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  "title": "买保险，需要记住这几点",
  "date": "2017-02-09",
  "excerpt": "买保险，需要记住这几点 扛着铁锹来填老早就挖好的坑儿—保险。 从一个纯理性的经济人角度来看待这事儿：生活中，发生“暴击式”意外肯定是小概率事件。而意外一旦发生，财富会损失大部分，甚至负债；更不用提那些人身损伤带来的潜在损失。 ***购买保险的意义就在于，每年花费少量的钱，把这种小概率事件的风险转移，避免被生活击垮。*** 这钱一定得花。 那买多少钱合适呢？“",
  "markdown": "# 买保险，需要记住这几点\n\n![图片](http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_gif/ibw8b04QVx2M7PTAr8JHoc98wCJlkDyXxsA0LtNpBgqhicVxmxOENpDia40416PMnQfU6BgCLN0bVtwGJS9LMhIJQ/0?wx_fmt=gif#imgIndex=0)\n\n扛着铁锹来填老早就挖好的坑儿—保险。\n\n![图片](http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/ibw8b04QVx2Mic6PGWVNqAFHDdX4tZUk02qCgMvYKH34MxWobzPkRicErYCnJAM2HX32tJ2v7qzrH2kuNv18iaGNcQ/0?wx_fmt=png#imgIndex=1)\n\n从一个纯理性的经济人角度来看待这事儿：生活中，发生“暴击式”意外肯定是小概率事件。而意外一旦发生，财富会损失大部分，甚至负债；更不用提那些人身损伤带来的潜在损失。\n\n***购买保险的意义就在于，每年花费少量的钱，把这种小概率事件的风险转移，避免被生活击垮。***\n\n这钱一定得花。 \n\n那买多少钱合适呢？“双十原则”*（年收入10%，保额为10年收入）*我觉得太多了。\n\n保险是一门特别好的生意，许多险种比如寿险、儿童险的提成比例都在30%以上。你买了100元的保险，卖给你的销售能拿30元，保险公司依然有利润。简直暴利！基金销售的提成比例连1%都不到。\n\n凡是高提点的销售型产品，都充满了套路。微商、房地产销售、卖保险的，会用精心准备好的话术、精心包装好的产品刺激你购买。*我就特别喜欢看链家小哥的朋友圈，太精彩了！*\n\n所以，怎么买保险更划算就成了特别重要的问题。\n\n原则很简单：***只买消费型保险***，保一年平安。合同约定的风险发生了，就赔付，到期无任何金额返还。年年买，不断续保即可。\n\n其它保险*（储蓄型、投资型）*一律不买，不管它被包装得有多“划算”。\n\n![图片](http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/ibw8b04QVx2Mic6PGWVNqAFHDdX4tZUk02b6ic60tUu5mmkiaW840DDlQZbpDx6FrKZw80myPXshlIiamrskPzvYEwg/0?wx_fmt=png#imgIndex=2)\n\n老钱推荐购买两类：意外险和重疾险。我做了张图：\n\n![图片](http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2PiadCMopI1opjXIFiaovNctpgnheUC0De5CVf7y2auHItpkbzrbbZWM4nmHohu51NrI07qZzakYO1A/0?wx_fmt=png#imgIndex=3)\n\n*公司人的保险金字塔*\n\n不一定准确，但我认为配置好图中的三种保险，足够了。\n\n看图说话，金字塔最底层是社保＋企业补充医疗险。\n\n社保住院报销是有起付线的，超过了起付线的部分才能报。这个报销还不是全额报，按照比例来。\n\n如果公司给买了企业补充医疗险，社保没有覆盖到的部分，补充险都会报销。\n\n但是！如果得了大病，用了很多自费药的话，所有自费药都是不在报销范围内的。\n\n此外，得了大病，肯定不能工作了吧，休息一个月就少了一个月的工资。万一再请了护工，也是一笔开销。这些都是大病的潜在损失，理所当然地，这些是没人管的。\n\n此时就需要保险金字塔的最顶端，重疾险来保障。***推荐买赔付型重疾险，别买报销型重疾险。***\n\n赔付型的好处是，一旦确诊，保险公司会直接把保额赔给你。这钱想咋花咋花，自费药也好，请护工、出国修养也好，你来决定，没那么多事儿。\n\n意外险不多说，百万级保额就差不多了，也是买消费型的。\n\n以上总结起来就三句话：***要买保险。不必贪多。买消费型的。***\n\n具体买啥就不推荐了。支付宝、淘宝、慧择、小雨伞等等，很多平台都不错，选择也蛮多。\n\n---\n\n再啰嗦几个事儿。\n\nP2P行业在春节后都会出现“标荒”的现象，说白了就是抢不到标了，上来就秒光。老钱在年前提醒过这事儿，尽量买一个月以上周期的标。估计很多朋友没看到。没办法，最近只能勤看手快着点儿了。\n\n很多理财APP都没有抢标提醒功能，这是值得改进的地方。\n\n这两天在做一个关于情人节的H5，没啥经验，就是几个朋友一起摸索，挺好玩的。创意跟我最喜欢的星爷有关。过几天发出来。\n\n最近突然冒出去读个在职研究生的想法，互联网金融或者金融相关的专业。完全不知道行情，有了解的大牛，请给些指导呗～\n",
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