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  "title": "想明白一道难题",
  "date": "2020-07-04",
  "excerpt": "想明白一道难题 **●** 如标题所说，正好也跟大伙汇报下： 我相信我的烦恼也是每个人的烦恼 ，因为我们身上都压着三座大山——**房子、医疗养老、教育**。 每个人进入社会开始赚钱后都要花很长时间把这三大压力化解掉，你搞不定，中年危机就猛烈些。 搞定了，那么人到中年就能松弛些。 其实这三道难题是有人帮忙解的，比如政府的公共财政支出，每年都会拿出相当比例投入到",
  "markdown": "# 想明白一道难题\n\n**●**\n\n如标题所说，正好也跟大伙汇报下：\n\n我相信我的烦恼也是每个人的烦恼 ，因为我们身上都压着三座大山——**房子、医疗养老、教育**。 \n\n每个人进入社会开始赚钱后都要花很长时间把这三大压力化解掉，你搞不定，中年危机就猛烈些。\n\n搞定了，那么人到中年就能松弛些。\n\n其实这三道难题是有人帮忙解的，比如政府的公共财政支出，每年都会拿出相当比例投入到社保体系、公共教育、公共医疗、医生培养这些领域。\n\n**站在宏观层面，只有居民部门肩上的三座大山压力小了，柴米油盐、穿衣打扮、买车旅游这些内需消费才能真正释放出来。**\n\n说下我的解题思路：\n\n**●**\n\n中年以前基本感受不到医疗养老教育这些压力，所以把专心把房子搞定就行了。\n\n包括你和伴侣对房子的需求，你孩子对房子的需求，你爹妈老丈人丈母娘的需求。\n\n一套不够就两套，刚需嫌小就改善，爬楼梯太累就电梯。\n\n**房子和养老还可以结合起来，前三十年人供房，后二十年房养人。**\n\n有了房子，有花园小区，居家养老才更舒服。有了多余的房子，才能让租你房子的年轻人拿出钱帮你养老。\n\n而且这件事还有爹妈的养老可以拿来预习，把他们伺候好了才知道什么是合适自己的幸福。\n\n**●**\n\n医疗，其实压力不大。\n\n首先有基础医保这项福利，只要你有份缴五险的工作就解决了。\n\n但基础医保还不够，我还想实现看病自由，那就再给自己买一份重疾险+医疗险。\n\n我还专门做了下测算。每个月的保费差不多660元——注意这个数字并非拍脑门编的，我是拿着市面上的主流产品仔细计算过的：\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2ONic2Fv2ehhJLSICgMZxha87ZTDiaFibm5lzwujXtibb8OdklKHquIBNc7ib0iacM8zibeqjHiaMGY0eGJicA/640?wx_fmt=png#imgIndex=0)\n\n660元换算成房贷月供的话，差不多相当于背上一笔15万金额，30年等额本息还款的房贷月供。这点钱也就够在鹤岗买套房...\n\n而且我发现买保险和买房还挺像的，**都是越早越划算**——\n\n比如我25岁买50万的重疾，每个月只需要378元；\n\n而30岁买同样条件的，就要630元。\n\n而且长期重疾险的保费一旦确定下来就不会再变了。\n\n**所以保费可以看成一笔杠杆率超高的医疗贷款，买了就能实现看病自由。**\n\n> ***P.S. 保费试算我选的是 达尔文3号+超越保2020，点击******「阅读原文」******可以找到投保链接。***\n\n**●**\n\n教育，公共教育很便宜，从幼儿园到大学，都是正常月薪+合理储蓄率下能覆盖的，压力不大。\n\n但是校外的教育产业，确实很贵，而且会越来越贵。\n\n这块压力确实大，不过更多是一种内生压力，**能根据自己的条件适当降低预期也就没那么累**。\n\n也可以像我一样，觉得还没准备好就不要孩子，彻底躲开![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2ONic2Fv2ehhJLSICgMZxha8smFnD8zwaWx65bKVPpatL6Sh4Zqn4xmqsmpJpLrAz31h85YAbtw9Rg/640?wx_fmt=png#imgIndex=1)。\n\n至此，三座大山的压力基本都卸掉了。\n\n当然我的解题思路比较偷懒，不太负责，好在活法这件事压根就没有标准答案，仅供参考就完了。\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/zSg9K1Ryb1QLNFqNmkGicSJ1JryHWzUjaUlAkLwrkn3EWdBLc4huonKcdTXUB4oYiaKwSpe7HyPAQ2e3eX7FEKng/640?wx_fmt=gif#imgIndex=2)\n",
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