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  "title": "保险买的就是保额！",
  "date": "2018-06-12",
  "excerpt": "保险买的就是保额！ 之前写过一篇 》，回答过有关保险的几个高频问题。 现在看来，还不够，用这篇作为补充。 有读者留言说，买保险时在「保障期限」和「保额」问题上非常纠结。 面对这种普遍性纠结，有个排序原则：**关注保额，追求杠杆，重在当下**。 意思是说，尽量用最少的保费，买到最高的保额，优先防范近期风险。 按照这个原则，如果保费有限，尽量把保额做高，在期限上",
  "markdown": "# 保险买的就是保额！\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_gif/ibw8b04QVx2M7PTAr8JHoc98wCJlkDyXxsA0LtNpBgqhicVxmxOENpDia40416PMnQfU6BgCLN0bVtwGJS9LMhIJQ/640#imgIndex=0)\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/ibw8b04QVx2Mic6PGWVNqAFHDdX4tZUk02qCgMvYKH34MxWobzPkRicErYCnJAM2HX32tJ2v7qzrH2kuNv18iaGNcQ/640#imgIndex=1)\n\n之前写过一篇[《我有6个忠告，能帮你解决90%保险困](http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzA5MDg0NjY0Mw==&mid=2649610341&idx=1&sn=ad5f78516bcda5baaef3368c99db854d&chksm=881c1cb9bf6b95af93bd5198e3af5064952ccd0ab7d98ab9b76aca72e62b58369e285e1ee9aa&scene=21#wechat_redirect)[惑](http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzA5MDg0NjY0Mw==&mid=2649610341&idx=1&sn=ad5f78516bcda5baaef3368c99db854d&chksm=881c1cb9bf6b95af93bd5198e3af5064952ccd0ab7d98ab9b76aca72e62b58369e285e1ee9aa&scene=21#wechat_redirect)》，回答过有关保险的几个高频问题。\n\n现在看来，还不够，用这篇作为补充。\n\n有读者留言说，买保险时在「保障期限」和「保额」问题上非常纠结。\n\n面对这种普遍性纠结，有个排序原则：**关注保额，追求杠杆，重在当下**。\n\n意思是说，尽量用最少的保费，买到最高的保额，优先防范近期风险。\n\n按照这个原则，如果保费有限，尽量把保额做高，在期限上妥协。\n\n更要紧的是明年发生风险怎么办，而不是80岁发生风险怎么办。\n\n有朋友可能会问：那80岁之后的风险怎么办？\n\n因为80岁之后，你对家庭不再贡献收入，只贡献支出，到那个年龄了买报销型的医疗险更划算。\n\n所以，买重疾保到70岁/80岁就够了，缩短期限，做高保额。\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/ibw8b04QVx2Mic6PGWVNqAFHDdX4tZUk02b6ic60tUu5mmkiaW840DDlQZbpDx6FrKZw80myPXshlIiamrskPzvYEwg/640#imgIndex=2)\n\n说到保费，这也是个常见问题，很多人对此没有具体概念。\n\n我以自己为例，做了一份性价比很高的成人保险方案，具体入下图：\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2OIY4IaWzQ9Dib7ePMiaBbvwicFMfp9ZPYeCybceUicD2qPBCfxV6vlV66xGXyf4L0duZU4Wwa0rDicwWg/640?wx_fmt=png#imgIndex=3)\n\n这张图的信息量很大，来总结下：\n\n***1*** 医疗险+意外险是每年必买的。\n\n我选的都是市面上性价比最高的产品，两款保险加起来每年不到五百块，占每年总保费的4%。\n\n***2***保费最大的开支就是长期重疾险，这也是配置的重中之重。\n\n我选择的是比较贵的「哆啦A保」，核心优势是多次赔付+保终身。每年保费7450元，总保费64%。\n\n如果保费预算有限，嫌贵，还有方案二：\n\n改成买「康乐一生C」，保额顶格买到60万，但在保障期限上妥协选择70岁。这款重疾的价格是4032元，比方案一便宜了3千多。\n\n***3***定期寿是买给自己在乎的人。\n\n考虑到房贷，我选择了200万保额，保到70岁。30年交，每年价格是3840元。如果预算有限，可以在保额上做妥协。\n\n两种方案，一种总保费是11000+元；另一种可以把保费压到8千元出头的水平，而且在保额上没有做出任何妥协。\n\n---\n\n总结一下：\n\n第一，保险就是买保额，不要在这方面做出妥协；\n\n第二，保险方案要具体，四大险种不要漏，选好重疾，就成功了一大半；\n\n上个周末，我和小远线上协作，用了两天时间重新做了一个保险产品页面。体验会比之前提升很多：\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2OIY4IaWzQ9Dib7ePMiaBbvwicMNeY8T9WJSiaia6icpJ5NoTFdpcthmWMRcqNibB9lSZl3iabpnr3ibyncA4Q/640?wx_fmt=png#imgIndex=4)\n\n（点击看大图）\n\n点击**［阅读原文］**，可以去感受一下。\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_gif/VWSG7KYia0d89ISSxjNJPecx3dY6U3ShWk8kw2efkCPulC8fU26SBX0NiaWpoxmiaexIjuF8icOf7AfuicLoybamKCQ/640?wx_fmt=gif#imgIndex=5)\n",
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