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  "title": "又忙叨一年，依然说说我对钱的感慨",
  "date": "2018-12-31",
  "excerpt": "又忙叨一年，依然说说我对钱的感慨 没有个人总结，你也懒得看。 我这一年，过得挺充实，希望你也如此。 按照惯例，每年年底要在公众号总结下这一年对「钱」的感慨。 去年写了4条👉 今年依然如此。 ***1***回留言陪聊了这么久，总结出一份「人生负面清单」，它是如此重要，所以我打算重复无数次： > 高息理财 > > 犹豫买房 > > 存款创业 > > 醉心炒股 >",
  "markdown": "# 又忙叨一年，依然说说我对钱的感慨\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_gif/ibw8b04QVx2M7PTAr8JHoc98wCJlkDyXxsA0LtNpBgqhicVxmxOENpDia40416PMnQfU6BgCLN0bVtwGJS9LMhIJQ/640#imgIndex=0)\n\n没有个人总结，你也懒得看。\n\n我这一年，过得挺充实，希望你也如此。\n\n按照惯例，每年年底要在公众号总结下这一年对「钱」的感慨。\n\n去年写了4条👉[忙叨一年，我对钱的4个小感慨（2017）](http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzA5MDg0NjY0Mw==&mid=2649609988&idx=1&sn=443d59af998c870e7296285f12ead3d0&chksm=881c13d8bf6b9ace8f7bb58452c1af233989c11ff6069e6bdc29c7679c7cd47afa7df31e138c&scene=21#wechat_redirect)\n\n今年依然如此。\n\n***1***回留言陪聊了这么久，总结出一份「人生负面清单」，它是如此重要，所以我打算重复无数次：\n\n> 高息理财\n>\n> 犹豫买房\n>\n> 存款创业\n>\n> 醉心炒股\n>\n> 大病一场\n>\n> 突遇意外\n>\n> 遇人不淑\n>\n> 中年离异\n>\n> 子女败家\n>\n> 老人瞎作\n\n我突然觉得，投资理财变得没那么重要了，如果这些问题没解决，有钱也过不好这一生。\n\n我又花了挺多时间，做了一份对「人生安全边际」来应对，包括：\n\n> 能保值能出租的房子；\n>\n> 每年一次的体检和保额充足的保单；\n>\n> 一定的备用信贷额度；\n>\n> 合理的生活习惯和运动；\n>\n> 价值观一致，愿意为彼此付出的亲人；\n>\n> 三张表；\n\n它是如此重要，所以我也打算重复无数次。\n\n***2***投资理财，更像是数学问题，核心是帮我们处理好自己的「三张表」。\n\n这三张表按照先后顺序依次是：\n\n现金流量表—赚钱和花钱\n\n利润表—结余\n\n资产负债表—合理杠杆买资产，财富都藏在这张表里。\n\n人生忙碌，操心无数，当下的所有焦虑，根源都在这三张表：\n\n现金流量表没管好—赚的不多，花得挺多。没有一技之长，工作不够好，斜杠收入少，或者鸡汤一点儿说，能力跟不上野心。\n\n利润表没管好—有现金流没积蓄，存不下钱。有的是消费习惯不好，有的是固定开销太大。\n\n资产负债表没管好—有储蓄没资产，原因也有很多，周期踩错，便宜的时候没买或买不起；恐惧负债；还有的是杠杆加太猛，月供压力太大。\n\n***3***我自己接下来的投资会变化比较大，会在筹码放在指数基金和股票上，主要是因为房子问题解决了，以前输不起，今后我想上桌好好玩玩。\n\n一些风险大的「赌具」，咱也有底气碰碰，多押几个筹码，再惨也不用担心睡马路。\n\n投资理财第一次梭哈，我建议堆在房子上，以后再碰其他标的，心态会好很多。\n\n***4***尽管如此，我始终对股票的热情不是很高。且不说亏损的可能性，哪怕赚了不少钱，衡量下其他沉没成本就会发现，净值以外的回报实在不咋地。\n\n如果人生就是一场投资，肯定要衡量ROE（投资回报率）。\n\n从这个角度去想，金钱只是投入的一部分资本，还有「时间」和「精力」呢！\n\n后两者同样价值巨大，即使再有钱，每个人的时间精力，总是有限的，无差别平等。成功的喜悦，自我实现的喜悦，失败的低落，为了家人的付出，都是ROE的一部分。\n\n---\n\n就这么多！\n\n还有一些很个人的感慨，比如工作第五年了，今年是身边朋友结婚、生子最多的一年。托他们的福，参加婚礼着实去了好多城市玩。\n\n平安顺遂的人生，真的很好，很感激。\n\n2018年最后的夜晚的最后几个小时，我挺开心，希望你也开心。\n\n2019年，前方风浪大，应该挺难熬。\n\n但人生皆周期，不管是3到5年一轮小周期，还是7到10年一轮中周期，周期谷底，常有大机会出没，总有上扬的一刻。\n\n明年，多膈应人，我都期待它。\n\n读者大大们，明年见！\n",
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