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  "title": "低配版的财务自由？",
  "date": "2020-07-25",
  "excerpt": "低配版的财务自由？ 读者Nene留言： *最近接触到「FIRE运动」概念，始于美国，追随者通过降低物欲、过极简的生活来迅速攒够一年25年的生活费，这样每年靠4%的低风险理财收益正好能够一年的生活开销。* *很多人靠这招早早在 30 岁出头就退了休，过上了闲适的生活。* *我看后觉得很有趣，感觉像是低配版财务自由，但FIRE在中国也面临着问题，首先是通货膨胀，",
  "markdown": "# 低配版的财务自由？\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2NMNibQZuicwEq6hySCo0X4rPMMk1jY2icH5aicAprgEibHVngYhhv152MwmIE3wOAYn4317lsv2N1IfdA/640?wx_fmt=jpeg#imgIndex=0)\n\n读者Nene留言：\n\n*最近接触到「FIRE运动」概念，始于美国，追随者通过降低物欲、过极简的生活来迅速攒够一年25年的生活费，这样每年靠4%的低风险理财收益正好能够一年的生活开销。*\n\n*很多人靠这招早早在 30 岁出头就退了休，过上了闲适的生活。*\n\n*我看后觉得很有趣，感觉像是低配版财务自由，但FIRE在中国也面临着问题，首先是通货膨胀，其次是资产配齐。*\n\n*你觉得FIRE在中国的可行性有多少？*\n\n*以老钱你为例的话大概需要存够多少钱，多少时间，靠百分之多少的收益来维持开销过可以过上FIRE的生活？*\n\n---\n\n开门见山，FIRE在中国的可行性很低很低。\n\n具体原因后面会解释，我先科普两个在海外小范围内非常流行的观念。\n\n●\n\n第一种叫**BURL（Buy Utility , Rent Luxury）**。即买房要实惠，租房要奢侈。\n\n意思是，很多美国中产在纽约、旧金山这些大城市工作也买不起房。和国内一样，一线城市的租售比虽然低，但房租的绝对值可不低，占生活开销很大一部分。\n\nBURL的做法是，在美国甚至世界范围内寻找房产洼地，买下租售比更高的经济型房产，赚取高租金，再用这笔钱去大城市租个好点儿的房子住。相当于用不同地区的租售比套利。\n\n这种方法我挺认可的，BURL翻译成中文，其实就是投住分离，买的房子不一定非要自己住。国内也有类似操作比如：\n\n人在京沪工作，房子买在深圳。\n\n或者房子买在二线省会收租，在低线城市租房生活。\n\n再或者，房子买在近郊收租，人在公司附近租房。\n\n●\n\n第二种就是你说的**FIRE（Financial Independence ,  Retire Early）**。即财财务独立，早早退休。\n\n这个做法的追随者以理科男为主，他们会精确地计算复利、房产租售比、财务管理。对数字、税收和会计等细节非常着迷。\n\nFIRE这种压缩物欲，不工作的生活方式真能在中国玩得转？\n\n且不说你自己能否接受，在长辈和伴侣眼中，绝对容不下这种想法的。\n\n就算爹妈表示理解，伴侣也能容忍你这种不上班天天在家呆着的奇葩，下班回家忍住不和你吵架。\n\n你想好了在当打之年FIRE后的日子怎么过么？\n\n就算你想好了，靠资产收益长期生活依然有巨大的不确定性——\n\n首先攒够25年的生活费，远远不够。\n\n侬房子买好了伐？多少平的呀？不要置换的啦？全款买的呀？月供不管了撒？\n\n保险配了撒？多少保额的呀？保费不要钱的哈？\n\n稍微捋捋就会发现FIRE对年轻人和中年人来说，只是个美好幻想而已。\n\n但是！\n\n对老人来说，FIRE不正是最理想的退休生活嘛！\n\n有退休金，有资产收益，有零负债的自住房，财务独立，不给子女添麻烦——这才是我心中低配版的财务自由。\n\n综上，在中国，正道应该是这样的：\n\n两口子目标一致，多赚钱，多省钱，多买房子，多囤股票，多生孩子，然后让自己爹妈先FIRE上！\n",
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