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  "title": "几十万理财资金，如何打理好？",
  "date": "2018-06-23",
  "excerpt": "几十万理财资金，如何打理好？ 如题，这是平时回复留言很常见的问题。 几十万资金是个有些尴尬的量级，都拿去炒股的话，不太敢； 都拿去买P2P的话，一是略不甘心，二是总被行业负面新闻吓到； 尽量分散投资吧，又怕占用太多精力； 标准答案肯定是没有的，更不用说每个人的流动性需求、风险承受能力都不一样。我有几个建议，希望能带来一些启发： 首先是关注**「全资产收益率」",
  "markdown": "# 几十万理财资金，如何打理好？\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_gif/ibw8b04QVx2M7PTAr8JHoc98wCJlkDyXxsA0LtNpBgqhicVxmxOENpDia40416PMnQfU6BgCLN0bVtwGJS9LMhIJQ/640#imgIndex=0)\n\n如题，这是平时回复留言很常见的问题。\n\n几十万资金是个有些尴尬的量级，都拿去炒股的话，不太敢；\n\n都拿去买P2P的话，一是略不甘心，二是总被行业负面新闻吓到；\n\n尽量分散投资吧，又怕占用太多精力；\n\n标准答案肯定是没有的，更不用说每个人的流动性需求、风险承受能力都不一样。我有几个建议，希望能带来一些启发：\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2OrYk01tQRV43lotIicQheu5H3kEeicrIfKPqqicroPCYxtPKcrHIGay2GdL3TpAp9ol7bF7dpTyic2ZA/640?wx_fmt=png#imgIndex=1)\n\n首先是关注**「全资产收益率」**。\n\n意思是，假如你今年运气好，股票账户浮盈40%。但其实本金只有几万块，同时银行账户里躺着十几万。这个投资组合依然很失败。\n\n如果贸然给出一个「股债比例」，很不负责。\n\n但全资产收益率是有底的：比如全部买头部P2P平台的中短标，没有波动，没有风险，一年操作几次。\n\n全身心的工作赚钱，一年下来，安安心心拿到6%以上的收益。虽然看似没有任何技术含量，但性价比是非常高，节省了大量时间。\n\n关注全资产收益率还能提醒你两件事：\n\n***1***闲置资金是否都处于生息状态？如果没有，把它投出去。\n\n***2***面对新机会，新标的，衡量下「性价比」：什么都不用干就能拿到6%+的收益，新标的能做到么？\n\n对于经验不多的投资者来说，做好规模化，**让全资产获得低风险回报率**要远比追求收益重要。\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2OrYk01tQRV43lotIicQheu5ibeRsMa6Xzt4FWQFvhkgwpwFZhN5P7sBEdakdggBKINJlANiakAP5utw/640?wx_fmt=png#imgIndex=2)\n\n其次，相对来说买房是个不错的选择，因为买房不仅做到了全资产规模化，还加了杠杆，账面回报也跟着放大了。\n\n我自己是这个做法的实践者，老读者应该比较了解。毕业这几年基本上攒差不多就买房。好处就是不用想太多，可以安心工作、赚钱。\n\n但也有弊端，流动性非常差，都是账面回报。还要筹划好现金流，这是最重要的一点。\n\n现在国内限购，日本东京的房产是个值得推荐的标的。安全边际高，非常容易出租，升值稳定。\n\n可以当成一笔几十万的长期理财来配置，实际租金回报在5个点左右。之前写过这方面的介绍文章。![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2OrYk01tQRV43lotIicQheu5icqkgk4IBtOosjBxvGYxXJH7nf1QhSPXFK6u2LWicicB1tGicXhMywrLqw/640?wx_fmt=png#imgIndex=3)[点这里可看。](http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzA5MDg0NjY0Mw==&mid=2649610102&idx=1&sn=0f01c70194eda8374a1bccfd34df642a&chksm=881c13aabf6b9abcbfd9d9fae2519776aa59d3a36333b89664ef72a8b034454ce0dfa4f8bc7f&scene=21#wechat_redirect)\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2OrYk01tQRV43lotIicQheu5hNt40pSniaSFj7kzUvyw5yUehsHvbcLOM2WY9ddVHQrKMibL8yicrKxOg/640?wx_fmt=png#imgIndex=4)\n\n最后一个建议是有效分散。因为我发现一些读者有过度分散的毛病，投资的标的太多。\n\n其实过度分散无可厚非，但对普通投资者来说，实在是性价比很低的事，浪费时间还容易影响最终回报率。\n\n比如买P2P，限定好资产端，主投个人信贷，少量配置车贷和中小企业贷，3～5家头部平台就可以了。\n\n比如定投基金，一个有效的指数基金定投策略足矣。或者自己看好的指数，挑选一两支，做个短期分仓定投。\n\n再比如买股票，A、港、美股三个市场，每个市场持仓2～3支就非常饱和了，哪有那么多精力打理呢？\n\n投资理财，要看性价比的。承受的波动、投入的时间精力，都要考量。\n\n**我们都是普通投资者，追求的是简单有效，不是高大上。**\n\n---\n\n点击**［阅读原文］**，可以查看所有「财商改造」相关的文章。\n\n消息回复：**估值**  可以查看25支主要指数的估值及定投策略。\n",
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