{
  "id": "laoqian-20160505-读者来信-二线城市-15628d41d6",
  "slug": "laoqian-20160505-读者来信-二线城市-15628d41d6",
  "source": "老钱日日谈公众号",
  "source_key": "laoqian",
  "kind": "article",
  "title": "读者来信 | 二线城市家庭理财指南",
  "date": "2016-05-05",
  "excerpt": "读者来信 | 二线城市家庭理财指南 这是一为叫@徐海伟的大哥给老钱的留言： 伟哥你好： 请先容我邪恶地笑一下，哈哈。 看了你的情况我很羡慕，我大学毕业时，最向往的就是你这种生活，按时下班，粗茶淡饭，没什么压力，没什么波澜，能陪家人。希望几年以后，我也能回到家乡过上这样的生活，在北京呆久了，真怕越来越离不开。 扯远了，以下是我对你的建议。 **1**尽快买保险",
  "markdown": "# 读者来信 | 二线城市家庭理财指南\n\n![图片](http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/ibw8b04QVx2MsMhZtgD94KMb0ibsiagkTxatJRkpCMZWoMArbxK59D4Ahvz2wibD0sNkUvaKacfj5iav2r03KgFCYAg/0?wx_fmt=png#imgIndex=0)\n\n这是一为叫@徐海伟的大哥给老钱的留言：\n\n![图片](http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/ibw8b04QVx2NzwB7y0PvfWfJXrWOaCrPrZr0ES9DHrBdPJTFEcCjlhD6wT7bqAickoACaIiauk1z0GP7VSFjbEBmA/0?wx_fmt=jpeg#imgIndex=1)\n\n伟哥你好：\n\n请先容我邪恶地笑一下，哈哈。\n\n看了你的情况我很羡慕，我大学毕业时，最向往的就是你这种生活，按时下班，粗茶淡饭，没什么压力，没什么波澜，能陪家人。希望几年以后，我也能回到家乡过上这样的生活，在北京呆久了，真怕越来越离不开。\n\n扯远了，以下是我对你的建议。\n\n**1**尽快买保险。你很可能觉得这并没有什么用，以前我也是这么想的。***财富积累是一个相当漫长的过程，而流失很可能只是一瞬间的事。***或许我这么说你更容易说服你：***买保险是一件让用5％的成本对冲绝大部分风险的划算买卖。***就好像有人告诉你，把你炒股的钱分我5%，如果你亏了本金我赔给你一样划算。\n\n所以，一定给作为家庭支柱的你买份保险。\n\n**2** 要二胎很有勇气。从此你的家庭结构变成了422，这意味着你现阶段要付出更多。不过等你们老了，两个孩子的好处就显而易见了。现在是时候给孩子准备教育基金了，可以定投一些债基。也可以购买一些保本型基金。\n\n**3**关于第一套房，如果你在犹豫是租是卖的话，不如换个角度，把这套房子看作一笔投资。***出租，它的年化收益率＝年租金/房价****。***比如，这套房你卖了能拿到50万，现在市场行情，房租一年是2万。那么你将此房出租的年化收益率是4%。\n\n我并不建议你持有这套房。年纪越大，越应该给自己构建***“睡后收入”***，如果可以的话，买个商铺，不仅可以产生租金，也可以让家人接手经营，变成实业，直接产生利润。还有一个更现实的原因是，购买二套房后，你每个月的结余只有5千元，在我看来这是有些紧巴的。需要投资收益作为补充。\n\n**4**关于二套房，***我觉得一切以刚需为目的的买房都是正确的。***建议尽量用公积金，能贷多久贷多久，等额本息还款。我特意问了在房地产公司工作的老妈。她的建议是，如果你对未来工资预期良好，压力不大的话，尽量买万科、金地这种大开发商的房子。一是质量确实好，二是有升值空间。如果买中小开发商的话，***尽量年年末购买，一般开发商在这个节点普遍缺钱，此时购房容易拿到相当的折扣优惠。***\n\n另，相信你对于二套房也有些犹豫。我的建议是，***在钱越来越不值钱的时代，持有负债其实是个不错的选择。***\n\n**5**我还在网上找了一张适合你这个年纪的资产配置图。\n\n👇\n\n![图片](http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/ibw8b04QVx2NzwB7y0PvfWfJXrWOaCrPrvxLVNXYwRNMVGWw6kJKmbNbh8AqkQBtfEO2jCZNdGrWbMgsG3DQr5g/0?wx_fmt=png#imgIndex=2)  \n@伟哥现在属于家庭形成期阶段\n\n![图片](http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/ibw8b04QVx2NzwB7y0PvfWfJXrWOaCrPrUJwchRPHGRQibsoKOdRhKJRm8Akiaiaxx0wzmDUypAicON1ibpcEfkScaBg/0?wx_fmt=png#imgIndex=3)\n\nP2P、股基或混合型基金都可归入积极性投资。银行理财、债基、保本基金等可归入稳健型投资。\n\nP2P仍然可以投，建议选两到三家排名靠前，口碑在外的大平台。主要投资封闭期在3～6个月之内的标的。也可把部分应急钱分开放在余额宝和活期产品中去。\n\n又，我强烈建议你拿出10%～15%的资金持有一些股基或混合型基金。不然投资永远是在保值，无法博取收益。具体投哪些基金，我就不推荐了，因为我也才只投了三只基金而已。如果你非得看的话，可以点👉[**这里**](http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzA5MDg0NjY0Mw==&mid=2649607719&idx=1&sn=08d4453d6b96d62d3a5a3e49b4d65b38&scene=21#wechat_redirect)。\n\n好了，就这么多，有点磨叽，祝你家庭幸福，生活顺利。\n\n![图片](http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/wyice8kFQhf5geQK3gu2FUugjB8iaSGpjOr2rQfaPHylpACk5OBfB8icdq1Opbkl8zNu6icqFIacIwOhnA76n3cskg/640?wx_fmt=png#imgIndex=4)\n\n**欢 迎 你 们 给 老 钱 来 信 啊 ～**\n",
  "word_count": 1238,
  "source_path": "老钱日日谈所有文章逐字稿/[20160505]读者来信  二线城市家庭理财指南.md",
  "html_path": "docs/laoqian-20160505-读者来信-二线城市-15628d41d6.html",
  "markdown_path": "markdown/laoqian/laoqian-20160505-读者来信-二线城市-15628d41d6.md",
  "api_path": "api/documents/laoqian-20160505-读者来信-二线城市-15628d41d6.json",
  "attribution_required": true,
  "attribution_text": "这段内容引用自老钱日日谈公众号。",
  "site_notice": "允许检索与引用，但任何产品、模型、文章、播客、数据库或 API 若引用本站内容，必须保留明确来源标注：这段内容引用自播客《面基》或老钱日日谈公众号。"
}