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  "title": "核保指南—投保前最关键的一步",
  "date": "2018-04-03",
  "excerpt": "核保指南—投保前最关键的一步 买保险并不是一件轻松的事儿。 首先得找到适合自己的高性价比保险，其次还得能买上。 前者还好，毕竟市场上大家公认的好保险就那么几款，还有非常多的文章可以参考。 难的是后者—身体状况无法满足「健康告知」条件，还没人能帮上忙。 可算找到了中意的保险，担心买不上。更担心，买完出险了，不赔。 通过预核保是成功投保的最后一步，这里面还是有一",
  "markdown": "# 核保指南—投保前最关键的一步\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_gif/ibw8b04QVx2M7PTAr8JHoc98wCJlkDyXxsA0LtNpBgqhicVxmxOENpDia40416PMnQfU6BgCLN0bVtwGJS9LMhIJQ/640#imgIndex=0)\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/ibw8b04QVx2Mic6PGWVNqAFHDdX4tZUk02qCgMvYKH34MxWobzPkRicErYCnJAM2HX32tJ2v7qzrH2kuNv18iaGNcQ/640#imgIndex=1)\n\n买保险并不是一件轻松的事儿。\n\n首先得找到适合自己的高性价比保险，其次还得能买上。\n\n前者还好，毕竟市场上大家公认的好保险就那么几款，还有非常多的文章可以参考。\n\n难的是后者—身体状况无法满足「健康告知」条件，还没人能帮上忙。\n\n可算找到了中意的保险，担心买不上。更担心，买完出险了，不赔。\n\n通过预核保是成功投保的最后一步，这里面还是有一些说道的。分享几个小建议：\n\n***1*** 因为2017年我国开始实行电子病历，所有就医和诊断记录都会留下证据。所以，不要抱有侥幸心理，如实告知最重要。\n\n***2***有些朋友会在体检前给自己买好保险或增加保额，考虑的也是上面这个问题。你懂的...\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/ibw8b04QVx2Mic6PGWVNqAFHDdX4tZUk02b6ic60tUu5mmkiaW840DDlQZbpDx6FrKZw80myPXshlIiamrskPzvYEwg/640#imgIndex=2)\n\n申请核保有两种方式，第一种是「邮件核保」。\n\n需要将健康问题写明，并附上医院开具的病例、确诊报告。\n\n以康乐一生C的申请核保流程为例，截图如下：\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2OJoJwUDYURnFK2PtavxqVOIX7rNoeKP3ksm7udR8qbIZqH5pz6XhDgyYxPNNzPad94icFIKdxJRpA/640?wx_fmt=png#imgIndex=3 \"https://image.ipaiban.com/upload-ueditor-image-20180402-1522678101037064224.png\")\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2OJoJwUDYURnFK2PtavxqVOG0KuQJeqrKZY1DqhT0hlkJDUBmHjK0xOVGRicvwmTKuNNQdto8ULMRA/640?wx_fmt=png#imgIndex=4 \"https://image.ipaiban.com/upload-ueditor-image-20180402-1522678113291051341.png\")\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2OJoJwUDYURnFK2PtavxqVO78xJqXSH6ic5NW9uIOZpeYap0chc6dDO901MNAIlia13piaoSOLP9EiccA/640?wx_fmt=png#imgIndex=5 \"https://image.ipaiban.com/upload-ueditor-image-20180402-1522678126589005993.png\")\n\n向左滑动浏览，共3张图\n\n注意图3中的「健康状况」书写示例\n\n提交后等待1～3个工作日就会收到核保结果。\n\n不太好的是，一旦被拒保，你在这家保险公司是会留下记录的。不利于未来继续投保。\n\n---\n\n第二种是我们最推荐的「智能核保」。\n\n它的好处是，不管身体有何问题，都可以立刻知道自己的核保结果，非常适合身体有点小毛病的群体。\n\n而且只要最后不提交个人信息，保险公司就不会留下记录。\n\n**不管你想买的保险有没有智能核保，我都建议先找个带智能核保的保险测试一下，会更有数。**\n\n智能核保就跟做选择题一样。以哆啦A保的核保流程为例，截图如下：\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2OJoJwUDYURnFK2PtavxqVOAs6YqiaxyLNg8xnMe6woiaKiagFuHyUibXEceuXwmwicKh5HoZOHPGWcWMw/640?wx_fmt=png#imgIndex=6 \"https://image.ipaiban.com/upload-ueditor-image-20180402-1522680207064017955.png\")\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2OJoJwUDYURnFK2PtavxqVON9ia3XicFcZqCAichbON6n74tPAyntic2y6N0hoq4bibZm91umib8l6oHyag/640?wx_fmt=png#imgIndex=7 \"https://image.ipaiban.com/upload-ueditor-image-20180402-1522680265598084377.png\")\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2OJoJwUDYURnFK2PtavxqVOaUETgZskcrqoaBPkibbk5QgEJOFSlGkYJHU0MBOuuESEHkMNmiapvOFA/640?wx_fmt=png#imgIndex=8 \"https://image.ipaiban.com/upload-ueditor-image-20180402-1522680307884094963.png\")\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2OJoJwUDYURnFK2PtavxqVOVurk95RCpSRBFklc3vs3iaOz2E2Mtl56rhw6C9F9DwhLB5ib6SE9icMvQ/640?wx_fmt=png#imgIndex=9 \"https://image.ipaiban.com/upload-ueditor-image-20180402-1522680379208071449.png\")\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2OJoJwUDYURnFK2PtavxqVOOf4glSZhvnqfFxoTbPM5OQWlrYG4LMMSdtuxuZWJ9ZDbKlIOqaxjQg/640?wx_fmt=png#imgIndex=10 \"https://image.ipaiban.com/upload-ueditor-image-20180402-1522680395350033140.png\")\n\n向左滑动浏览，共5张图\n\n哆啦A保的产品页底部，还有「在线咨询」、「预约顾问」，但凡有拿不准的问题，都可以用这两个功能搞清楚。\n\n很多时候你们留言问我：有XX病怎么办？还能买吗？\n\n我真的没法给出明确答复，只要自己去问客服，才能得到明确答案。\n\n答案分为5种：\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2OJoJwUDYURnFK2PtavxqVOBFk7LImxnaXiaxDRU47js4kgPKc48foELWFg13xLSiciaBUeFjlHniau1A/640?wx_fmt=png#imgIndex=11)\n\n当然，谁都不希望最后一种情况发生。\n\n如果真的被拒保了，也不用慌张，可以再试试其他保险公司。每家保险的核保标准都不一样，多试几家没准儿就过了。\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/ibw8b04QVx2Mic6PGWVNqAFHDdX4tZUk02SKtRicicWjqyGd1G1CXibXVdldbmBCbPIwYRwr3etQhdBp2A37X2Nl4OQ/640#imgIndex=12)\n\n因为我知道读者中有很多程序员，难免有熬夜的习惯，身体有些处于亚健康状态。可能多少有些脂肪肝、甲状腺结节等毛病。\n\n所以专门找了几款比较适合在「健康异常」状态下投保的高性价比保险（3款重疾+1款医疗）。\n\n***1***哆啦A保：极致费率的多次赔付重疾险，可智能核保。详细评测点👉[这里](http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzA5MDg0NjY0Mw==&mid=2649610318&idx=1&sn=8fba0cc6c146e5247b20b00a96c7a069&chksm=881c1c92bf6b95847c16a417cb5b530db2bc54cbc703108412eb88818e7866750c1c52a111a9&scene=21#wechat_redirect)\n\n***2***弘康健康一生A+B：和哆啦A保同属一家公司，所以核保规则相同。\n\n性价比也非常棒，我觉得不比「百年康惠保」差。但是康惠保的核保太严格了，更适合身体没问题的人。\n\n***3***安邦和谐健康之享重疾险：选它是因为可以在线申请人工核保。性价比不错，身故/全残可以返还保费。最大的特色是：第二年保费翻倍。\n\n可以在健康告知页面的底部进入人工核保申请页面：\n\n***4***钢铁侠乐享一生医疗险：我给自己配的就是它，主要原因就是看上了它的续保优势—这是一款5年期的医疗险，不用担心续保风险。续保一次保5年。\n\n同时也支持在线智能核保，这也是推荐它的原因。\n\n上面4款保险，识别下面的二维码都可以投保：\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2Nuh2nbgbMY4eQ12no7TyjTF0picuRbqNpE19xtOGtcJ1sTOvseiav83XO3GXZjA9rndSicWuibGKNicDQ/640?wx_fmt=png#imgIndex=13 \"https://image.ipaiban.com/upload-ueditor-image-20180403-1522741061412098401.png\")\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2Nuh2nbgbMY4eQ12no7TyjTD3nemQXWHiaK7Shz6ibou4KrUjv65VibsEEibaaiblg94jIbyZwVXZCbZcg/640?wx_fmt=png#imgIndex=14 \"https://image.ipaiban.com/upload-ueditor-image-20180403-1522741075657027863.png\")\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2Nuh2nbgbMY4eQ12no7TyjTzFfr0EfEJa678GLqeD43pAziaaYxrUB3rF3bVqmI8WOp97lQUIgNJiaQ/640?wx_fmt=png#imgIndex=15 \"https://image.ipaiban.com/upload-ueditor-image-20180403-1522741099914023654.png\")\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2Nuh2nbgbMY4eQ12no7TyjTAnaxqMGJfUVhuffzzbUmeM9SZ3smFXSnXf1wDjVkbHu7ibdNpcVm6FQ/640?wx_fmt=png#imgIndex=16 \"https://image.ipaiban.com/upload-ueditor-image-20180403-1522741113434096771.png\")\n\n向左滑动浏览，共4张图\n\n有什么问题，欢迎在评论区留言，期待和大家一起讨论。\n\n---\n\n点击**［阅读原文］**，可以查看我们为各个人群精选的高性价比保险。\n\n回复：**估值**  可以查看25支主要指数的估值；\n",
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