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  "source": "老钱日日谈公众号",
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  "title": "年薪60万还哭穷，到底哪出了问题？",
  "date": "2018-12-25",
  "excerpt": "年薪60万还哭穷，到底哪出了问题？ 最近知乎上老生常谈的话题又被炒了起来： 一个年薪60万的金融行业北漂的答案火了，这哥们的大概情况是：无房无无车无户口，太太全职，有娃。 具体答案放到了**「阅读原文」**里，根据他写的内容，我原样做了一张「现金流量表」，见下图： 总的来说，老公工作，妻子全职，月入5万（估计减税以后真的可以），支出34万，每月还从省下来的钱",
  "markdown": "# 年薪60万还哭穷，到底哪出了问题？\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_gif/ibw8b04QVx2M7PTAr8JHoc98wCJlkDyXxsA0LtNpBgqhicVxmxOENpDia40416PMnQfU6BgCLN0bVtwGJS9LMhIJQ/640#imgIndex=0)\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2OrYk01tQRV43lotIicQheu5H3kEeicrIfKPqqicroPCYxtPKcrHIGay2GdL3TpAp9ol7bF7dpTyic2ZA/640?wx_fmt=png#imgIndex=1)\n\n最近知乎上老生常谈的话题又被炒了起来：\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2N7icn41NY8XO0PgyUHGvJJy3xFoiaqKeC3la3GSiakiaf6m40UIeAeeL3dT82eNTUBvTlXIY9c9Twbzw/640?wx_fmt=png#imgIndex=2)\n\n一个年薪60万的金融行业北漂的答案火了，这哥们的大概情况是：无房无无车无户口，太太全职，有娃。\n\n具体答案放到了**「阅读原文」**里，根据他写的内容，我原样做了一张「现金流量表」，见下图：\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2N7icn41NY8XO0PgyUHGvJJybCFJlrib89ZcSaMYl1OtgriabibelhzylhxgZHmPw4ObRxNKnDcicEaMibA/640?wx_fmt=png#imgIndex=3)\n\n总的来说，老公工作，妻子全职，月入5万（估计减税以后真的可以），支出34万，每月还从省下来的钱里抠出1万投入到股市里。\n\n作为一名资深北漂，我觉得非常真实，而且所有开销都很合理，甚至很节俭—比如餐饮那项，全家人每天吃饭才100块钱。\n\n这个帖子能如此高赞，除了真实，还因为答主，一个月入5万高薪白领的焦虑。\n\n可以预见，未来房租和孩子上学开销只会越来越大。\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2OrYk01tQRV43lotIicQheu5ibeRsMa6Xzt4FWQFvhkgwpwFZhN5P7sBEdakdggBKINJlANiakAP5utw/640?wx_fmt=png#imgIndex=4)\n\n其实不光答主，所有人的焦虑都是类似的，如果用「三张表」来解释，会清晰很多。\n\n人生忙碌，操心无数，从财务的角度看，不管企业还是个人，都在打理自己的「三张表」：\n\n> **现金流量表—赚钱和花钱**\n>\n> **利润表—结余**\n>\n> **资产负债表—合理借钱买资产**\n\n这三张表是按顺序来的，上一张表没管好，下一张表也无从谈起。\n\n而当下的焦虑只有三种：\n\n******1******现金流量表没管好—没有一技之长，工作不够好，斜杠收入少，或者鸡汤一点儿说，能力跟不上野心。\n\n***2***利润表没管好—有现金流没积蓄，存不下钱。有的是消费习惯不好，像答主则是被房租和养孩子成本压得喘不过气，固定开销太大。\n\n***3***资产负债表没管好—有储蓄没资产，原因也有很多，周期踩错，便宜的时候没买或买不起；恐惧负债；还有的是杠杆加太猛，月供压力太大。\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2OrYk01tQRV43lotIicQheu5hNt40pSniaSFj7kzUvyw5yUehsHvbcLOM2WY9ddVHQrKMibL8yicrKxOg/640?wx_fmt=png#imgIndex=5)\n\n如何缓解焦虑？\n\n我有几个实际建议：\n\n**夫妻都要有工作有收入。**这样不仅能增加安全边际，也有利于家庭和谐。\n\n**谨慎要孩子。**当然你可以对这点持保留意见，但无法否认的是，养娃成本是一座大山，死死压在每对父母头上。\n\n像答主的情况挺常见的，为了给孩子更好的照顾和教育，妻子选择牺牲自己的职业生涯，这种情况可以要持续到孩子上幼儿园。\n\n同时养娃成本占到家庭收入30%甚至更多—两代长辈的牺牲、对居住面子的渴求、育儿、以及从幼儿园到大学的教育投入。\n\n答主没有户口，上公立是没指望了，北京的私立幼儿园、小学每个月光学费就2万多块，不焦虑才怪。\n\n如果不要孩子，瞬间潇洒，没烦恼了！Double Income No Kids，双份收入没孩子，能浪出花来。\n\n孩子，都想要。但要不起，也是现实。\n\n**选择房贷而不是房租。**长期看，房贷实际是下降的（通胀），但房租一定涨。此处不接受抬杠，一线城市2500万人口，800万套房子，供需决定的。\n\n一线买房难，主要是难在首付上，还有六个钱包、老家的房子可以榨。\n\n**要有保险。**你可以理解为每年的收入打个9～9.5折，拿这部分钱对生活的暴击风险做对冲。不再小概率事件上冒险，是投资理财的铁律之一。\n\n**充足的信贷额度。**主要是信用卡和个人消费贷额度，不是拿来用的，而是备用。涉及信用卡提额、消费贷申请等技巧。\n\n以上5点，大概就是我们退休之前的「安全边际」了。\n\n---\n\n今天圣诞节，我和我家小老弟祝读者大大们：\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2N7icn41NY8XO0PgyUHGvJJyC1r4rXFBux5libvx62fOQMkBoH5nT3TibVqMwlBbyxLiaqfria5mLiaibKvw/640?wx_fmt=png#imgIndex=6)\n\n---\n\n罗列下知识星球里这两天的精华帖：\n\n# 信用卡提额的技巧和公式\n\n# 成人、老人、儿童无脑买版保险配置方案\n\n# 这两年，大学生毕业去哪？\n\n# 优质教育资源长什么样儿？\n\n# A股打新门票的选择\n\n# 股票买方和卖方的交易心里\n\n# 现在正是考证的好时机\n\n# 想把保费做低，如何取舍？\n\n# 小城市成功的生意人都做对了啥？\n\n# 复合年化收益8%很难么\n\n# 判断下自己的养老\n\n# 从婴儿潮的角度看中产阶级\n\n# 过了30岁，家庭开支结构大概是这样的\n\n# 身边一些朋友人生还是很精彩的，挑几个写写\n\n# 80后基本2050年退休\n\n# 房价涨起来的路径，沙盘推演下\n\n# 从现在开始，各地松绑楼市的新闻会越来越多\n\n# 为啥大家对周金涛的预言耿耿于怀？\n\n之前是318元/年，***圣诞特价288元***，仅限一天。全职解闷儿，欢迎你也过来坐坐。\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2OTM3waKRgKR2KV7tFhhR6iazTQNiaePluUqzD76KSmsEbxbchdx6iaFTJ2vWDODBQrFLKf51R5Us3Lg/640?wx_fmt=png#imgIndex=7)\n\n识别图中二维码或点击**「阅读原文」**均可加入。\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/zSg9K1Ryb1QLNFqNmkGicSJ1JryHWzUjaUlAkLwrkn3EWdBLc4huonKcdTXUB4oYiaKwSpe7HyPAQ2e3eX7FEKng/640?wx_fmt=gif#imgIndex=8)\n",
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