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  "title": "我对自己的养老打算",
  "date": "2018-09-18",
  "excerpt": "我对自己的养老打算 90的养老会和父辈不一样么？ 我觉得会的。 80后的爹妈基本都退休了，现在普遍被儿女返聘，奋斗在带娃岗位上。还要照顾子女的饮食起居，养老钱包也拿出来了，帮儿女买房。 90后的爹妈也陆续到了退休的年纪。 拿我自己来说，我妈目前退休工资2200多/月，按照她的消费水平，这些钱足够，未来每年都会有微小的增长。 因为我丁克，她也闲不住，就接着跑去",
  "markdown": "# 我对自己的养老打算\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_gif/ibw8b04QVx2M7PTAr8JHoc98wCJlkDyXxsA0LtNpBgqhicVxmxOENpDia40416PMnQfU6BgCLN0bVtwGJS9LMhIJQ/640#imgIndex=0)\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2OrYk01tQRV43lotIicQheu5H3kEeicrIfKPqqicroPCYxtPKcrHIGay2GdL3TpAp9ol7bF7dpTyic2ZA/640?wx_fmt=png#imgIndex=1)\n\n90的养老会和父辈不一样么？\n\n我觉得会的。\n\n80后的爹妈基本都退休了，现在普遍被儿女返聘，奋斗在带娃岗位上。还要照顾子女的饮食起居，养老钱包也拿出来了，帮儿女买房。\n\n90后的爹妈也陆续到了退休的年纪。\n\n拿我自己来说，我妈目前退休工资2200多/月，按照她的消费水平，这些钱足够，未来每年都会有微小的增长。\n\n因为我丁克，她也闲不住，就接着跑去上班。私下里还帮我打理一些运营上的事儿，再拿一份工资。三份收入，我都羡慕。\n\n这么说吧，只要不涉及啥时候抱孙子的话题，我妈在她们老年姐妹团里还是很硬气的。\n\n我身边一位有孩子的朋友，父母全都跑来北京，妈妈照顾宝宝，爸爸就开着家里的新能源车跑滴滴，一个月也能赚个三千多块。朋友说：老爷子特别感谢滴滴，觉得自己即使来到首都也能发挥价值。\n\n总结起来，父辈的特点是年轻时普遍吃过大苦，有自己的房子，消费欲望很低，养老确实主要靠国家。**为儿女奉献成了他们的晚年主旋律**。\n\n但90后这代人不一样，我们普遍没有历史包袱，也没吃过大苦，自我意识早早觉醒，有消费欲望和消费惯性，多多少少也看过世界。\n\n等我们老了，很可能不愿像爸妈那样，为了子女委屈自己。因此，年轻一代对养老金的需求一定会比父辈多。\n\n而且未来养老很可能就得靠自己，那么延迟享受就成了亟需当下开始做的事。\n\n说白了就是未雨绸缪，年轻时强制储蓄，用流动性换收益，用现在年轻时省下的购买力，延迟满足，来换未来年轻人承接的购买力。\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2OrYk01tQRV43lotIicQheu5ibeRsMa6Xzt4FWQFvhkgwpwFZhN5P7sBEdakdggBKINJlANiakAP5utw/640?wx_fmt=png#imgIndex=2)\n\n我对自己的未来养老还是挺担忧的。为什么呢？\n\n首先这个社会太崇拜年轻人了，对老年人真的不算友好。\n\n即使阶层固化严重，年轻人不容易，老人也是相对更弱势的一方，完全被时代甩在身后了。\n\n其次因为我决定丁克到底，还是会对未来有焦虑的。比如害怕没有足够钱去依赖养老机构。就连买重疾险都是保终身，怕没人管。\n\n**最后是担忧把养老金构建在什么样的资产上，好把财富锚定住，给old money找个去处。**\n\n优秀公司的股权？绝对不现实，拉长到人生的长度，没有哪家公司能提供如此确定性。\n\n美国的401k养老计划把财富构建在指数基金上，很认可。\n\n如果说有哪类资产会永远上涨的话，指数基金算一个。因为它会不断剔除变差的公司，纳入更好的公司。\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2PZmEFC2EZuRux6hNIWc6Uae6MUo6kzgVgrPwYQLyADB2sARjicJBOI7pTaZakQib8ptZ9A7vx9dEsA/640?wx_fmt=png#imgIndex=3)\n\n红线：沪深300收盘价走势图\n\n蓝线：标普500收盘价走势图\n\n时间：2003年至今\n\n从过往走势来看，在中国长期投资指数，赚钱机会肯定是有的，但需要一定的择时能力才有效。\n\n下图是我第一次去外滩时拍的照片：\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2PZmEFC2EZuRux6hNIWc6UaLY5jeIMYrJibxPoGUgXyrdOibEMVBaqj29sgGEjZ2SKLM4vtqrFHel9A/640?wx_fmt=png#imgIndex=4)\n\n当时站在浦西一侧的岸堤上就在想：\n\n**到底什么资产才能穿越历史长河，经历各种历史周期，被信用和货币膨胀洗涤而屹立不倒；能作为财富传承的媒介持续成为硬通货；能在新财富崛起的必经之路上卡位；能被new money中的核心购买力所青睐？**\n\n只想到了贵金属、核心地段的土地和高质量房产、未来可能还有算力—但这种能够快速迭代的东西，未必是普通老百姓能驾驭的。\n\n当然了，还有孩子。但孩子是生命的延续，并非养老的手段。\n\n说到孩子，这又是一条拿钱铺出来的漫漫人生路。\n\n以后会写写完我观察到的一些家庭在进行的恐怖的教育军备竞赛，这是条焦虑的赛道。\n\n---\n\n[![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2O9UbJIKYwicib8qsgcac0UNKmZ0JfR4LdYTFbrwJ6pjg5nxgMxPRWYyOzUmeEjVicpBEogQoXy1MLQw/640?wx_fmt=png#imgIndex=5)](http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzA5MDg0NjY0Mw==&mid=2649611313&idx=1&sn=93ac5cc6b3df160d04361e1223be10c7&chksm=881c18edbf6b91fb20e8783eb9dc27760c3c851abee2774811d79d0985e7adbf7417c9b7378c&scene=21#wechat_redirect)\n\n[![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2O9UbJIKYwicib8qsgcac0UNKZica8Qicicf4vgPL09smVY3XmuRftxyYcnJSK3t5SnWs0ibhJJ2rJjQL5Q/640?wx_fmt=png#imgIndex=6)](http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzA5MDg0NjY0Mw==&mid=2649611450&idx=1&sn=13b70c3a38af6acd4eae42e5a4caac4c&chksm=881c1866bf6b9170cf033884d7aad27cc8b60e820473e8c9e81fdbf35d96cf4968c0bae1c6ea&scene=21#wechat_redirect)\n",
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