养老金并轨，降低老年人的就业门槛，想办法向老人开放一些低附加值的岗位等等**，这些话题难道不比意淫延退啥时候来更有价值？\n\n推荐👉[《东亚解决养老问题的三种思路》](http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg2MDc2MjM3NA==&mid=2247495235&idx=1&sn=9845f267e55f0c650d0ea5912ab9359a&chksm=ce23d62af9545f3c1500a4c3b0e3d6d8e51d339cf784bf666eac277d33e2aaca31cf8abcd06c&scene=21#wechat_redirect)\n\n推荐👉[《播客：都在谈养老，我把话筒递给了老妈》](http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg2MDc2MjM3NA==&mid=2247496238&idx=1&sn=2735a4287a2c9b31012b2d659c869b7d&chksm=ce23ca47f9544351aa71bdb87ac3f4de932f6aaf5b1b8a331b2184fba849895a4b89d246eb11&scene=21#wechat_redirect)\n\n---\n\n⚠️ 风险提示：「老钱日日谈」只是机械地记录作者每天的胡思乱想，因此每篇文章可能会同时说好几个完全不相干的事。所有内容皆仅以交流个人想法和分享知识为目的，完全不构成任何投资建议或参考。请读者注意判断其中风险，结合个人投资目标、财务状况和需求，独立思考，谨慎决策。your money your decision.\n\n​\n",
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