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  "title": "借钱的套路太多了... 聊聊现金贷以及高利贷",
  "date": "2017-10-26",
  "excerpt": "借钱的套路太多了... 聊聊现金贷以及高利贷 急需1000块钱，能不能借给我？一个星期之后就还你，还算利息，我一共还你1010元。 怎么样？ 如果借了，对不起，你刚刚给我放了高利贷。周息1%，年化利率52%，你是高利贷！ 但我不会举报你，因为你雪中送炭，救急不救穷。 **我差那10块钱么？不差！我差的是那1000元。** 事实上，我还觉得你很良心，真的没管我",
  "markdown": "# 借钱的套路太多了... 聊聊现金贷以及高利贷\n\n![图片](http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_gif/ibw8b04QVx2M7PTAr8JHoc98wCJlkDyXxsA0LtNpBgqhicVxmxOENpDia40416PMnQfU6BgCLN0bVtwGJS9LMhIJQ/0.gif#imgIndex=0)\n\n![图片](http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/ibw8b04QVx2Mic6PGWVNqAFHDdX4tZUk02qCgMvYKH34MxWobzPkRicErYCnJAM2HX32tJ2v7qzrH2kuNv18iaGNcQ/0.png#imgIndex=1)\n\n急需1000块钱，能不能借给我？一个星期之后就还你，还算利息，我一共还你1010元。\n\n怎么样？\n\n如果借了，对不起，你刚刚给我放了高利贷。周息1%，年化利率52%，你是高利贷！\n\n但我不会举报你，因为你雪中送炭，救急不救穷。\n\n**我差那10块钱么？不差！我差的是那1000元。**\n\n事实上，我还觉得你很良心，真的没管我多要。\n\n在民间借贷，如果我接了1000元，借一年，很可能到期要还你2000元。年化利率100%，俗称“羊羔息”。\n\n小金额，高流动性，高利率，有错么？其实我觉得无可厚非。因为我差的不是10元，我差的是那1000元。\n\n资本都有安全性、收益率、流动性，在一方面追求极致，势必要在其他方面有所妥协。\n\n我妈在沈阳一家小地产公司工作，年底钱紧，很多地产公司又要给工人发钱回家过年。\n\n这种时候，民间借贷会飙到5、6分利（年化50%～60%），老板们抢着借。还是那句话，虽然利息很高，但真的救命。\n\n**时间，就是金钱。**这话没毛病。\n\n![图片](http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/ibw8b04QVx2Mic6PGWVNqAFHDdX4tZUk02b6ic60tUu5mmkiaW840DDlQZbpDx6FrKZw80myPXshlIiamrskPzvYEwg/0.png#imgIndex=2)\n\n不知道大家有没有看到过刚刚美股上市的趣店CEO罗敏的话：\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2P2lOLrU0OytJN7CxXjMFxcOH3EaRJVjScAWeibiaB7n7qB0YOmXtYVYU6QNp75k2pQtTp78RJ8G08w/0?wx_fmt=png#imgIndex=3)\n\n暴发户的特点就是直言不讳...\n\n接着很多人和媒体纷纷说，趣店的实际利率是42%点多，@罗敏你得给100万！\n\n其实不是这样的，虽然我个人也不太喜欢趣店，但真的得为趣店说句话，的确实际利率是36%—正好卡在了最高法设定的利率上限。\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2P2lOLrU0OytJN7CxXjMFxcvoib4k1nzUcqR7Zve52ibhbqgyI0ec5kiba9GOJcdvWCfLm9pEvnkkhVA/0?wx_fmt=png#imgIndex=4)\n\n如上图，我在趣店上随便找了一个产品，商品价值3299元，12期分期利率331.42元。\n\n用我们之前说过的👉[IRR算法](http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzA5MDg0NjY0Mw==&mid=2649609642&idx=1&sn=f432d9908747549904b5f763aa8925d7&chksm=881c1176bf6b98602a621fdbef7f1b327ec5a628330a896bd143074536429ca53d305e28a52f&scene=21#wechat_redirect)计算下，月利率3%，年化收益36%。\n\n我在趣店上找了很多产品，最终实际收益都卡在了36%的红线上。趣店的拿货价格肯定还要低于3299元，但这个也没必要深究了。\n\n可为什么有人算出的结果是，趣店的实际年化利率是42%呢？\n\n很简单，大家的算法不同。别人用的函数叫EAR，计算的方法是：\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2P2lOLrU0OytJN7CxXjMFxcWmibZGLJEhjvmVTJahiaX8L3sKlpnCu5Fn1SicMiauLVRSeWiaZOw7L5Meg/0?wx_fmt=png#imgIndex=5)\n\n* EAR是有效年利率\n* r为名义利率\n* m为一年内计息次数\n\nEAR得出的结果是：在按照给定的计息期利率和每年复利次数计算**利息**时，能够产生相同结果的每年**复利**一次的**年利率**。\n\n说白了就是EAR函数计算了利息复投的利率。但是，这部分利息用户是不用承担的。\n\n**我们在计算真实的借款利率时，用IRR函数是最准确的。**\n\n---\n\n回复：**分期**  送给大家一个小礼物，供你们借钱时参考。\n\n回复：**估值**  可以查看25支主要指数的估值；\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_gif/ibw8b04QVx2O5OELvxkKn0XDkcSwQIoyYbFeJveU8uZWITaiaNa47dwfopRL5aUSyuaMibbdjRZW4NRoicNNGdPrdg/0.gif#imgIndex=6)\n",
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