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  "title": "人生头等大事，精确计算",
  "date": "2020-02-09",
  "excerpt": "人生头等大事，精确计算 **●** 咱们公众号有史以来阅读最高的一篇文章是这个👉 。 最近我把它良了下，违反广告法的说，全网都找不到第二份如此贴心又诚恳的买房工具。 如果你只是有个模糊的买房念头，这份表格能帮忙落地——有没有资格买？谁来买？目前能买多少钱的房子？月供压力大不？ 居民部门最大的消费是买车，最大的投资则是买房。**作为人生头等大事之一，买房当然需",
  "markdown": "# 人生头等大事，精确计算\n\n**●**\n\n咱们公众号有史以来阅读最高的一篇文章是这个👉[《真想买房的朋友，送你一张表格》](http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzA5MDg0NjY0Mw==&mid=2649612498&idx=1&sn=404317892d507e13c906e852d3776b2b&chksm=881c240ebf6bad187cf3722490a789d3149915f58be4f6c5ae63055e41f39f3c8f56fe417b03&scene=21#wechat_redirect)。\n\n最近我把它良了下，违反广告法的说，全网都找不到第二份如此贴心又诚恳的买房工具。\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2O9sGaZBT0QwODPLibb92Q0Ol6OYCeWicxmABGXQmZQ0uxhdia6lV9UibeZrQItDN9R2uCAicZaxdbNLVA/640?wx_fmt=png#imgIndex=0)\n\n如果你只是有个模糊的买房念头，这份表格能帮忙落地——有没有资格买？谁来买？目前能买多少钱的房子？月供压力大不？\n\n居民部门最大的消费是买车，最大的投资则是买房。**作为人生头等大事之一，买房当然需要精心准备、精确计算。**\n\n生活状态的改变源自现金流变动，而买房就是个长期影响现金流的决策。\n\n**如果一个决定要让你负债十年以上，最好做决定之前就把影响计算清楚，而不是之后。**\n\n我回留言时经常碰到读者抱怨说不知道买不买得起？买完发现利率贵、压力太大云云。现在好了，填下表格，保证安排的明明白白。\n\n表格用▲标注了三个重点，依次解释下：\n\n· 贷款决定了5成以上的购买力，必须重视起来。\n\n公积金额度越来越鸡肋，而且现在的房子用纯公积金贷基本买不起，组合贷和商贷是绝对主力。\n\n月供范围内要尽量多贷，因为**房贷的长期贬值是房产收益的一部分**。\n\n如果贷款利率加点比例大于10%，建议慎重决策。目前大部分二线城市都有这个问题。\n\n· 「家庭月剩余现金流」衡量的是买房以后的安全边际，用前面的收入-支出得出。\n\n如果算完结果是负的，不建议勉强，遇上点事就能把全家人心态搞崩溃。尤其一些激(缺)进(心)型(眼)买房人容易在牛市、踏空牛市时因为过于焦虑，顶着负现金流压力硬上。据我观察，爱这么干的一般都是老爷们儿。\n\n另外背上房贷后建议储备36个月左右的月供，以防短期失业、大病等风险。**注意不要把这些钱拿去提前还房贷！**\n\n· 「买房公式」把一次完整的买入要考虑哪些要素都列出来了，可以用来指导选筹。\n\n这里还有个必要工作就是看房。\n\n打个比方，日常看房相当于把感兴趣的股票加到自选股里。这种工作有个特点就是重要，但不紧急。最好的办法就是先看起来再说，搞清楚自己中意哪个小区。一旦楼市真的放宽，别人还在纠结要不要上车，你已经让中介联系房东约见面了。\n\n写到这里，还剩两个问题没解答：\n\n要不要买房？不知道，别问我。\n\n房价还会涨么？这个问题每年都能看到各种各样的答案，我这两年印象最深刻的回答来自北大国发院的徐远教授，他是这么说的：\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2O9sGaZBT0QwODPLibb92Q0OrWOA7WqjuvZZ6P9IztmsdkDwL9uGziaicfpQqLQHzJx4hUQK7lW6cbqQ/640?wx_fmt=png#imgIndex=1)\n\n在舆论里房价涨跌永远是站队问题，嘴上咋说不重要，关键看怎么下注。押大押小，承担后果就行，选择都有代价。\n\n**●**\n\n钟南山说看疫情拐点，新增病例是一个重要指标。现在看起来新增病例没有明显增高，这是个好事，但并不意味着拐点已经到来。\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/Tu3m4VmhItDv1cADc6fTwIAwJ0ksrSudjNzCkVwaCETaYjgeZ8UsuGSEicFjAEHFichanb4zMjYwnh1Vbtn2pMXQ/640?wx_fmt=png#imgIndex=2)\n\n明天大部分企业都要复工了，这两天是返工潮，很多人担心进一步加剧疫情。我觉得不会。\n\n首先返工潮没有春运猛，其次返工潮中整体和个体的风险意识、口罩普及度都要碾压春运。\n",
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