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  "title": "借点儿钱可真不容易啊｜IRR入门",
  "date": "2017-09-28",
  "excerpt": "借点儿钱可真不容易啊｜IRR入门 忙叨一天，七点半开始动笔，做图还需要时间。我的意思是，今天可能很多错别字... 后台偶尔会有人问借钱方面的事儿，比如： xxx借钱看着挺便宜啊，我借点儿出来买xxx，套利赚个差价怎么看？ 别作。 今年现金贷大爆发，手里有点儿流量的，都在给贷款类app导流。 我把微信文章底下的广告位给关了跟这个也有很大原因。这类东西不能瞎捧啊",
  "markdown": "# 借点儿钱可真不容易啊｜IRR入门\n\n![图片](http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_gif/ibw8b04QVx2M7PTAr8JHoc98wCJlkDyXxsA0LtNpBgqhicVxmxOENpDia40416PMnQfU6BgCLN0bVtwGJS9LMhIJQ/0.gif#imgIndex=0)\n\n忙叨一天，七点半开始动笔，做图还需要时间。我的意思是，今天可能很多错别字...\n\n![图片](http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/ibw8b04QVx2Mic6PGWVNqAFHDdX4tZUk02qCgMvYKH34MxWobzPkRicErYCnJAM2HX32tJ2v7qzrH2kuNv18iaGNcQ/0.png#imgIndex=1)\n\n后台偶尔会有人问借钱方面的事儿，比如：\n\nxxx借钱看着挺便宜啊，我借点儿出来买xxx，套利赚个差价怎么看？\n\n别作。\n\n今年现金贷大爆发，手里有点儿流量的，都在给贷款类app导流。\n\n我把微信文章底下的广告位给关了跟这个也有很大原因。这类东西不能瞎捧啊！（家长脸）\n\n还有那些免费荐股的，小哥哥来看小说啊...乱七八糟的，索性就关了。\n\n借钱这个事儿，放贷的都在想方设法把名义利率往低了说。最早这么干的就是银行信用卡。\n\n比如刚查了一下，我这个月有张招行信用卡刷了1880。12期分期费率是0.66%，看上去年利率还不到8%，挺便宜的。\n\n但真实的借款利率，用IRR函数一算就出来。\n\n今天就来详细说说，具体怎么操作：\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2M9dqaNIwYfdz8NHCOwWicGhP2vt9Buiaqyz9en9QZFvWv5yQrLtgiaulzgKzyGwmommRyBEYsa0ywibA/0.png#imgIndex=2)\n\n如上图，最关键的两步我都用红框标出来了。\n\n***1*** “函数”列表中选择IRR函数，“现金流范围”一栏，把“实际借到的钱”和“每个月要还的钱”都选上。\n\n注意，还款额之前要加“－”号；\n\n***2***“估计”一栏直接空着即可；\n\n然后点击确认就可以算出真实的借款月利率，再x12就是年利率了。\n\n如图，招行信用卡分期（12期）的真实借款利率是14.3%。\n\nIRR函数极其简单，以后甭管别人怎么忽悠，只要知道每次的还款额，真实借款利率一算便知。\n\n![图片](http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/ibw8b04QVx2Mic6PGWVNqAFHDdX4tZUk02b6ic60tUu5mmkiaW840DDlQZbpDx6FrKZw80myPXshlIiamrskPzvYEwg/0.png#imgIndex=3)\n\n时间太赶，我和小伙伴一起查了几个主流银行的信用卡分期利率。做了张图：\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2M9dqaNIwYfdz8NHCOwWicGhYBCyVHfQicXg2qUGHRBWyFFkeMQXLTrM7OPRSh7v67ZYShibew7feia9A/0.png#imgIndex=4)\n\n都是拿IRR挨个算的。我把这张表设置了关键词，只要回复：**分期**，就会自动收到，用的时候拿出来看一眼就好。\n\n觉得高么？一点儿不高，这都是借款界的良心代表了。\n\n真正高利贷的，是那些现金贷。你跟它借1000，先收100块手续费，到手只剩900了，光“砍头息”就有10%。\n\n还款方式也五花八门，但这些都不是事儿。只要能确定实际借到多少钱，每个月还多少钱，就能拿IRR函数算出来。\n\n我之前还介绍过👉[关于存钱的算法](http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzA5MDg0NjY0Mw==&mid=2649608955&idx=1&sn=5d9090137b935e1a16a271b819754d44&chksm=881c1627bf6b9f31241b97759407049131cfbe0b773c530d4826f812506e5819ec27740dc245&scene=21#wechat_redirect)。\n\n就写到这吧，今天太慌张了。\n\n---\n\n回复：**估值**  可以查看25支主要指数的估值；\n\n![图片](https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_gif/ibw8b04QVx2O5OELvxkKn0XDkcSwQIoyYbFeJveU8uZWITaiaNa47dwfopRL5aUSyuaMibbdjRZW4NRoicNNGdPrdg/0.gif#imgIndex=5)\n",
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