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  "source": "老钱日日谈公众号",
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  "title": "新版房贷登场，划3个重点",
  "date": "2019-10-09",
  "excerpt": "新版房贷登场，划3个重点 从昨天开始，新版房贷正式实施了，也就是用新的「LPR利率」替换掉之前的「基准贷款利率」。 **以后我们买房的利率=LPR利率+地方上浮比例** LPR利率每个月都有一次调整的窗口期（不一定调整），但上浮比例是不会变的，贷款时确定的上浮比例会伴随整个贷款周期。 我手动汇总了几个热门城市的最新利率： 其它城市，欢迎大家在评论区补充，但请",
  "markdown": "# 新版房贷登场，划3个重点\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2MtYY6DwPeUXqfqgXDKoQRQeA9lxVSd9HTSxerpf9Kfab3NIHynuD1vvdRfyy5R85thF4htRUm9uw/640?wx_fmt=png#imgIndex=0)\n\n从昨天开始，新版房贷正式实施了，也就是用新的「LPR利率」替换掉之前的「基准贷款利率」。\n\n**以后我们买房的利率=LPR利率+地方上浮比例**\n\nLPR利率每个月都有一次调整的窗口期（不一定调整），但上浮比例是不会变的，贷款时确定的上浮比例会伴随整个贷款周期。\n\n我手动汇总了几个热门城市的最新利率：\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2P2wB4Fwrv3jQpVeKbpLXxSTccRMoVZGCWwsZ8ibch4la2tdIiaictrQYoeibnDFhtp10CR2MXDDCYz3Q/640?wx_fmt=png#imgIndex=1)\n\n其它城市，欢迎大家在评论区补充，但请核实下真实性。\n\n除了上海，表格中几个城市采用新利率后都稍微上调了那么一丢丢。但具体变化非常小，都是几个BP（0.01%）的幅度，可以忽略不计。\n\n新版房贷的另一大变化就是可以选择每年定价，和当年的LPR利率挂钩。**鉴于未来利率中枢的下行趋势，我建议大家选择这种方式。**\n\n另，目前新版房贷利率还没有100%执行，所有不同银行可能会有些不一样，不过到明年应该会全部覆盖的。\n\n**一定选择新版房贷！**\n\n我觉得有**3**个重点：\n\n一是**关注上浮比例**，别和这么明显的政策意图对着干，最好等到上浮10%以内再上车，有啥可着急的，是不是？\n\n二是**认清趋势**，未来的利率中枢一定往下走。\n\n具体原因嘛，可以参考下面这张非常有价值的图：\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2P2wB4Fwrv3jQpVeKbpLXxSYSKnBXNiaXzu0wiayzTbuystoAwACRcic6ky5hHw65ib06z2oYicEHV8mmA/640?wx_fmt=png#imgIndex=2)\n\n图中的注释也仔细看一遍\n\n三是**明确月供压力**。其实利率高低、贷款总额、总利息这些都是比较虚幻的数字，只有月供对现金流的压力才是最真实、最要命的。\n\n如何把这种压力降到最低呢？\n\n很简单，就是选择「30等额本息」的贷款方式。\n\n**... ...**\n\n三季报披露季快来了。昨天晚上有几个养鸡股发布了业绩预告，比养猪的还猛：\n\n> 益生股份：预计前三季度实现净利润14.65亿-14.7亿元，同比增长993.41%-997.14%。\n>\n> 圣农发展：上调前三季度业绩预告：预计盈利27亿元-27.1亿元，同比增长235.67%-236.91%。仙坛股份：预计前三季度实现净利润6.2亿-6.7亿元，同比增长182.19%-204.94%。\n\n有两个原因，一是猪肉太贵有挤出效应，很多人都改吃鸡了，需求增加；\n\n二是鸡肉也供不应求，主要是**祖代鸡引种不足**造成的，此处不太好理解，我放一张养鸡产业链你就明白了：\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2P2wB4Fwrv3jQpVeKbpLXxSlLSnvcPNsq7VzP7DXichQ4icibty71ib6UFtYvn2FAiaO92LRlvNibqWVLuA/640?wx_fmt=png#imgIndex=3)\n\n育种场养的鸡叫「祖代鸡」、养鸡专业户养的鸡叫「父母代」。能下崽的猪叫「能繁母猪」、杀了吃肉的猪叫「生猪」。\n\n我这知识呀，都学杂了！![图片](https://res.wx.qq.com/mpres/htmledition/images/icon/common/emotion_panel/emoji_ios/u1F602.png#imgIndex=4)\n\n说正事儿，这种季报行情短期还是可以适当关注参与下的。像今天涨幅很不错的银行、地产股，我觉得很大程度上跟他们的业绩确定性强，聪明钱提前埋伏赌预期有关。\n\n**... ...**\n\n又一款非常优秀的重疾险「芯爱」变卦了，原来很宽松的健康告知条款5天后会变严格许多。\n\n具体文章我放在了今天的次条里，感兴趣的可以去看看。\n\n这种在条款、价格上频繁变化的现象也侧面印证**目前的重疾险性价比已经无法给出更好的优惠了。**\n\n肯定有读者会问芯爱调整之后，最划算的是谁？我觉得最坚挺又普适的最佳重疾险当属健康保2.0。\n",
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