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  "source": "老钱日日谈公众号",
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  "kind": "article",
  "title": "绕个大圈子，聊聊我为什么买房",
  "date": "2017-01-10",
  "excerpt": "绕个大圈子，聊聊我为什么买房 我把 这篇定义为本号的大纲，是最重要的。其余所有文章，不管是聊观念的💡财商，还是具体的💪实操，都服务于一个目标—往上爬。*不管你们怎么想，这篇文章就是我的三观了。* 在聊买房之前，我想先绕个圈子，聊聊“往上爬”过程中最大的敌人—财富缩水。 财富缩水的真实速度是多少？ 说实话，精准的数字我也不知道，因为统计局的数据准确程度我们都懂",
  "markdown": "# 绕个大圈子，聊聊我为什么买房\n\n![图片](http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_gif/ibw8b04QVx2M7PTAr8JHoc98wCJlkDyXxsA0LtNpBgqhicVxmxOENpDia40416PMnQfU6BgCLN0bVtwGJS9LMhIJQ/0?wx_fmt=gif#imgIndex=0)\n\n我把[赚钱的终极意义：往！上！爬！](http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzA5MDg0NjY0Mw==&mid=2649608516&idx=1&sn=943d6f9f8fb8cd705c8b3e12cac27b73&chksm=881c1598bf6b9c8eebc9dc1f2834afa979b858fffd348eba292367cb32cef704b83e88350e45&scene=21#wechat_redirect)这篇定义为本号的大纲，是最重要的。其余所有文章，不管是聊观念的💡财商，还是具体的💪实操，都服务于一个目标—往上爬。*不管你们怎么想，这篇文章就是我的三观了。*\n\n在聊买房之前，我想先绕个圈子，聊聊“往上爬”过程中最大的敌人—财富缩水。\n\n![图片](http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/ibw8b04QVx2Mic6PGWVNqAFHDdX4tZUk02qCgMvYKH34MxWobzPkRicErYCnJAM2HX32tJ2v7qzrH2kuNv18iaGNcQ/0?wx_fmt=png#imgIndex=1)\n\n财富缩水的真实速度是多少？\n\n说实话，精准的数字我也不知道，因为统计局的数据准确程度我们都懂。用不同维度的数据来衡量，结果也不一样。一个普遍的算法是：\n\n***缩水速度＝M2增速－GDP增速***\n\n![图片](http://mmsns.qpic.cn/mmsns/ibw8b04QVx2MMKjhI8syEjmyWWIibv0B679dpdRF9DSf3N6bN9TWmpmg/0#imgIndex=2)  \n*样本区间2000年～2015年*\n\n*蓝线与红线中间的差值，就是通货膨胀*\n\n这个速度大概在每年13%左右。\n\n也就是说，如果想保证财富不缩水，我的全资产增速需要超过13%；这可真是个令人绝望的数字。\n\n这是我们往上爬的过程中，最恐怖的力量，总有一直无形之手，死死地把你往下拽。\n\n![图片](http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2MNMicDt4f1J4CBibJCzTmPc1kibqa9TDqwHjCUQtcP7fp6EQHwGNrlxrQ2RyaW0QEzaBbX79ff0xyIg/0?wx_fmt=png#imgIndex=3)\n\n而在我们年轻时，对这个力量是无感的。为什么？\n\n第一，我们的资产还相当少，可能刚刚跨过P6的门槛。每年还有一些理财收益，风险偏好又高，很可能年化收益相当可观；\n\n第二，刚起步时，向上的力量很猛。赚钱速度远远大于资产增值速度，比如毕业第一年赚5000，第二年跳槽涨工资到8000，增幅60%；\n\n所以对年轻人来说，P5～P6太容易了！撸起袖子加油干，非常快。\n\n![图片](http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/ibw8b04QVx2Mic6PGWVNqAFHDdX4tZUk02b6ic60tUu5mmkiaW840DDlQZbpDx6FrKZw80myPXshlIiamrskPzvYEwg/0?wx_fmt=png#imgIndex=4)\n\n![图片](http://mmsns.qpic.cn/mmsns/ibw8b04QVx2MMKjhI8syEjmyWWIibv0B67jbax9sx3qaLNNrmibU3zs1A/0#imgIndex=5)\n\n*从下往上，积累财富的三种模式*\n\n到了P6，进入上图中的第二种模式。我们可以将手中的储蓄投向资产*（可以持续产生现金流的东西）*。\n\n这个时候，分水岭出现了—是继续选择“赚钱＋投资”；还是开始负债，给自己加杠杆？两种模式，两种截然不同的速度。后者可以让我们事半功倍地快速进入P7。\n\n回到前面所说的，在财富以每年13%的速度缩水这种情况下，***最好的投资策略，是持有负债***。因为负债也在快速缩水。\n\n嗯，这里的负债，说的就是房贷。来算笔账，粗略地算下房贷的缩水速度：5年期以上的商业贷利率为6%左右；社会财富平均缩水速度为13%，两者相差7%—也就是房贷每年的贬值速度。再用72法则算下，大概每10年，房贷减少一半。\n\n再回到“三种模式”那张图，基本上可以概括所有上班族的路径，其中的赚钱，就是工资＋量级不大的开源收入。往上爬的主要推动力，是加了杠杆的资产。\n\n其实，这张图中还写着第四种模式—以力破巧。也就是“赚钱”的能力和速度都极强，比如百万年薪，月流水几十万... 完全不需要什么技巧，靠这股“蛮力”跑上去。当然，那是另外一种生活，比如经商、销售。\n\n![图片](http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/ibw8b04QVx2Mic6PGWVNqAFHDdX4tZUk02SKtRicicWjqyGd1G1CXibXVdldbmBCbPIwYRwr3etQhdBp2A37X2Nl4OQ/0?wx_fmt=png#imgIndex=6)\n\n说回我自己。第一套普吉，第二套重庆，本质上都是在积累筹码。\n\n因为未来大概率留在北京，目前资金门槛*（二手房的首付金额）*、政策门槛*（社保缴纳年数达到5年）*都还达不到。算了下，我够到政策门槛的时间节点在2018年。\n\n在节点到来之前，我的选择是把手里大部分的钱押在了两套房子上。牌打光了，一身轻松。接下来不用花太多精力在如何出牌回报更高了，努力赚钱就好了。\n\n两份房贷＋一份房租，压力大么？其实还好，而且会越来越小。其实咬咬牙，重庆再供一套也能承受，但那样安全边际就很小了。\n\n我想说的是，“老钱说钱”这个号不是瞎写着玩的。我怎么写的，就在怎么做。它可能有各种缺点，但我可以保证，最大的优点就是真诚。\n\n老妈已经从重庆回来了，我们这两天正在各种煲电话粥，聊了很多。房子最终买在了巴南区，距离两江三岸稍远了一些。具体的复盘，尽量在周六的推送中发出来。*（最近在跟公司的一个活动，很忙。如果放鸽子了莫怪～）*\n\n这是财商改造的第11篇文章，点击***［阅读原文］***，可以查看整个系列。\n\n---\n\n另，昨天微信小程序上线了。试用了很多，推荐几个适合公司人的。\n\n![图片](http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2N8nbJXvcC0aY10oFJXxOHZ9Y50Vm3HALMlRCfAn0onw1IdZ6F4F9ewQia63z0ZV9OIN0OXwlUpdtg/0?wx_fmt=png#imgIndex=7)  \n*有各种自然的声音，适合助眠；*\n\n![图片](http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2N8nbJXvcC0aY10oFJXxOHZjaUsDPJ3qwW4NCOgyLcib5SemOuZ5z7a5gmmcMOY1DUwBgWl5p2qKBw/0?wx_fmt=png#imgIndex=8)\n\n*锻炼k线感的小工具，罗永浩配音；*\n\n![图片](http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2N8nbJXvcC0aY10oFJXxOHZj7AlxgvkwlDicAFL7dYCZqVOPsTtkCvIxm1l6qbeFkibf6MFANGbtwpw/0?wx_fmt=png#imgIndex=9)\n\n*可以在上面列to do list，还可以绑定印象笔记，大爱；*\n\n![图片](http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2N8nbJXvcC0aY10oFJXxOHZcqSzgge0biaPgoCecLbZibOZdSkpdjrWAz9tvcJVpl5fX08siaQDkoF8g/0?wx_fmt=png#imgIndex=10)\n\n*一键设置🍅番茄钟，还自带舒缓情绪的音效；*\n\n![图片](http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/ibw8b04QVx2N8nbJXvcC0aY10oFJXxOHZcVUtiaN1MV8pbruAydCD1RPjOLmjclhaYtDhd7JXvtiasT3X41VqAw8w/0?wx_fmt=png#imgIndex=11)\n\n*可以将微众银行的app卸载了；我们之前推荐过*👉[分享两个转账神器](http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzA5MDg0NjY0Mw==&mid=2649608460&idx=1&sn=d317f3e51130a6d4ebd45ad830146f30&chksm=881c15d0bf6b9cc6ef6714b1222c55c29b6103193fa9a6e7979c9c352693a6ba135e09437ed4&scene=21#wechat_redirect)\n\n* 目前所有小程序只支持精准搜索，必须把名字输全；\n* 所有搜索过的小程序，都可以在“微信—发现—小程序”中找到；\n",
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