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  "title": "请认真守护好这笔财富",
  "date": "2019-04-11",
  "excerpt": "请认真守护好这笔财富 新版征信影响挺大的，值得重视。 征信报告就是一个人的履约记录。法律规定了社会底线，征信报告更严一些，它记录你是否守信。 信用好，则给予奖励，比如免押金、更低的贷款利率； 信用差，则让你寸步难行，我相信以后用人单位都会把征信报告当作考核标准之一。高学历的烂人，还是挺多的。 > 我在 里写过：大城市的户口、房产、保险、完整的家庭、体现的社会",
  "markdown": "# 请认真守护好这笔财富\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_gif/ibw8b04QVx2M7PTAr8JHoc98wCJlkDyXxsA0LtNpBgqhicVxmxOENpDia40416PMnQfU6BgCLN0bVtwGJS9LMhIJQ/640#imgIndex=0)\n\n新版征信影响挺大的，值得重视。\n\n征信报告就是一个人的履约记录。法律规定了社会底线，征信报告更严一些，它记录你是否守信。\n\n信用好，则给予奖励，比如免押金、更低的贷款利率；\n\n信用差，则让你寸步难行，我相信以后用人单位都会把征信报告当作考核标准之一。高学历的烂人，还是挺多的。\n\n> 我在[《留给家人的财富》](http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzA5MDg0NjY0Mw==&mid=2649611314&idx=1&sn=2db8ed5e2bfe31549759e49411b1be7f&chksm=881c18eebf6b91f8ad1151c9d44b172c6eda720502f686f17fd6c40fd1869b53c0b5b6add7eb&scene=21#wechat_redirect)里写过：大城市的户口、房产、保险、完整的家庭、体现的社会地位、不失信不当老赖、正确的三观、健康的身体都是留给下一代的宝贵财富。\n\n信用就是财富的一种，值得我们认真对待。\n\n据说新版征信还会增加类似「芝麻信用分」一样的量化指标。\n\n从目前的公开资料来看，新旧版征信的不同如下图所示（红框是我认为比较重要的改变）：\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2PfPOpic5RnxRiaAfSGiaQAhxsicApkoIyibhKMNj20cNQ0UVCuBoXj6PUmPGtfVzEX43uiavIibY5MmE64g/640?wx_fmt=png#imgIndex=1)\n\n挨个说说。\n\n新版征信会增加配偶信息，这个影响很大，主要是卡死**离婚买房**的口子，以及覆盖**参贷人记录**，具体影响后面会详细说。\n\n最近5次用过的手机号，手机欠费直接换号这种事儿都要记录的，另外你手机号换的这么频繁，什么意思？\n\n接下来是影响最大的信贷记录。\n\n首先铺垫几个关于贷款记录的基础知识：\n\n**想最低成本的贷款买套房，一生只有一次机会。**你得同时具备：\n\n不差钱，起码首付得攒够；\n\n不差资格，各地限购不一样；\n\n是首套房，我在本市没房子；\n\n是首贷，我名下没有贷款记录；\n\n目前房产是全国不联网的，在某个城市没房，就算首套。\n\n但个人征信报告里的贷款记录可是全国联网的。\n\n只要你在全国任何一个城市贷款买过房，哪怕已经还清了，这个记录都会终身体现在征信报告的信贷记录里。\n\n有的地方更狠，比如北京规定夫妻双方只要有一人有过贷款记录，两人均失去首贷资格，买首套房也是7成首付（诶...搞得跟污点一样![图片](https://res.wx.qq.com/mpres/htmledition/images/icon/common/emotion_panel/emoji_wx/2_05.png#imgIndex=2)）。\n\n一个家庭最多同时只能有2套按揭贷款记录。\n\n我老说想买多套房的读者一定把「抵押经营贷」研究明白，知道为啥了吧？\n\n> 详见[《贷款体系入门》](http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzA5MDg0NjY0Mw==&mid=2649612525&idx=1&sn=a8d39affb4f3f51ed9792ad2c93363c2&chksm=881c2431bf6bad272bd5bb85a3252f1c692d419584d81e1f0da83de71d28fe5a8d5d5ead1e49&scene=21#wechat_redirect)。\n\n继续说新版征信。\n\n再举个例子：\n\n假设我和钱嫂婚后贷款买了一套房，不管房本上写的谁的名字这套房子都是两个人的共同财产，贷款自然也是两个人共同承担。\n\n比如房本上写着钱嫂的名字，她是主贷人，我是参贷人。\n\n老版征信报告是不体现参贷人的。也就是说，我可以和钱嫂离婚净身出户，用首房首贷资格再去贷款买房。\n\n请大家不要扣帽子，很多家庭为了置换买二套，这种做法也是无奈之举。\n\n而新版征信报告把这个口子堵上了，参贷人也会直接体现。\n\n**还有很多很多类似的「骚操作」口子也被精准地堵上了。**\n\n比如新版征信在信用卡项目里增加了「还款金额」和「近半年月均应还金额」，基本堵上了以卡养卡的可能。\n\n而且一旦发现信用卡套现行为，直接计入不良记录。\n\n销户洗白征信的口子也被堵上了，销户卡最近5年的逐月还款记录也能查得到。\n\n还有水电煤话费，之前拖两个月也不急，以后可不行了，征信报告里也会有体现。\n\n总之，请你一定守护好自己的信用，做个遵纪守法、诚实守信的好人。\n\n否则以后拿着有不良记录的征信面对用人单位和丈母娘，可真耽误人生大事儿。\n\n---\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2PfPOpic5RnxRiaAfSGiaQAhxsZxxEFmwDpfvX5VbfQs9Jmrub6ibVXj6EdxboKjicicqibQd7uppkpcxoLQ/640?wx_fmt=png#imgIndex=3)\n\n恒大新一轮促销活动：新品85折优惠+首付分期，点击**「阅读原文」**可以查看详情。\n",
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