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  "title": "年轻人真的不容易",
  "date": "2018-08-16",
  "excerpt": "年轻人真的不容易 读者 @国秀曼 留言： > *老钱，和你情况差不多，也是北漂。现在首付还差一些，要是买周边北三县肯定够，我老家是济南的，上车也够，但是很纠结。* > > *主要是现在利率上浮比例太高了，感觉现在的利率成本很不划算。想听听你的建议，买在哪里？现在买还是再等等？* --- 秀曼你好，看了留言。 我的理解是，你在北京是刚需，但首付不够，所以也想考",
  "markdown": "# 年轻人真的不容易\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_gif/ibw8b04QVx2M7PTAr8JHoc98wCJlkDyXxsA0LtNpBgqhicVxmxOENpDia40416PMnQfU6BgCLN0bVtwGJS9LMhIJQ/640#imgIndex=0)\n\n读者 @国秀曼 留言：\n\n> *老钱，和你情况差不多，也是北漂。现在首付还差一些，要是买周边北三县肯定够，我老家是济南的，上车也够，但是很纠结。*\n>\n> *主要是现在利率上浮比例太高了，感觉现在的利率成本很不划算。想听听你的建议，买在哪里？现在买还是再等等？*\n\n---\n\n秀曼你好，看了留言。\n\n我的理解是，你在北京是刚需，但首付不够，所以也想考虑一下环京和老家山东的房子。\n\n同时现在各地都有房贷利率上浮，你对此很纠结。\n\n很抱歉，我给不了什么定性的结论，不过确实有些建议：\n\n首先你是刚需，不是投资，不用过分纠结贷款成本。\n\n其次现在全国范围都在上浮贷款利率，据我所知，北京还算好的，只上浮10%，有的地方已经飙到了30%。\n\n但是，贷款利率上浮，到底会多出多少成本？\n\n我们来好好算下，假设你要贷款100万元，分30年还清，做了张表：\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2Njb2gApAPXibD3LoyABzfIJxniaB97WuSZ8vQaPoibJxxHCC9wMXK4xCCDsusZrDatzzibLWv3dibBLcw/640?wx_fmt=png#imgIndex=1)\n\n如果你在北京上车，目前房贷利率上浮10%，贷款100万的话，等额本息每个月要多还302元。\n\n我觉得还好，你说呢？\n\n如果依然对上浮的这10%耿耿于怀，我还可以劝劝你。\n\n其实即使上浮10%，这个水平也是挺低的。\n\n空口无凭，我又做了一张图，统计了过去十年的房贷基准利率：\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2Njb2gApAPXibD3LoyABzfIJnN5qtQTxibcXT0wsCE0jZ1ib4wicicj4w0s6SYhPHmkvlaQsxR5viczQHicQ/640?wx_fmt=png#imgIndex=2)\n\n可以看到目前的基准利率是十年内的最低点。\n\n但是！我们都知道，上浮比例会跟随整个贷款周期，也就是说，不管未来基准利率如何调整，你都得多还10%。\n\n不管怎么说，我都觉得自住的话，还好。\n\n但如果是投资需求，比如回你老家买，扛着20%+利率上浮硬上车，势必会对收益产生不小的磨损。\n\n最后，如果你还想在北京打拼，我建议咬咬牙尽量在北京上车，有恒产者有恒心。但势必要降低预期，对房子不能太挑。\n\n目前北京的状态，是高首付比例使得房价稳定，但是交易量已经开始上涨了。\n\n说实话，我觉得当下是很适合刚需上车。未来稍有上涨，你的首付缺口就更大了。\n\n而且今年北京房租跳涨20%+，以后租房对储蓄的磨损越来越大，上车只会更难。\n\n我相信你身边会有家里长辈、身边朋友同事喊跌看空的。\n\n但我同样相信，这些人不会告诉你目前交易量已经抬头，5月份的成交量超过去年2月份，且刚需户型占了相当大的比例；\n\n他们也不会告诉今年上半年北京计划供地只完成了目标的10%；\n\n因为他们根本就不关心。\n\n有个段子说70后买房是运气题，80后买房是智商题，90后买房呢？没准儿是超纲题。\n\n年轻人不容易，真的。佛系背后，无奈妥协，无奈看开，无奈压缩欲望。\n\n就像我现在飞机延误4个多小时，在候机大厅里把行李箱垫在腿上打字回复你的留言一样。\n\n每个代际都有无法选择的时代背景，抱怨也没用，破局只能靠自己。\n\n---\n\n点击**［阅读原文］**，可以查看所有「房产」相关的文章。\n\n消息回复：**估值**  可以查看25支主要指数的估值及定投策略。\n",
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