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  "title": "相互宝关停，中国互助尝试全部失败了",
  "date": "2021-12-28",
  "excerpt": "相互宝关停，中国互助尝试全部失败了 相互宝今天突然宣布将在明年1月28日彻底关停，这期间还有3期分摊，费用全部由相互宝承担。这期间互助计划成员如有首次确诊，仍可在180天内向相互宝申请互助金。 至此，**美团、水滴、蚂蚁几大平台在中国的互助尝试，全部以失败告终**，我想应该不会再有公司还想挑战一下了。 这种互助本是保险最初的形式，我相信相互宝的初衷是好的。一",
  "markdown": "# 相互宝关停，中国互助尝试全部失败了\n\n相互宝今天突然宣布将在明年1月28日彻底关停，这期间还有3期分摊，费用全部由相互宝承担。这期间互助计划成员如有首次确诊，仍可在180天内向相互宝申请互助金。\n\n至此，**美团、水滴、蚂蚁几大平台在中国的互助尝试，全部以失败告终**，我想应该不会再有公司还想挑战一下了。\n\n这种互助本是保险最初的形式，我相信相互宝的初衷是好的。一般来说，保险公司的管理费是20%~40%，慈善机构的管理费也在10%以上，而相互宝的管理费收取8%。\n\n互助计划最终都没能坚持下去，我个人认为有两大主要原因：\n\n第一，「分摊金额增加」和「分摊人数减少」互相增强的恶性循环，这给参与者的感受非常不好。相互宝成立于2018年底，2019年大部分时间里，每期分摊金额还不到1元钱，而今年12月首期分摊已经超过7元。随着越来越多对涨价不爽的人退出**（越是低风险人群越愿意退）**，计划里的高风险人群越来越多，分摊的分母却在快速减少。\n\n大家心里都有杆秤，会把相互宝和同等保额的1年期重疾险的保费做比较。按照目前的分摊水平，年龄低于30岁的人加入相互宝，在费用上已经不如去买短期重疾了。而相互宝分摊金额完全没有企稳的趋势，性价比会越来越低。\n\n总之一句话，账算不过来，还吃力不讨好。\n\n第二，说到底不是保险，没有监管，定规则和解释权都在相互宝。所以相互宝的质疑就没断过，有人质疑它拒赔，也有人质疑它瞎赔，还有对保障内容、健康要求等条款的修改——以上种种，相互宝都有最终解释权。如果是保险，这种情况不可能发生，哪怕有不合理之处也能向监管申诉，但**相互宝它不是保险**。\n\n这些问题都没有很好的解决办法，经济账又算不过来，口碑还越来越差。至此，最有希望成功的中国互助也宣告退场了。\n\n无意说什么批评的狠话，一次尝试而已，初衷也是好的，失败了那算了。\n\n**··· ···**\n\n回答两个应该有很多人关心的细节问题：\n\n首先，往期的分摊金不会也不该退款，分摊一个月就享受一个月的保障，不能说没出事就退钱。道理正常人都懂，个别人也不用揣着明白装糊涂硬带节奏。\n\n其次，相互宝关闭的同时还给了解决方案——\n\n联合人保推出了一款低保额的短期重疾险，我把它的费率和市面上的同类型短期重疾比较了一下，还可以的。\n\n但我个人不建议大家购买，重疾险买的就是**「保额」**和**「长期稳定」**，如果在这两点上将就，我觉得意义不大。\n\n真对重疾险有需求的话，还是建议买长期重疾险。\n\n当然，优先级高于长期终极的险种还是**保证续保的医疗险**或者**防癌险**。\n\n就这。\n\n**··· ···**\n\n年底了，推广有点多，还请大家见谅。还是老朋友拼多多——\n\n以下提到的所有商品都来自品牌官方入驻的旗舰店。拼多多上的品牌旗舰店最大特点就是比其他平台更优惠！\n\n不仅如此，拼多多自己还有大额满减活动，领券折上折。年终钜惠活动时间：12.28-12.31\n\n阿迪达斯专场\n\n领券999-500和1499-800\n\n羽绒服+卫衣+羽绒裤+鞋\n\n全套阿迪券后不到800就能搞定。\n\n还有斯凯奇专场满199-20，499-100，999-400。\n\n安踏、回力、热风这些品牌也都有折扣，可以进运动专场🏃🏻‍♂️领券看看\n\n洗护专场🧽 \n\n全场79-20，一定记得领券！\n\n牙膏、抽纸、洗衣凝珠、湿厕纸、卫生巾、蒸汽眼罩都在打折，家里正好要补货的话可以进来看看，也可以趁活动囤一点。\n\n杜蕾斯24片 33.8起\n\n滴露消毒液1.8L\\*3瓶 225.9元\n\n美妆专场💄\n\n雅顿金胶30粒+7粒\\*4 共58粒 340元\n\n珀莱雅早c晚a套装 券后仅需512元\n\n百雀羚水+乳+霜+5片面膜套装 73.6元\n\n母婴专场🤱 全场299-50\n\n飞鹤星飞帆3段300g 99元\n\n启初婴儿面霜  27.2元起\n",
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